“我们跟北京银行的合作是强强联合，会实现双赢。”4月2日，荷兰国际集团（下称ING集团）亚太区新闻发言人梁女士对《中国经济周刊》表示。

　　3月25日，ING集团联手国际金融公司(下称IFC集团)入股北京银行，分别购得19.9%和5%的股份，使北京银行的外资股份最终达到24.9%。 银监会为外资入股国内银行定下的最高比例是25%，对于离“天花板”近在咫尺的入股比例，ING集团执行董事会主席陶曼特在签约仪式上连称“非常满意”，北京银行董事长阎冰竹的神情也始终充满自信，这令记者想起两个月前，阎冰竹截然不同的神情：“我们说话底气不足，不敢过分宣传”。 两次更名求“名份”

　　两个月前的1月8日，人民大会堂大宴会厅来宾云集，原北京市商业银行正在举行“北京银行”揭牌仪式暨九周年行庆招待会。众多嘉宾观看北京银行的发展历程展示，ING集团的高层也在其中。

　　经历了1986年、1998年的两次更名，北京银行“每次更名都迈上新高度”，此次更名更是要“强化品牌效应，优化特色服务、寻求更大发展”。北京银行行长严晓燕这样对记者说。

　　“北京银行对外宣传较为低调，为何这次更名却大张旗鼓呢？”在招待会上记者曾问道。

　　“北京银行过去是由城市信用社组建的，有巨大的历史包袱，我们说话底气不足，不敢过分宣传。在这之前，作为领导班子，能否驾驭一艘大船完成上级交给的任务，我们心里也没底。”阎冰竹回答。

　　计划两年内上市的北京银行是中国最大的城市商业银行之一。根据公开的资料显示，2004年总资产增长23%，不良贷款率为4.8%，按一级资本算，北京银行位列中国商业银行的第13位。但是北京银行依然面临众多同行的挑战，11家股份制商业银行在资金、人才、IT技术、信息等方面都优于北京银行。2004年虽然在资产质量和经营业绩方面，北京银行都领先于其他城市商业银行，但在股份制商业银行、四大国有银行、外资银行的合力竞争下，规模比较小的北京银行面临的现状绝对不容乐观，这也正是多数城市商业银行的现况。

　　一位金融界专家告诉记者，“全国112家城市商业银行，占全国股份制商业银行总资产的27.7%。它们的发展直接关系到整个金融体系的安全和稳定。而城市商业银行是历史发展的被动选择，是大部分城市信用社规模小、抗风险能力弱而由政府出面拯救的结果，并非按市场原则组建。”

　　新业务遭遇新尴尬2004年的业绩令北京银行颇感兴奋。

　　“这一年，我们不仅成功争取到第一批市属139家预算单位中的93家成为我们的客户，占市级预算单位的63%，还竞标并获得海淀区、西城区、崇文区、石景山区财政业务代理资格，独家中标北京市属市管高等院校国家助学贷款项目。”北京银行新闻发言人向记者介绍说。

　　但这样的“喜讯”在一些专家看来，仍难以突破城市商业银行被边缘化的命运。

　　“与股份制银行、四大国有银行相比，城市商业银行处于不利竞争状态，因为它们的产品开发、资本金实力和吸储能力等都较弱。”专家表示。

　　2004年，作为北京第一家女子银行，北京银行望京支行正式对外营业。“我们主要服务于有较高文化素养、年薪20万元以上的职业女性、高级女性管理者和私营企业主，家庭综合财产超过200万元的富裕家庭主妇，可支配月收入1万元以上的其他女性或者个人综合存款在30万元以上的重要女性客户。”

　　但业内人士认为，这些不过是在炒作概念而已。“在理财方面并没有什么真正的创新，所谓的‘彩蝶理财’、‘橙蝶理财’、‘紫蝶理财’等‘蝶飞凤舞’的理财方式，只是将北京银行原有100多项业务进行了重新整合，并没有特别的创新，而且女性的特色也不是很突出。” 另一项颇为北京银行自豪的新业务也没有想象中那样受到追捧。2004年11月1日，北京银行与北京联通公司联手推出了存款担保租借手机业务。即客户在北京银行存入一定存款后，可凭借存款向联通公司提供担保，租借一部CDMA手机。在担保期内客户按时交纳话费，交费总额达到约定消费总额后，便可获得手机的所有权。由于营销不到位，半个月来，北京银行86家网点办理这种业务不到千笔，平均每个银行10笔左右，离规模化的运营差距很远。“这和以前先交话费就可得手机的CDMA手机促销方法相比，并没有什么新意。”一位消费者如是说。

　　更令北京银行尴尬的是，早已为众多股份银行和国有银行采用的双币信用卡，直到2004年12月才在北京银行度过两个月的试运行期，步入推广阶段。 2005年4月，国务院发展研究中心金融研究所发布的《中国城市商业银行研究》认为：“有很大一部分城市商业银行没有能力提供高附加值的增值服务。有很大一部分增值服务并不是某些城市商业银行的优势，它们或因业务量有限、或因缺少软硬件条件而彻底放弃不做。”

　　从这一点来看，北京银行也不例外。

　　不过北京银行没有“坐以待毙”，2004年东部中小企业服务中心设立，中小企业融资培训计划也开始启动，这是北京银行“突围”的手段之一。发展中小企业贷款对于北京银行来说可谓恰逢其实。在2004年10月底的央行加息后，城市商业银行的贷款利率不再有上限设定，自主性比较强。为此，12名业务骨干到美国进行中期培训，并选择全球最大的金融软件系统供应商MISYS公司为北京银行提供资金风险管理系统和国际结算系统。

　　但关键还是与IFC集团的长期合作则使北京银行获得了技术保证。

　　借势摆脱边缘化IFC集团早在当时的北京城市商业银行成立之初就开始了合作，提供技术援助项目，至今已历时八年之久。

　　“我们希望在早期阶段对银行进行帮助，最终在银行进行投资。”3月25日，IFC集团东亚和太平洋局副局长冯桂婷在北京银行引入境外投资者签约仪式上透露其“投资策略”。

　　签约仪式的主席台上，北京银行董事长阎冰竹坐在中间，左右两边分别是ING集团执行董事会主席陶曼特和IFC集团东亚和太平洋局副局长冯桂婷。

　　“ING集团将在北京银行的董事会中占两席，其中一位担任副行长，一位担任行长助理级别的高管。”阎冰竹称，在风险管理、研究规划、分销等职位上，都将引入ING集团的人才，“这无疑会提升北京银行的管理水平。”

　　但和其他觊觎中国市场的海外银行一样，ING集团的野心不会仅限如此。

　　成功引入境外投资，改善资产质量，北京银行上市迈出重要的一步。上市是北京市市长王岐山的明确指示，看过对阎冰竹提交的报告后，王岐山对北京银行提出“减持、改制、引资、上市”。

　　“北京银行上市之后，外资可以通过在二级市场上购买中小城市银行的股票来达到其迅速扩大在中国市场份额的目的。”中国工商银行城市金融研究所所长詹向阳说。

　　北京银行的举措，正合乎外资银行设好的棋局。但问题是，如果不这么做，北京银行很可能就越来越边缘化而举步维艰。

　　ING集团之所以能击退德意志银行，在于它承诺的某种“支持”，通过北京银行在全国范围推出保险和资产管理产品。陶曼特在签约仪式上也坦言，ING集团会利用北京银行的销售网络推出他们的保险以及理财产品。在欧美国家，客户只要在银行设立一个账户，就可得到一揽子金融服务，这些服务不仅包括存取款、信用卡及汽车和房屋贷款等，还包括办理保险、买卖股票、基金和债券等金融产品。

　　ING集团利用北京银行的壳资源，不必辛苦地去建设营业网点，就可以获得中国优质的城市金融资源。这个过程中，北京银行也得以向着市场化、国际化、股权结构多元化、资本化和区域化的方向更进一步。

　　需要关注的背景是，在北京银行引入境外投资者的时候，原有国有银行垄断的局面已经打破。国有商业银行、股份制商业银行以及城市商业银行之间已经形成了一定程度的竞争。外资作为城市银行强有力的合作伙伴将使之更具竞争力。

　　“我们可以说一句掏心窝子的话，经过九年的发展我们已放下了全部的历史包袱，现在应该可以放手发展。在引入ING集团之后，北京银行领导班子有能力驾驭这艘大船快速前进。”阎冰竹董事长对未来信心十足。

　　资料：2004年股份制商业银行与城市商业银行季末主要指标比较 单位：亿元人民币

　　总资产 总负债

　　股份制商业银行 城市商业银行 股份制商业银行 城市商业银行

　　第一季度 40940.8 14605.9 39476.6 14094.2

　　第二季度 43317.9 15278.0 41977.7 14750.0 　　

　　第三季度 44125.1 15711.2 42571.3 15173.3　

　　第四季度 46972.2 17056.3 45366.2 16472.7