农村信用社的内部工作人员克隆柜员卡和授权卡，将储蓄户定期存款11笔17万元转账而走，并挂失33笔118万元的存款欲转账。8月11日，鄱阳县农村信用联社桐山乡信用社柜员邹某、古南乡信用社会计杨某在县公安局经侦大队办案人员面前，如实交代这起全国农村信用社系统罕见的通过伪造信用卡内外人员勾结、跨社串通作案的信用卡诈骗案。

　　突然消失的存款

　　8月10日上午8时许，中国湖城鄱阳县四十里街信用社的工作人员刚上班，一名徐姓村民拿着存单急匆匆走近柜台，要求提前支取定期存款。柜员小严立刻轻松开启电脑，明亮清晰的系统跳上荧屏，但随即跳出的信息却让小严大吃一惊，徐某的存款显示余额不足并已挂失。小严清楚记得，今年7月6日这笔1.2万元的定期业务是她亲手办理的，随口便问该村民为什么8月7日办理了挂失业务，是不是忘记了密码，徐某坚称最近根本就未到过四十里街信用社，更未挂失，小严迅即打电话问经办挂失的会计，遗憾的是回答是不容置疑的否定。

　　为不引起波动，小严按领导指示不动声色兑付了取款，送走客户后，迅速开始了查找问题的根源，一查就查出了大问题，一连串未设密码的定期账户皆显示空额，都转给了三个外地人户头，还有更多密码定期账户被挂失。经统计，11笔17万元定期存款被异地ATM机取走，33笔有密码定期存款118万元被挂失，七天过后又有被划走可能，在场人员盯着微机显示，一片慌张，有人侵入了电脑系统，出大事了……

　　是谁复制了信用卡

　　案情牵动上下，省市县金融部门领导纷纷赶到现场，并要求公安机关迅速破案。作为侦破主力军，县公安局经侦大队投入精干力量，进行会诊研判。根据调阅的储蓄系统转账资料、监控录像、取款资料等相关证据，排除了黑客侵入系统的可能，判断是内部人员复制伪造业务卡侵入的作案方式，为侦破明确了方向。

　　——三个神秘的外地人开户账号，经手办理开户的柜员反复回忆是两个年轻人,操普通话口音，分三次前后不到一个小时内开的户，监控录像显现了开户人的体貌特征，但遗憾的是录像清晰度不够理想，只能辨出轮廓，无法找到明显的生理特征，很难直接寻找取钱的作案人。

　　——非法侵入信用社储蓄微机系统，并实施转账，有三个必要条件：柜员卡、管理卡及密码，三者缺一不可，并有人通过业务微机进行操作。被侵入终端明确显示，四十里街信用社主任、会计专人掌握的柜员卡和管理卡进入被侵入IP地址，并操作了转账和挂失。碰巧该社会计胡某前天请假外出，不在本地，是不是作案后借故潜逃？催归的电话连续不断，当胡某心急火燎的星夜赶回接受询问时，其家庭正常、经济收入稳定等外在因素使办案人员消除了疑虑。

　　——持卡人作案通过排查没有作案时间，已被排除。是真卡被盗用还是真卡被复制？真卡被盗用，是源于管理上的问题，信用系统严密的管理制度，似乎没有空子可钻，持卡人也反映真卡仍在本人手里没有脱管，是不是有其他渠道被克隆呢？从省金融监控系统传来的侵入IP地址显现，终端位于鄱阳桐山信用社的一台办理业务的电脑。桐山信用社仅有三名工作人员，二女一男均为柜员，能够自由使用该社微机。监控显示：8月7日上午11时30分下班，一名身穿白色衬衣的男工作人员在另一女工作人员离开后，关掉电源，活动画面瞬间消失，监控中断。白衣男子正是该社柜台员邹某（男，33岁），此人很快被悄悄控制起来。

　　外围证据的锁定，为审讯人员主攻邹某坚定了信心，从经济收入、结交圈子、活动时间多方面入手，对邹某进行了政策攻心，一直少言寡语的邹某坐立不安，眼神游移不定，表现得欲言又止，经过近十个小时的谈话，邹某心理防线崩溃，一股脑儿交代了作案经过。

　　信用社员工为钱铤而走险

　　今年7月份，邹某与古南信用社杨某相识，气味相投的两人一门心思想发横财，有限的收入却让人捉襟见肘，两人长吁短叹之际，邹某突发奇想，去做几张银行卡，到信用社划些钱出去用。两人上网查找有关读卡器的信息，居然联系上了一名私下出售读卡器的广州男子，7月下旬，两人携款兴冲冲直奔广州，花7000元钱完成了这笔交易。带回一只读卡器，六张磁条卡，学会了操作系统程序。邹某发挥小聪明，摸出了储蓄系统密码规律，偷阅了柜员卡号，将相关信息资料提供给杨某，杨某精于电脑，通过读卡器系统，在桐山信用社无他人的情况下，复制出四张柜员卡和管理卡。8月7日上午11时30分下班后，邹某假装主动值班，一个人留在所内，切断监控电源，用复制卡非法侵入四十里街储蓄系统，连续转账未设密码定期存款，又将设置密码定期存款实施挂失，准备在挂失期满后再行划账。邹某又调来了在外打工多年的亲外甥胡某，吩咐他搜罗三张他人身份证赶回鄱阳，通过自己和请人开户的方式，获得空头账户存折和银联卡，为异地取款实施准备。在成功划账后邹某用另外一只手机卡号迅速通知胡某赶到南昌市进行取款。就这样，从8月7日中午开始，直到8月10日上午案发，邹某和胡某共取款17.884万元，赃款被三人瓜分。

　　随着杨某的归案，他主动交代了自己的藏款地点，邹某家属主动退交了4.5万元赃款，至今，经公安机关全力侦破，鄱阳县信用联社对被侵入储蓄系统的非法行为进行成功堵截，挽回了集体损失，及时补上了网络管理上的漏洞。    （李文华）