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1、中国城市商业银行的处境 |
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自1995年第一家城市商业银行成立至今，城市商业银行已经历了近9年的发展历程，而城市商业银行起步之初的发展战略，现在回想起来很是耐人寻味——保支付、防挤兑、稳过渡。目前，这一战略已经迅速转变为“规范管理、稳健经营、加快发展”
然而，城商行的底子毕竟太薄了。大发展的动力又更多地来自于加入WTO等外部环境的驱动，因此，当城商行吹响总攻号角时，还牢牢被三条绳索捆着：巨额不良资产、资本严重不足、单一城市制。[全文] |
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3、老大级城商行面对危机所采取的策略和面临的难题 |
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| 被视为城商行“二次革命”的跨区域经营尽管已有多次尝试，但还未出现成功范本，中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军指出：市场规则和自愿原则是跨区域经营的关键，银行要分析市场，发挥优势，不能盲目做大。在文件上踌躇多年的城市商业银行(以下简称城商行)跨区域经营，年内有望迈出突破性的一步。上海银行内部知情人士透露，上海银行预计在下个月就可以开展跨区域经营的业务，第一家分行将设在浙江省宁波市。除上海银行外，还有南京、北京等几家城商行也递交了跨区域经营申请。据我们了解银监会正在对这些银行进行评估。如果申请成功，在经营业务上应不会有限制，只要是城商行能进行的融服务在跨区域经营时都应允许。[全文] |
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5、为什么要淘汰和消灭经营差的第六类城商行？ |
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为什么要淘汰和消灭经营差的第六类城商行？为什么说这个提法是银监会监管思路的重大转变？（这个理念将对中国城商行的发展和壮大奠定了坚实的理论基础和考证依据
在今年八月底的第一届全国城市商业银行董事长培训班上银监会副主席唐双宁指出， 监管部门根据城市商业银行经营管理情况、各项非现场监管指标和日常监管情况，对全国城市商业银行进行了六个档次的分类。争取用1年左右时间消灭经营状况较差、各项监测指标不符合监管要求的第六类行。一位业内人士透露，112家城市商业银行中约有45％经营状况不佳，其中有20家左右已经跌入即将被“消灭”的范围。
上海银行发展研究部张吉光表示，优胜劣汰是市场竞争的必然结果。如果差的银行与好的银行一样享有相同的经营权力，没有市场退出，就会产生道德风险，好的银行也会尽可能地去做风险大的业务。从另一个角度来看，让差的银行继续经营实际上是对金融资源的浪费，不利于效率的提高。所以，提出淘汰部分城市商业银行是银监会监管思路向市场化迈进的巨大转变。[全文] |
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7、非信贷不良资产成了城商行胸口永远的痛 |
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非信贷类资产项目包括12项内容,如表内应收利息、待处理房改资产、待处理同业拆借垫款、待处理案件纠纷垫款、待处理抵债资产等.
"过去非信贷资产不是银行资产管理的主流,也不是监管部门监管的重点,所以很多既成损失是埋在地下的."一位省银监局人士表示.现在,这些暗藏的冰山即将浮上水面.银行挖"旧疮""银行自己不会轻易对非信贷资产进行清理,因为一清理就意味著损失."一位城商行的行长说.
2003年,银监会曾对四大国有商业银行的非信贷资产进行专项调查,重点之一就是调查各类非信贷资产的风险损失情况.调查发现,部分国有商业银行存在著制度的豁口,对非信贷资产存在重核算管理、轻过程控制的弊病,而涉身其中的计划、信贷、风险管理等部门又缺乏沟通与协作,管而不理,几成放任自流的局面.
> 某省银监局人士估计,城商行在国债投资、央行存款、同业拆借(存放)和自用固定资产等方面不存在太大风险,但是应收利息、抵贷资产、历年亏损挂账等项目可能风险比较大,有的甚至接近100%的损失.从今年2月公布的《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》对非信贷资产损失界定标准不难看出,非信贷资产的损失率实际上高于贷款.[全文] |
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9、城商行今后监管和改革发展的思路、重点和目标 |
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令不少城商行人士感到欢欣鼓舞的是，银监会首次用了大量诸如“鼓励”、“支持”、“推进”的字句，对城商行的联合和跨区域发展给予了充分肯定。
有人说，城商行进行重组改造和联合以及跨区域发展，有两大前提是监管部门尤其看重的，一个是要严格按照风险评级结果和准入标准来制订城商行的发展规划；另一个前提就是重组联合要有助于综合处置不良资产。
这位负责人还透露，银监会纲要中提到的城商行重组联合并购以及跨区域发展的方式“非常灵活而且大胆”，其中包括支持城商行收购国有商业银行撤并的机构和网点，并购周边城市信用社，也可向本行政区域内经济金融发展状况良好、城市化程度较高的市辖县和县级市延伸，扩大覆盖范围。另外，同一行政区域和经济区域内尚不具备跨区域发展条件的城商行还可自愿按照市场原则实现重组联合。[全文] |
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2、中国首家重组成功的浙商行的运做方式和经营理念 |
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2004年7月28日，浙商银行（全名为浙商银行股份有限公司）悄然亮相，开始了为期两周的试营业。尽管有关方面不动声色，但还是备受瞩目。因为跻身第12家全国性股份制商业银行的浙商银行，前身是浙江商业银行，在一直秘而不宣地进行着的城商行重组潮中，是率先拨云见日的第一例，这次成功的重组因而被誉为“第一号重组”。
浙商银行还因引进民营资本而成为城商行中的“标兵”。据悉，目前该行注册资本金为15.0073亿元，由15家股东共同出资，其中13家是浙江知名的民营企业，如万向集团、轻纺城、广厦集团、吉利集团等，从股本比例看，现时的民营股本为85%，从而业界对其有“货真价实的民营银行”的提法。[全文] |
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4、城市商业银行的准确定位和主营业务应该是什么？ |
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银监会副主席曾经说，中国城市商业银行目前存在的主要问题是，市场定位不够明确，很多城市商业银行还在与国有银行和股份制商业银行争抢大客户、大项目，还不能给中小企业和市民提供全方位的优质服务。这里面有外部金融环境和市场条件的原因，更重要的还是城市商业银行自身的原因。公司治理不完善、业务手段单一、产品创新能力不足，这些问题制约着城市商业银行的生存和发展。
他还说，城市商业银行是“市民的银行”，应以中小企业和城市居民为基本客户群。他说，作为地方性中小银行，城市商业银行的主要作用就是服务地方经济，服务当地中小企业，服务城市居民。城市商业银行要坚持这个经营方向，不断开发符合市场需求的新产品，加强对地方经济建设和中小企业的支持力度，为城市居民提供更优质的金融服务，开拓生存空间。[全文] |
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6、差的商业银行应该怎样谢幕？ |
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曾经有学者赵锡军说，虽然中国有《公司法》、《破产法》、《商业银行法》等一系列的法律，但是这些法律法规对金融机构的退出缺乏操作性很强的办法。监管部门往往对银行的准入很严格，但是对日常监管以及如何退出的问题重视不够。他认为，少数城市商业银行之所以走上“绝路”，原因是非常复杂的，监管层、地方政府、经营管理者都有相应的责任。“但是，纳税人和储户是没有责任的，不能让他们来为这些最差的城商行买单。”从目前情况来看，金融机构实际上还缺乏市场化的退出机制，所以消灭最差的城市商业银行只能靠政府来解决。
“目前政府的确处于一个比较尴尬的地步。因为实际上他们并不清楚，如果这些经营不好的金融机构都由他们兜下来的话，这个黑洞到底有多大。对政府来说，这是无可奈何的选择。但是政府不能不管，否则就会引起社会动荡。所以这是在目前特定环境下特定的做法。” 赵锡军强调。[全文] |
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8、城商行重组缘何言多行少 |
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关于联合的问题，几乎每一次开会都讲得很热闹。"但是事实上大家並不热心。"真正能够对城商行的竞争力产生根本改变的是资本联合，至于各银行一起开发银行卡或者进行技术合作，有专家认为可能性不大。"譬如统一发卡究竟能够带来多大好处也很难说。各个银行单独发了也就发了。"之所以联合不起来，张辉认为其中的根源在于大家都希望"自成一统"。
对此，上海银行发展研究部张吉光认为：联合重组确实是城市商业银行打破地域限制的一条不错的选择。但是这种联合重组只能适用于规模较大银行与规模较小银行或者经营较好银行与经营较差银行之间，对于规模相当或者经营状况相当的银行之间实现联合重组的困难就比较大。浙江的城市商业银行发展得都不错，所以就出现了联合难以成功的局面。[全文] |
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10、二次革命城商行注定举步维艰重组改革任重道远 |
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改革已经开始，城商行如穿上了施过魔法的“红舞鞋”一样，再也停不下来.
城市商业银行的改革出发点是：加强业务合作，创建统一品牌，使城市商业银行在与国有商业银行和全国性股份制商业银行的竞争中用“一个声音”说话。而时下频频被提及的方案为：重组、联合抑或跨区经营。
统一内控制度建设、统一科技电子化建设、统一业务标准、统一业务凭证、统一信息披露，这样做有利于改善社会信誉度不高的劣势，也有利于行与行之间相互代理，共同拓展业务空间，如解决汇路不通的问题，还可以开展原来因为势单力薄无法承担的业务，如：共同贷款、联合承兑等批发业务。
“横向并购，组建集团”是在城市商业银行改革方案中较有代表性和实践性的思路。以资金为龙头成立“松散型”城市商业银行企业集团。这种城市商业银行联合应该资源共享，资金结算合作，通过资源上的共享和业务上合作将全系统经营活动的分力整合为合力，从而有效地降低经营成本，提高市场竞争能力。业内权威人士分析，城市商业银行的合并重组很可能是其今后上市筹资的前奏。而中国社会科学院金融研究中心的调查研究结果表明，外资银行更加关注的是中国的中小股份制商业银行的发展，认为将来在中国本土竞争的压力主要来自这些银行。其中就包含了各地的城市商业银行。[全文] |
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随着国有商业银行的改制步伐加快、股份制银行引进外资，以及越来越紧迫的外资银行进入中国的压力，历史上一直被认为“发展受限制很多”的城市商业银行的危机感日渐深重，“做大做强”一直是全国各家城市商业银行的目标，跨区域经营更被视为他们“二次革命”的一个选择。 
