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创新是扭转边际效率递减倾向的有效途径，创新更是温州精神的核心内涵，扎根在这片充满创新冲动的热土上，温州市商业银行同样走出了一条创业创新的“金光大道”。
说起创新，最为业内称道的一个案例是，2004年初，温州市商业银行与国家邮政总局达成了引存邮政储蓄协议存款的意向，按照惯例，该行须以足额国债向邮政总局质押，但如此一来，该行将丧失相同额度的融资能力。为此该行凭借多年来在同业市场上积累的良好信誉首创了以同业履约保函替代足额国债质押的担保方式，在成功完成此项交易的同时又创造了一个全国第一。
当然，该行的创新实践还远不止此，六年来，温州市商业银行秉承“立足地方、支持中小、服务市民、回报社会”的经营宗旨，坚持“精品零售银行”的市场定位，相继推出了全国首创的“储而保”业务、全国第一张带有银联标识的银行卡（金鹿卡）、温州第一笔个人委托贷款、权利质押贷款、香港购物旅游通、“金路通”即时短信、存贷一卡通以及各类中间代理业务等一大批深受市民欢迎的金融产品与服务。截至2004年12月底，该行业务品种已由建行初的19个增至90多个。
该行金鹿卡以功能齐备、服务完善而深受市民喜爱。截至2004年12月底，发卡量已突破40万张；卡均余额3011元，连续几年居温州银行同业首位。金鹿卡功能齐全，包括存贷一卡通、主附卡帐户管理、ATM跨行转帐、港澳韩泰新购物旅游通等，并与山姆士购物大世界、民丰超市等商家发行联名卡；随着该行中间业务平台的飞速扩展，通过金鹿卡可进行水电费、移动电信联通话费、工商管理费、互联网租费、各类保险、烟草货款等多项代理业务，极大地方便了个私经营户和广大市民的日常经营和生活。 |
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| 突破单一网点数量和地域分布限制 扩大跨区域服务范围 |
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2004年8月20日，温州市商业银行正式开办银行汇票业务，从而结束了该行代签他行汇票的历史，在完善业务服务与功能、提升综合实力上又迈进一步。2004年10月18日，由该行倡议、中国银联组织实施的“柜面通”业务问世，该行金鹿卡用户可在省内城市商业银行任一网点的柜面上办理跨行查询、存款、取款、转账等交易，并实现资金实时到帐，为持卡人提供周到方便的异地跨行服务。该项业务不仅突破了单一城商行网点数量和地域分布的限制，扩大了跨区域服务范围，而且在对持卡人提供增值服务和商业银行自身业务创新、经营理念转变上具有深远意义。
2004年7月23日外汇业务正式开业，标志着该行由单一本币业务向本外币一体化经营迈出了关键一步，为打造与国际规范接轨的现代商业银行打下了坚实基础。目前已开通美元、欧元、港币3个币种5个帐户。该行凭借其遍布全球的代理行网络，可大市民提供灵活高效的汇出汇款、国际结算、贸易融资等外汇服务。截止2004年末，该行外汇存款总额达2307万美元，开业不足半年即超过了4家股份制银行的在温机构。 |
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| 加大科技投入力度 打造安全、高效、便捷的现代银行服务平台 |
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| 建行以来，温州市商业银行不断加大科技投入力度，开发建设综合业务处理系统，并在此基础上丰富和完善系统附加功能，如客户服务中心（电话银行）系统、信贷咨询系统、行长查询系统、图像验印系统、中间业务平台、办公自动化系统、综合柜员制程序等，全面提升了该行的电子化建设与服务水平。近期该行网上银行业务的成功运作，为广大市民提供了又一安全、高效、便捷的现代银行服务平台。此外，随着业务规模的飞速扩张和产品系列的不断丰富，2004年6月温州市商业银行启动了新一代综合业务处理系统的开发建设，预计2005年5月，一个以统一会计核算为基础、以客户为中心、本外币一体化、具有完善安全控管体系、居于全国各城市商业银行领先水平的新一代综合业务处理系统将满足该行此后较长时期的发展需要。 |
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| 金融创新也好，苦练内功也罢，为的都是更好地实现“立足温州，支持中小，服务市民，回报社会” 的经营宗旨。眼下国有银行横刀改制、股份制银行围追堵截、农村合作银行摩拳擦掌、外资银行虎视眈眈，可谓烽火四起，硝烟弥漫，面对如此激烈的竞争局面，温州市商业银行比以往任何时候都更加清晰“温州特色”以及“可持续发展”的真正内涵。针对中小企业不同成长阶段和自然人客户个性化的理财需求，该行集中一批业务尖子悉心研发，推出了“创业之路”、“希望人生”和“财富钥匙”三大系列金融产品，面市后立即受到各方追捧。同时，该行加大了对中小企业的信贷支持力度，以综合贡献度作为选择客户的重要标准，加快培育优质中小企业客户，注重对自然人优质客户的营销，转变对大额贷款、项目贷款的经营理念，不片面追求大项目、资信百佳企业和他行黄金客户。截至12月末，该行共有中小企业（个私经营户）客户近16000户，在该行贷款余额占全部贷款总额的90%以上，建行以来累计向该类客户贷款达500多亿元。2004年该行A级以上企业客户715家，比上年同期增加139家，显示出该行客户良好的成长性和经营状况。 |
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1998年12月17日，由市财政参股的温州市首家具有独立法人资格的股份制商业银行--温州市商业银行正式挂牌开业。
2003年7月14日，《温州市商业银行第二期增资扩股实施方案》得到人行上海分行批复，增资扩股具体分为两期。
2003年底，完成第一期8家优强民营企业增资扩股，总股本达到4.71亿元。
2004年3月26日，温州市商业银行第二届第三次股东大会通过了第二期增资扩股实施方案。
2004年9月23日,《温州市商业银行第二期增资扩股实施方案》得到市政府批准。
2004年9月29日，温州市商业银行召开第二期增资扩股新闻发布会，第二期增资扩股正式拉开帷幕。
2005年3月底前完成第二期增资扩股，使总股本达到10亿元以上，资本充足率达到8%以上。
截止2004年8月末，各项存款达103.34亿元，各项贷款达79.86亿元，资产总额达129.62亿元，累计实现利税3.15亿元，所有者权益66391万元。
第二期增资扩股拟募集股份5.3亿股，每股面值1元，增资扩股后总股本将超过10亿元，资本充足率将达到8%以上。募股对象为符合银监部门有关投资入股规定条件的国内各类企业和国（境）外战略投资者。募股时间从2004年9月开始至2005年3月结束。采取溢价方式发行，募股价格按银监部门认可的会计事务所资产评估后确定的价格执行。
第二期增资扩股的最大亮点是股东分红回报率。夏瑞洲董事长指出，几年来的发展状况表明，投资温州市商业银行，商机无限。近年来市商行股东现金分红比例逐年递增，每股净资产也逐年升值。2003年股东现金分红比例达4.1%，每股净资产升值5.7%。根据年度预算安排，2004年每股现金分红比例将达5.1%，预计每股净资产将升值8.5%。另外，从2005-2007年盈利预测情况看，今后几年该行的现金分红比例还将保持一个百分点以上的递增速度。 |
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前有4大国有银行及股份制银行的堵截，后有进行轰轰烈烈改革的农信社“追兵”，加上外资银行虎视眈眈，地方性城市商业银行该如何发展？浙江8家地方性城市商业银行已经初露合纵连横之端倪。
“抱团”计划形成了两项共识，一是加强信贷结构调整与控制风险，建立资本金持续补充机制；二是增进各银行之间的业务合作，以提高“第三集团军”的整体综合竞争力。按现有规定，地方性商业银行不允许异地开设分支机构。若各地商业银行合作，显然可以突破这个困难。
温州市商业银行与七家城市商业银行展开了实质性合作计划：银团贷款和联合贷款业务、资产转让业务、信用卡联合开发及锻造统一品牌等。
“8家城商行如果真能‘抱团’，无疑是一颗重磅炸弹。”业内人士分析说，此举意味着城商行网点数量的急剧膨胀。也许用不了多久，温州商业银行的客户可以持存折到杭州来存取款，而杭州商业银行的客户同样可以到宁波存取款。客户使用的信用卡可能就属同一个体系，而不会再有杭商行或温商行之分。 |
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浙江省工商局披露，仅2004年上半年浙江省新增民营注册资金534.29亿元，比去年同期增长77.51％，相当于每天有2.97亿元注册资金新进入经济领域。同时，浙江民营经济主要指标也逆市飘红。2004年1—6月，浙江省民营企业共实现总产值4594.46亿元，销售总额及营业收入3817.73亿元，同比分别增长了20.96％、25.49％。
浙江省个私企业协会秘书长潘立生表示，随着行业垄断的再度打破、向民企开放领域的增多，高达8300亿元的浙江民间资本将被空前激活。敢为天下先的浙江人，正在发生着举世瞩目的变化。
在浙江，民间资本进入基础设施投资领域并不是件新鲜事。过去5年，温州市共完成交通基础建设投资137亿元，其中100亿元来自民间资本。
从宏观而言，如此庞大的民间资金向“非生产性固定资产”投入，其后果多少令人担忧。“从来就跟着政策走，往往比大部分人早走半步”的浙江企业家们现在看到了更具可持续性也为当地所需的领域———基础设施。生产要素供给紧张，使得基础设施建设成为民间投资的“香饽饽”。
2004年3月29日，温州市商业银行股东代表大会通过了该行增资扩股的议案。根据这份方案，第一募股的对象是经营业绩与资质良好的优秀民营企业， 这一举措不仅吸引了大批民营企业向金融领域突围，而且大大激活了温州民间资金和资本市场。 |
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央行最新发布的统计资料显示，2003年年末温州市商业银行的所有者权益为6.03亿元，在我国126家商业银行中排名第39位，比上年上升了6位。
据了解，依据2003年年末的所有者权益数据，央行对中国126家商业银行（包括4家国有商业银行、11家全国性股份制商业银行和112家城市商业银行）进行了排名，排出了我国最大的50家商业银行以及相应的税前利润率和资产资本利润率，这是继2002年后，央行对我国商业银行所作的第二次排名。
从资本利润率角度来看，50家银行的平均资本利润率为4.55％，而温州市商业银行保持在8％以上。 |
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随着后WTO时代的到来，银行市场的重新洗牌无可避免，为在将来的竞争格局中走出一条适合自己的特色发展之路，温州市商业银行早已着手新形势下的战略规划，并最终确定了“区域性中心银行”的中长期发展目标。
为此，该行制定了具有前瞻性、整体性和战略意义的第三个（2005-2007年）发展规划。依据这一规划蓝图，该行将进一步明确“精品零售银行”的市场定位，牢固树立“区域知名银行、中小企业主办银行、市民信赖银行”的品牌形象，在加快完成第二期增资扩股的基础上，形成长效、持续的资本补充机制，通过引进国（境）内外战略投资者，实现投资主体多元化，逐步搭建跨区域发展的金融服务平台；以实现利润最大化为目标，积极研究培育核心竞争优势和局部市场优势，制定与本行发展相适应的客户战略、业务增长战略、地域发展战略和持续增长战略；按照资本充足率和资产负债比例管理的要求，以新的视野和更高的标准，建立符合总体经营目标和战略定位要求、规模适度、功能合理、运行高效的组织机构体系；通过强化“三会一层”的监督职能，进一步构架健全的风险管理组织体系，建立科学完善的风险管理体制，增强抗风险能力；加速由传统人事管理向现代人力资源管理的转变，建立符合市场化、规范化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制；以研制开发新一代综合业务处理系统为契机，进一步完善ATM、POS、CDM、电话银行、网上银行等多渠道服务体系，规范金融服务流程，建立适应现代商业银行经营管理体制和业务运作的信息化应用体系。
按照新三年发展规划，到2007年末，该行资本充足率将达8％以上；总资产超200亿元；本外币存款余额超180亿元；本外币贷款余额达130亿元；提足各类风险资产拨备后（按五级分类口径），不良贷款率控制在1%左右；规划期内累计实现综合效益达7亿元以上；资本利润率达12%以上，实际资本收益率达30%以上，股东现金分红率达8%以上。由此，温州市商业银行将成为资本充足、内控严密、运营安全、服务规范、质量上乘、效益良好、特色鲜明、信誉卓著的现代商业银行。 |
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