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1998年大庆有6家信用社，分别为庆华、兴盛、华侨、银河、开发区、劳动信用社，大庆市委、市政府研究决定，以6家信用社为基础着手成立大庆市商业银行。由于受1998年洪水影响，大庆市商业银行成立时间被迫拖延。2000年12月，经过国务院和中国人民银行总行批准，正式成立了大庆市商业银行，2001年4月正式挂牌营业。
大庆市商业银行是以6家信用社为基础、地方政府出资为主，同时吸纳民营企业参股的地方性股份制金融企业，具有一级法人资格，注册资金2亿元。大庆市商业银行实现了总行与支行扁平化管理，总行下设营业部和14家支行，总行和下属营业机构分别分布在大庆市萨尔图区、让胡路区、龙凤区和大庆高新产业技术开发区。
我行组织架构为“三会一层”：股东大会，董事会，监事会，行长。董事会下设：董事会办公室、薪酬与提名委员会、关联交易控制委员会、风险与审计委员会；监事会下设监事会办公室；经营管理层为：行长，资产负债管理委员会，贷款审查委员会，部门有机构业务部、公司业务部、授信业务部、资产风险部、私人金融业务部、人力资源部、办公室、保卫部、稽核部、计划财务部、结算业务部、电子银行部、国际业务部、 发展战略研究中心。大庆市商业银行现有员工323人，详细情况见附表2。
大庆市商业银行传统业务有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买、卖政府债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政周转使用资金的委托存贷款业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。代理业务有：代发工资业务、代理缴费、购物消费、贷款融资、卡储转帐、代收移动手机费、联通公司手机费、管局电话费、市政电话费。个性化服务有：信用贷款：向优质代发工资客户发放信用贷款。委托贷款理财：向客户提供高收益、低风险的理财产品。存款理财：办理方便快捷，帮助理财。特色服务有：延时服务业务，营业时间从早8：00延至21：00，周六周日不休息，办理各项存取款业务。储蓄免填单：存取款项免填单据，只需签字确认即可。“决策链短，你贷不待”作为我行主打品牌，无定休日，贷款以客户需求为出发点，只要符合贷款条件，既以最快速度办理。个贷中心是中小企业、个体私营业主、下岗失业人员成就事业的服务支持体系。社区银行，用金融服务满足社区生活需求。创业银行，为新起步的创业者提供理财服务，满足金融需求。大庆市商业银行的存贷比2003年末为68.4%；2004年末为46.91%。
截止2005年3月，大庆市商业银行固定资产原值合计5，850万元，累计折旧1，907万元，净值合计3，944万元。其中房屋及建筑物数量为30（栋/套），原值3，956万元，净值3，146万元，运输设备39辆，原值1，020万元，净值351万元，电器电子设备原值859万元，净值443万元，其他类原值15万元，净值3万元。 |
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2003年末，大庆商行负债总额达到256，677万元；其中，各项存款余额达到为254，948万元。各项存款中单位存款221，433万元（活期存款165，041万元，定期存款56，392万元），占比为86.85%；储蓄存款余额为33，515万元（其中，活期14，942万元，定期18，553万元），占比13.15%。2004年末，大庆商行负债总额504，127万元，各项存款余额达到为467，392万元。各项存款中单位存款422，256万元（活期存款361，792万元，定期存款60，464万元），占比为90.34%；储蓄存款余额为45，136万元（其中，活期16，867万元，定期28，269万元），占比9.66%。
截止2004年末，大庆商行各项贷款余额为219,243万元，其中正常类：对公贷款余额188,148.9万元，对私贷款余额19,267万元，四级不良贷款余额11，827万元。2004年累计投放贷款额为859,359万元，累计收回额为214，281万元。二是贷款结构较为合理。大庆商行各行业贷款余额为219，243.2万元，按贷款投向，分别为农林牧渔业余额350万元，采掘业10，800万元，制造业40，614万元，电力、煤气及水的生产和供应业700万元，建筑业5，195万元，交通运输、仓储及邮电通信业205万元，批发零售贸易餐饮业59，656万元，房地产业3，089万元，社会服务业14，433.20万元，其他84，201万元。从上述行业贷款分布看，其他类84，201万元占最大余额数，这其中主要包含信诚资产经营公司3亿元，个人消费贷款2亿元，投放市政基础设施建设2.1亿元，用于大庆市国有资产公司投资项目0.7亿元等。从我行信贷资金实际投放看，最大行业应为批发和零售贸易餐饮业，余额为59656万元，占贷款总额27%。三是大额贷款质量较高。最大10户贷款余额为127，055万元，占贷款总额比例为57.9%，占资本净额（四级25301万元）502%。
大庆商行的关联贷款主要表现在大庆商行股东的贷款行为上。截至2004年12月末，大庆商行的股东贷款共计12户29，101万元，占我行贷款总额的13%。其中以我行股权质押贷款6，521万元，股东贷款中不良贷款为9，671万元，占大庆商行不良贷款的81.7%。在股东贷款中存在着关联企业提供担保的情况，除股东贷款外，个别贷款也存在关联企业提供担保的情况，大庆商行于2004年上半年召开董事会、股东会，按照监管部门的要求成立了关联交易控制委员会，并制定了关联交管理办法。
对于大庆商行大额授信及集团客户授信大庆商行也制定了相应的制度《集团客户统一授信管理办法》。由于大庆商行面对的客户以民营中小企业居多，所以集团性质的企业较少。除股东中集团客户外，其他客户均为单一客户。这部分客户中贷款余额超过2000万元的，一部分是大庆商行在成立时的老客户，多数已形成不良贷款或进行了贷款重组，一部分是大庆商行新营销的优质客户，由于历史原因和我行现阶段发展的需要，大额贷款和集团客户授信相对较集中，增加了一定的经营风险，我行也正在逐步的调整目前的信贷结构，加强授信管理的水平和制度建设，严格执行贷款“三查”制度和尽职调查制度，对大额授信和集团客户授信集中进行管理，实行总额控制，并统一由总行进行风险控制和授信额度控制，较一般客户相对较严格，严格控制大额授信的风险。并且要求基层行对大额授信客户和集团客户增加贷后检查频率，注重关联方的交易情况和经营情况。
在实际工作中，大庆商行认识到关联交易和大额授信及集团客户授信的风险管理和风险控制是保证大庆商行稳健经营和健康发展的一项重要工作。由于历史原因，大庆商行缺乏经验和高级信贷专业人才，相关的制度建设需要不断完善。大庆商行将从机构建设，以及完善制度、控制程序、落实管理等方面入手，进一步加强对关联交易和大额授信、集团客户授信的风险管理和风险控制，严格按照监管当局的有关规定和要求，结合大庆商行实际工作，采取审慎的原则，依法合规经营，严格控制风险，确保我行稳健经营，健康发展。
截止2004年12月31日，大庆商行贷款总额为219,243万元，不良贷款四级余额11,827万元，不良贷款比率降至5.39%，分别比年初数减少12,238万元，降低5.83%；五级不良余额为26,847万元，不良率为12.25%，不良贷款余额较年初数增加1314万元, 比例减少2.39%；五级不良贷款余额增加的原因为大庆商行年底采取更加审慎、客观的五级分类标准，对目前贷款质量五级分类进行了重新调整，为2005年全面实施贷款质量五级分类及拨备覆盖做好充分准备。以上数据是不包括二次剥离的数据。如包括剥离数据，截止2004年12月31日，大庆商行贷款总额为 255,667万元，不良贷款四级余额 21,833万元，不良贷款比率为8.53%，分别比年初数减少2,232万元，降低2.69%；五级不良余额为36,853万元，不良率为14.41%，余额比年初数增加11,320万元，比例较年初较少0.23%。 |
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2003年7月份以前的大庆市商业银行公司法人治理结构和经营管理体制不健全。表现为：业务发展的前瞻性弱化；不良资产余额和占比高，化解难度大；经营连年亏损；管理基础不实，制度执行不力；机制不灵活，领导班子和员工队伍建设，以及电子化建设相对落后。成为全省地方金融的老大难。自2000年12月成立至2003年6月，累计亏损1，452万元，濒临市场退出的危险。面对不利的局势，大庆市商业银行新班子上任以后，进行了大刀阔斧的改革。采取了以下经营策略：准确定位，抓住重点，积极营销，突出创新，打响品牌。
一是按照“立足地方经济、立足中小企业、立足全体市民”的市场定位，加大了对重点客户的营销力度。在客户的选择上更多地向生命力强、发展前景好的客户倾斜。特别是抓住政府下决心扭转商行不利局势，以及政策倾斜的有利时机，大力营销机关事业存款，并积极与区财政部门进行沟通协调，得到了理解和支持。大庆市商业银行还选择了一批优良贷款客户群体,为几家大的企业授信，为大庆市商业银行的创收奠定了良好的基础。二是实施重点业务发展战略，公司业务、私金业务和中间业务取得新进展。三是实施金融产品和品牌战略，产品创新机制和特色品牌优势得到加强。新开发了综合柜员一柜通业务，成功上线了新一代核心业务处理系统。在私人金融业务发展上，积极开发个人资产业务，卡业务，个人理财业务，并瞄准卡“五保合一”新品种，以及网上银行、电话银行业务等，将为代收代付业务提供快速的清算渠道，并以核心业务系统为平台，即将推出自助银行等现代化金融服务。加大了对品牌业务业务的宣传,通过广告、报纸、在电视台举办春节联欢晚会等媒体的连续宣传，对私人金融业务乃至全行业务的发展都起到了积极的促进作用。 |
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一是以培训学习加快员工成长步伐。积极开展培训工作，提高员工的业务技能和理论水平，在培训的广度和深度上进行了大胆探索和有益尝试。主要培训了银行柜面业务知识、银行实物操作、银行业务理论和金融写作等内容。组织干部先后50余人次前往银川、大连、锦州和阜新学习，开阔干部视野，树立了先进的经营管理理念。为了更好地应对外资银行进入大庆后的竞争，与大庆大学联合办学，积极开展了成人再教育工作，还聘请外教对全行干部员工进行金融英语培训工作。一年来共开展培训70多个工作日、6000多人次，取得了良好效果。
二是以岗位竞聘促动员工爱岗敬业。坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人原则，实行了内退机制改革，共有64名员工内退。从吐故纳新、增强企业经营活力、推动干部员工整体素质提高的角度出发，采取考试考核的办法，末位淘汰了6人。为了吸纳懂经营、善管理、德才兼备的金融专家，面向全省公开招聘选拔高级管理人才。同时，还从其他金融同业吸收了多名优秀骨干人才，优化了干部员工队伍结构。本着公开、平等、择优的原则，设定出73个中层干部岗位进行竞聘，从而使一批优秀人才走上管理岗位，有效地调动了干部工作积极性。不断充实员工队伍，公开向社会招聘信贷员和新毕业大学生，有效解决了新建网点和业务发展过程中人才短缺等问题。
三是以文化建设鼓舞员工奋发向上。为了提高员工技能，以百张、计息、上机操作为内容，组织了“敬业杯”首届全行业务技能比赛，在全行成了浓郁的比、学、赶、帮、超氛围。为丰富干部员工业余文化生活，举办了各类文体比赛，并选出优秀选手参加大庆市组织的比赛，取得了一定成绩。为提升商行人整体形象，增强凝聚力和号召力，举办了“我是商行人”演讲比赛，培养了团队精神。将推出理财产品和义耕啤酒节营销宣传有机结合起来，在大庆公众聚集的大型场所，进行了形象宣传和业务宣传，产生了轰动效应，使市民对我行有了全新认识。为规范员工服务行为，提升企业服务形象，从深圳聘请礼仪师，对一线员工进行文明礼仪服务培训。公开招聘23名客服人员，经系统培训，负责对客户进行引导、答疑，在客户与柜员之间发挥了桥梁和纽带作用，成为大庆市银行业中的一道亮丽的风景线。创办《大庆市商业银行报》，启迪干部员工智慧，展示干部员工才艺。举办“唱响明天”春节联欢晚会，使大庆商行的企业形象电视有影、电台有声、报纸有名。加强了党员和干部金融理论学习研究，先后有多篇论文在国家级、省级和市级刊物上表。
四是以福利待遇激发员工工作热情。对所有营业网点进行了装修改造，更新了办公设施，改善了办公环境，统一了CI标识；为员工订制行服，员工精神面貌焕然一新；从员工关心的问题入手，实行了工资改革，推出了目标管理工资办法，员工基本工资普遍上调；上浮了公积金比例，员工待遇逐步提高；为了提高干部工作热情，有利推动业务发展，实行了中层以上干部车改制度，产生了良好的社会效应。为转变粗放经营状况，深入基层营业网点开展调研，通过个别谈话、问卷调查等形式，全面了解了基层行实际情况，并针对员工提出的问题进行了整改。 |
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一是以制度文化建设为基础，加强了对干部的规范管理。围绕ISO9000认证工作的开展，进一步建立健全了《竞聘中层干部实施方案》、《支行领导班子年度考核办法》、《总行中层管理人员年度考核管理办法》等制度。在制度建立过程中，人力资源部在人员紧缺的情况下，抽出专人与各部门协调沟通汇总，并广泛借鉴先进行经验，结合我行干部队伍实际，反复修改完善，多次上会研究，使大庆市商业银行对干部的管理更加规范化和科学化。为了达到ISO9000认证要求，推行了持证上岗制度，员工持证上岗率达到100%。鼓励员工参加学历考试和职称考试，并对考取学历和职称的员工提高工资待遇，在干部录用上优先考虑。按照人事档案达标升级要求，积极组织人员进行整理，使大庆市商业银行373本人事档案达到规范化要求。
二是以内控文化建设为保障，加强了对干部的培养提高。 制定出台了《各部门职责权限》，明确了责、权、利之间的关系。为了加快人才成长，制定了《三年人才培养计划》，将干部员工的成长纳入到企业发展范围。为了激励干部员工奋发向上的积极性，制定了《双先评比规定》，编写了《员工爱岗敬业教育手册》，明确了评比先进和争做合格员工的标准。组织全行干部员工前往大庆监狱进行现身说法教育，提高了干部员工的法律意识和责任意识。针对大庆市商业银行青年员工和新毕业大学生较多的实际，成立了团总支，并开展了“创建青年文明号，争当岗位能手”活动，活动中乘风支行和开发区支行被授予市级青年文明号集体荣誉称号。制定了党建工作计划，成立了5个联合党支部，组织5名同志参加了入党积极分子培训班学习。成立中心学习组，加强了党员和干部教育和管理，党建基础工作不断加强，基层党组织的政治核心作用和战斗堡垒作用较好地发挥出来。 |
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大庆市商业银行在开展信贷业务过程中，严格执行审贷分离、贷款三查制度。制定出台了《贷前调查操作规程》、《贷款审查操作规程》、《贷款审批操作流程》、《贷后检查管理规定》、《贷审会议事规则》等制，并严格执行。为进一步加强内部控制，降低授信操作风险，大庆市商业银行从2005年开始实施新的信贷操作流程，基层营业机构只负责信贷项目的推荐和贷后管理，公司业务部负责贷前调查，授信部负责审查，贷审会审批。真正实现“贷、审、管”三分离，有效地加强了内部控制。为使信贷人员责、权、利相统一，出台了各种激励机制及《责任追究管理办法》等。
大庆市商业银行开展信贷工作能够认真贯彻中央宏观调控政策，对宏观调控涉及有关行业的信贷准入和退出、客户结构调整和优化等提出明确要求，将落实宏观调控和调整优化信贷结构有机地结合起来。严格按照信贷投向政策指导意见，合理调控信贷投放，严格控制对过度投资、重复建设行业的信贷投放，从严把握信贷审查审批标准，确保新发放贷款的质量。从信贷风险防范方面，大庆市商业银行一直重视把握好四个度：即，严格信贷准入，在选择客户时，要采取有效措施，加强客户资质、资信真实性的判断；进一步规范信贷操作，加强抵质押物管理，严格落实限制性条款；重点加强对集团客户的风险分析与监测；加强信贷结构性、市场性、预见性退出，确保整体资产的安全性、流动性和效益性。
大庆市商业银行防范信贷风险的措施有：一是加强培训，提高信贷人员和信贷队伍整体素质。根据信贷工作的特殊性和风险性，对信贷人员严格要求，督促其认真学习法律知识，按流程操作。通过聘请专业人士讲课，对全行所有信贷员进行培训； 二是不断完善信贷制度和操作流程。为使授信工作更加规范严谨、“有法可依”，大庆市商业银行于2004年初开始，积极推行ISO9001：20001国际质量管理体系认证工作，出台了15部文件，建立、完善规范了29个授信业务记录。通过实施质量体系认证，工作程序标准化，积极推进信贷管理系统上线工作，使我行的授信管理工作更加规范、科学化，从制度上、系统上防范控制风险；三是科学地配比存贷款期限结构，行业结构，从实际出发，从稳健经营角度出发，调整、优化信贷结构，把握风险，提高资产质量；四是建立结构性、市场性、预见性的信贷风险退出机制，确保整体资产的安全性、流动性和效益性。认真贯彻国家货币信贷政策，严把新增贷款投向关，积极调整信贷结构，有计划、有步骤地从某些行业、产业、企业退出，坚持不介入、维持、减持、退出；五是建立科学的信贷奖惩制度，贷款风险约束机制和创造优质信贷资产激励机制相统一，最大限度地降低人为因素带来的道德风险。 |
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一、大庆市商业银行目前的股本构成情况
大庆市商业银行注册资金为2亿元，各股东所持股本额及占比情况如下：
1、大庆市国有资产运营有限公司持股9，448.70万元，股权占比47.25%。
2、大庆高新国有资产运营有限公司持股4，078.40万元，股权占比20.39%。
3、大庆市振富建筑安装有限公司持股2，000万元，股权占比10%。
4、大庆农产品中心批发市场有限公司持股1，000万元，股权占比5%。
5、大庆石联谊石化股份有限公司持股2，000万元，股权占比10%。
6、个人股持股1，472.90万元，股权占比7.36%。
二、增资扩股的缘由
为扩大大庆市商业银行经营范围，增强竞争实力，提高大庆市商业银行的市场占比，以适应大庆市商业银行资产快速增长的需要，提高资本充足率，大庆市商业银行决加3亿元的股本金，使大庆市商业银行股本规模达到5亿元，为业务发展提供有力保障。
三、开展此项工作的基本思路
根据大庆市商业银行目前发展规模、经营范围及人才构成情况，为适应2006年以后市场全面放开的形势，有针对性的和外资银行接触、交流和沟通，学习和了解其先进经营理念、技术和经验。通过多种渠道，与国内的国有企业、股份制企业和民营企业加强沟通，以本市、本省及国内的民营企业和国有企业为主要合作对象。
四、募股价格
本次募集股本为3亿元人民币，划分为3亿股，确认每股价格为人民币1.00元。 |
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2005年确定为大庆市商业银行的发展年。全行指导思想是：以发展为第一要务，科学树立的发展观，以改革统揽全局，认真领会2004中央经济工作会议精神，贯彻落实2004年全国城市商业银行、黑龙江省城市商业银行和黑龙江银监局2005年工作会议要求，统一思想，开拓创新，真抓实干，强化落实，为创办具有特色的精品银行而努力奋斗。
2005年发展目标是：资产规模达到60亿元，力争达到65亿元；各项存款达到50亿元，力争达到55亿元。其中，储蓄存款新增10亿元，余额达13亿元；对公存款新增2亿元，余额达37亿元；实现税后利润3，500万元；不良资产绝对额下降1.6亿元，余额下降至1亿元。按照美国骆驼评级法，各项指标努力达到国际要求。第一，经营绩效方面，总资产净回报率达到1.17-1.2%左右；股本净回报率达到12—14%；总费用占全口径经营收益比达到35—45%之间。第二，资产质量方面，不良资产比率，按照五级分类，下降到2%—3%之间。第三，审慎经营方面，总资本充足率达到8%以上。不良贷款拨备覆盖率接近100%。单一贷款集中度和关联交易等方面存在的问题逐步完善。 |
