| 外资参股 跨区域经营迈步 “与狼共舞”好梦成真 |
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2004年6月，中国银监会正式批准西安市商业银行与国际金融公司、加拿大丰业银行签定的《股份认购协议》，10月27日，外方首期投资到位，两家外资金融机构分别投资2688万元，各占该行总股本的2.5%，合计为5376万人民币，使该行总股本增加至10.75亿元。至此，西安市商业银行四年来引进国际战略投资者工作取得阶段性重大成果，为该行引入国际银行业先进的经营管理经验与技术、进一步完善公司治理结构奠定了良好基础，同时标志着该行成为中西部地区首家引进外资的商业银行，也是全国115家城市商业银行中继上海银行和南京市商业银行后第三家引入外资的城市商行。
2004年西安市商业银行跨区域经营和上市工作也取得重大进展。10月份，该行与汉中城市信用社签订了《合并意向书》，拟定以换股并购方式实现对汉中城市信用社的吸收式合并。目前，双方合并事宜已进入报批程序。同时，该行与大鹏证券有限公司签订辅导协议，正式进入了上市辅导期。 |
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| 构建扁平化管理迈出建设现代城商行坚实一步 |
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2004年，西安市商业银行全面推行会计直管制度，此为迈向现代城市商业银行的重要一步。他们的此项改革包括三个方面的举措：一是在所有支行设立会计主管职位，负责管理支行会计业务和防范操作风险，业务上接受会计出纳部的直接管理与指导。二是加强会计培训工作，建立会计主管考核评价机制。为此，他们在去年共组织业务培训19期，培训人数达2000余人次，使会计人员的业务水平显著提高。三是建立了一支会计检查监督队伍。他们就各项规章制度的落实和重点业务环节管理对辖属所有支行进行了6次全面检查和2次专项检查，针对存在问题，采取了现场纠正、下发书面整改通知及事后复查等多种手段要求支行限期改正。会计直管一年来，该行会计基础工作得到明显改善，支行一线员工风险防范意识大大增强，有效降低了会计操作风险，保证了全行会计业务的安全运行。
同时，他们还赋予稽核、科技部门直接管理、指导经营性支行的权限，将日常稽核监督的范围扩大到全部经营性支行，稽核频度和深度大为增强，提高了稽核监督的效能；由科技部负责全行计算机设备的日常管理与维护，保证了营业网点业务系统、自助银行设备、POS设备的正常运转，提高了维护效率。
2004年，该行还成立了现金管理中心， 负责全行现金库、离行式ATM及流动银行车、上门收款业务的管理，有效地加强了现金管理工作。 |
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| 优化机构资源配置 “两级经营”成效显著 |
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| 为尽快实现“一级法人，两级经营”的经营管理模式，西安市商业银行从新设直属支行、调整营业网点等三方面加大了机构改革力度。首先他们新设了长安、临潼、电子城、南二环、南大街、土门、健康路和纺织城八家直属支行，通过公开招聘确定支行长人选，再由支行长按照总部要求配备会计人员和客户经理。经过近一年时间的营运，大部分直属支行发展迅速，经营管理走上正轨，为该行继续推行直属支行改革进行了有益的探索。其次是调整机构网点布局，合理分布机构资源，去年共撤并了22家支行，完成了11家机构的迁址工作，提升了机构网点经营规模。目前，该行辖属经营性支行115家。第三是增设自助银行10个、自动柜员机40台，特级POS商户558个，通过电子化设备有效延伸了该行服务范围。 |
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| 加强营销 推动新品 福瑞卡飞入寻常百姓家 |
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为了加强营销体系建设，推动新产品开发，西安市商业银行采取了“五面出击”的战术：一是设立市场营销部，全面负责公司业务和个人业务的营销管理工作，增强对市场开拓和推广的指导功能。二是通过完善客户经理营销业绩考核办法，制定支行存贷款业务月度（季度）计划和相应的考核激励措施，举办六期300余人次的客户经理业务培训，不断提升整体营销水平，提高支行的营销积极性。三是加强同业合作，加速新产品开发。2004年推出了“国债理财宝”和“广元信托”两种高收益、低风险的理财新产品，代理销售银泰开放式基金及兴业可转债混合型证券投资基金，与交通银行西安分行签订全面业务合作框架协议，吸收省邮政储汇局10亿元五年期的国家邮政储蓄协议存款，形成了银银、银证、银保、银信同业合作的营销新格局。四是建设营销管理系统，配套制定了《客户经理管理办法》、《客户经理销售过程管理办法》、《客户评级办法》，为该行实行客户关系管理搭建了良好平台。该系统现已进入测试阶段。五是改善用卡环境，福瑞卡交易量逐月攀升，提高了福瑞卡的市场认知度。该行已累计发卡72万张，卡存款余额15亿元，较上年末增加9亿元，增幅为157%。目前，该行在西安地区的刷卡消费量已稳居市场第六名。
2004年，他们克服了宏观经济形势变化对经营管理造成的不利影响，全行各项存贷款业务依然保持了较高的增长速度。截至12月末该行日均存款比上年末增加37亿元，增幅为22.5%，高于西安市同业平均水平，市场占比继续稳居第4位。 |
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| 强化信贷管理 提高资产质量 推动清收转化 |
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| 去年，西安市商业银行认真贯彻执行国家宏观经济调控政策和货币政策，按西安市社会经济发展以及产业变化情况，及时调整信贷资金投向，避免向过热行业投放，有效规避了信贷业务的系统性风险。具体的应对措施是：一是完善信贷制度，加强信贷管理部门的业务管理和指导作用，制定《贷款风险定价暂行办法》、《关于当前贷款营销和进一步加强贷款管理的指导意见》等，对全行贷款业务进行了有效规范。二是严格贷款审批，实行审慎从严的信贷政策，把好增量资产关。三是自主开发建设了信贷管理系统，通过测试和试运行，已基本实现贷款业务处理、风险控制、贷款资产管理、不良资产保全、统计分析等预期目标，大大提升了该行信贷管理的电子化水平。四是强化存量资产管理。继续实行贷款“一逾两呆”和五级分类双口径考核，准确计算经营成果，行内在按五级分类提取呆账准备金的同时，对逾期贷款相对增长额加提特种准备金，提高了对不良资产的关注程度。五是加强清收、核呆工作。将全行可疑、损失类贷款、部分以物抵贷资产及全部风险资产移交该行的资产管理中心进行清收和管理，共清收、转化不良资产22067万元；收回现金1亿元；核销呆账25157万元，抵贷资产处置率达76.2%。 |
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| 提高资金管理 逐鹿全国债券市场 |
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| 2004年，西安市商业银行合理调度资金，有效规避了存款准备金率上调造成的流动性风险，被人行西安分行评为“西安辖区金融机构隔夜拆借市场优秀会员单位”。根据不同市场的变化趋势，该行进一步整合货币市场业务，实现债券投资和票据贴现业务的统一化经营，强化风险控制，有效平衡资金盈利能力和资产流动性。全年累计完成债券业务结算量1070亿元，双边结算量市场总排名44位，全国城市商业银行排名第12位；累计办理票据贴现、转贴现87亿元；年末债券存量36.5亿元，较年初压缩37.4%，债券资产占总资产的比重下降了6个百分点，有效回避了市场利率风险。 |
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| 加快科技建设 大大提高管理决策水平和效率 |
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| 科技进步是西安市商业银行2004年最眩目的亮点之一。该行从五个方面加快了金融科技建设。一是本着统一规划、分步实施的原则，开展该行综合管理系统的建设工作。信贷管理子系统已于去年12月15日试运行成功后正式上线运行，客户关系管理子系统完成软件开发，即将进入测试阶段。二是完成了我行计算机网络系统的升级改造，基于CISCO产品的光纤连接网络系统大大提高了支行办理业务速度。三是继续优化卡业务系统，加大ATM、CDM和查询机的布放，建立自主设备监控平台，积极进行自助设备的软硬件升级，确保安全运行。四是完成企业银行系统建设，在客户中推广使用。五是开发了国际业务操作系统，测试工作即将结束，国际业务将纳入我行综合业务系统，实现自动化操作。同时完善了国际结算的硬件设施，对S.W.I.F.T系统进行成功升级。这一切，都为西安市商业参与未来的市场竞争铺平了道路。 |
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| 提升员工整体素质 打造现代金融队伍 |
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| 2004年人事分配制度的深化改革，在西安市商业银行的发展历史中值得重彩浓抹。此项举措为该行提升员工素质、建设现代城市商业银行奠定了坚实基础。具体改革是从五个方面实施的：一是积极推行专业技术职务等级制度，去年一年内组织了两次初级资格考试，完成了对支行会计人员、客户经理和综合管理人员的定编定岗，并制定了新的工资办法，今年即将实施；二是录用本科毕业生和硕士研究生 68 名；三是加强业务培训工作，分别举办了信贷及信贷风险管理办法、大额支付系统、人民币结算业务管理办法和客户经理等培训班 10多期，共培训 800多人次。四是实行人员管理费上缴制度，引导支行减员增效。五是在继续推行末位淘汰制度的同时，加大人事改革力度引入员工退出机制，有偿解除了与619名信用社时期人行员工的劳动合同，员工队伍数量结构逐渐于合理。 |
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| 完善内控机制 构筑防范金融风险屏障 |
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| 完善内控机制，为西安市商业银行的安全经营建立了一道坚固屏障。这道屏障共有四道“防线”：一是调整稽核管理体制，将所有经营性支行全部纳入日常稽核的范围，以专项稽核为主，并配合实施项目负责制，他们去年安排实施了对业务风险环节、内外账务、资产质量、联行清算、固定资产及社保基金、住房公积金等专项稽核项目，突出了资产质量和风险控核两个稽核重点，取得了较好的稽核效果。二是强化风险控制部门职能，加强对各类信贷资产和非信贷资产的风险分析，为各项决策提供真实可靠的依据。三是先后出台各类新业务操作规定15 个，进一步规范了该行的经营管理行为。四是设立纪检监察保卫部，加强“三防一保”和行政监察工作，开展系列安全防范教育，使该行广大干部员工的廉洁自律意识和安全防范意识明显增强，全行经济案件发案率较2003年大幅降低，仅为0.35%。同时加大案件、事故查处力度，实行严格的问责制，对历史遗留经济案件的责任人依法依规进行了严肃处理。 |
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| 重塑企业文化 增强企业凝聚力 |
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2004年，西安市商业银行组织专门力量，全面研究和规划本行企业文化，将企业的核心理念和价值体系逐步渗透和体现在管理制度、经营实践、行为方式和企业形象之中，使其成为全体员工的共识，努力塑造创新、诚信、稳健的企业文化。
他们以外资成功参股为契机，举办国内新闻发布会，策划、组织了“外资参股立体宣传活动”，宣传该行“融合国际资本，打造本土品牌”的发展宗旨，使该行的对外形象和知名度大幅提升。
西安市商业银行在区域支行配备了思想教育指导员，及时了解和掌握员工思想动态，加强员工思想政治工作。同时结合基层青年员工特点，围绕经营工作，积极开展“青年文明号”、“青年岗位能手”活动，加强员工职业道德教育。2004年，该行的各区域支行和直属支行的共青团组织积极参加创建的“青年文明号”活动，其中高新支行营业室获西安市“十佳”单位“青年文明号”的殊荣。 |
