中国人民银行行长助理 易纲

    中国历史上曾经做出过许多对人类文明具有重大意义的创新，留下了很多伟大的科技发明、制度发明和文化创造。相对于其他一些逐渐衰落的古老文明，具有五千年历史中华文明可能是世界上惟一能够给现代西方文明提供参照、并长期与之竞争的完全不同的伟大文明 。

　　但近代以来，中国在创新意义上全方位地落后了。近年来中国经济虽然突飞猛进，但整个社会要想取得全面的发展，我们必须对创新进行反思，思考其源泉、机制和体制。

　　创新，在最浅的层次上，是产品的创新，比如电灯、手表、计算机、因特网，以及许多金融产品的创新，如期权、期货等。这些产品绝大多数不是中国人发明的。在这个层次上，我们所做的还不是创新，而是在一步一步地赶超。到目前为止，我们所说的大多数创新实际上都是复制、引进并学习别人的产品，并不真正具有独创性。正因如此，“十一五”规划才会用整整一节的篇幅讲自主创新。可以说，自主创新是“十一五”规划的一个核心词、关键词。

　　我们的产品创新之所以会落后，是因为缺乏支撑产品创新的一个必要基础——组织创新。这是创新的第二个层次。创新可能来自个人，但近现代以来，大多数创新是按照公司、企业、市场等组织模式完成的。没有这些组织，没有这些组织的机制和激励制度，很多创新是难以想象的。公司、企业、市场等组织创新，也不是我们的发明。中国表面是产品创新的落后，背后是组织创新的落后。[全文]

    继成功更名和引资之后，北京银行又在经历一次典型的城商行嬗变：从城市信用社—地方银行—区域银行，然后成为上市银行。

    “天津分行的获准筹建标志着北京银行迈出了走向全国的第一步，将从一家地方银行变身为区域性银行。”北京银行行长严晓燕说。

    北京银行的发展路径对城市商业银行具有较大的借鉴意义。

    严晓燕告诉记者，目前国务院已把天津定位为北方经济中心，而北京则被定位于“宜居城市”，因此，天津分行的筹建是及时的，也是北京银行应对日益严峻的市场竞争，在更高平台上整合资源、搭建网络、满足客户需求的战略举措。

    该行董事长阎冰竹也表示，目前京津一体化趋势越来越明显，北京许多企业都去天津买房买地，滨海新区将成为环渤海地区的一个热点，经济发展空间很大。 [全文]

    城市商业银行和股份制商业银行之间的界限正在变得模糊——

    年内，天津市区的街头将出现北京银行的标志——后者在8月初宣布它的天津分行筹建申请已经获得中国银监会的批准，该行因此将成为第一家在两个直辖市拥有分支机构的城商行。此前的4月26日，全国首家城商行的跨省分行——上海银行宁波分行已经开业了。

    城商行的服务范围不再局限于一市一地，这是继股份制商业银行改制上市、国有商业银行引进外资、上市之后，国内银行业发生的又一显著变化。[全文]

    在全国城市商业银行改革中，有的城商行坚持走自我发展之路，有的城商行则选择走联合重组之路。而位于燕赵大地的河北省六家城商行（不包括今年新成立的承德市商业银行），现阶段则走向了联合协作之路。

    由石家庄市商业银行牵头，河北省辖内石家庄、廊坊、沧州、张家口、唐山、秦皇岛六家城市商业银行经过充分沟通，于今年5月26日正式设立了“河北省城市商业银行合作组织”。该合作组织的性质为区域金融机构业务协作联盟，不具备法人资格。

    六家城市商业银行共同签署的《合作发展共同宣言》称，“河北省城市商业银行合作组织”的建立，是六家城市商业银行的共同愿望，也标志着河北省城市商业银行开始由闭塞走向开放，从个体行动走向联合协作。[全文]

    浙江省城市商业银行改革取得实质性进展，8家城市商业银行基本完成第二轮增资扩股，另外3家城信社在全国率先完成股份制改造。

    浙江城商行和城信社率先推行产权制度改革和股份制改造，8家城市商业银行积极引进国内外战略投资者和优质民营资本入股，并基 本完成第二轮增资扩股，其中杭州、宁波两家商业银行成功引进外资银行投资入股，形成了地方政府、国有企业、民营企业、自然人共同持股的多元化股权结构。稠州、银泰、泰隆三家城信社在全国率先完成股份制改造，积极稳妥地实现体制、机制“嫁接”。各城市商业银行和3家城信社都已建立“三会一层”治理架构，除台州市商业银行外，均实现董事长、行业职务的分设，法人治理结构在深化改革中逐步完美，资本充足率较大幅度提高。 [全文]

    经中国银行业监督管理委员会同意，江苏省10个地级城市的商业银行将合并重组。新银行将于今年内成立，总部设在南京。

    江苏省无锡、苏州、南通、常州、淮安、徐州、镇江、扬州、盐城及连云港等10家城市商业银行合并重组后，将建立统一法人体制，参与合并的各城市商业银行原法人资格取消，债权债务由合并后的新银行承继。

    新银行将把总部设在南京，设立相关职能管理部门和营业部，实行一级法人管理，授权经营统一核算。参与合并的各商业银行已分别授权各自的董事长共同组成合并重组委员会，签署了合并重组协议和合并重组期间经营管理公约。[全文]

    一瓶矿泉水、一个公文包，就是南充市城市商业银行客户经理向平“做生意”的典型装备。三年来，他和另外三个同事走街串巷，把南充市3000多家个体商户全部谈成了贷款客户。

    对于他所在的南充城商行来说，“草根金融”已经成为重要阵地。同时，风险防范、客户营销、产品创新等问题，也正在考验这家年轻的城市商业银行。

    错位竞争战略

    南充市城商行董事长黄光伟认为，现在国有商业银行、股份制商业银行和外资银行都在挤压城商行的生存空间，要突出重围，必须依靠中小企业这一重要阵地。

    向平负责的区域，每个客户的授信额度不高，往往在3万元左右。“别看单笔贷款金额小，总体算起来可不是一个小数目。小企业贷款的甜头我们最清楚。”向平说。相比大企业，小客户的风险也往往更容易控制。隔三差五的，他和另外三个搭档就要到商贸市场上逛逛。名为随便看看，实则是考察客户生意好不好，以判断还款能力。[全文]

    公开数据显示，我国城市商业银行的总体资本充足率不到2%，大多数远远不足8%，而按照银行业监管部门要求，2007年1月1日前我国商业银行资本充足率必须达到8%，否则将限制业务发展和市场扩张。

    2006年7月25日，中国银监会宣布成立由银监会主席刘明康担任组长的研究工作领导小组，就银行业监管的相关问题开展研究。

    在这之前，银监会副主席唐双宁也表示，如果部分城商行在2007年不能达到8%的资本充足率标准，并且失去地方政府的支持，将被勒令退市。面临4个月的期限，城商行注定要进行一场和时间的赛跑。 [全文]

   经过近十年的发展，我国城市商业银行已成为中国金融土地上一支奇葩，有些通过准确的市场细分与市场定位以及成功引入战略投资者等手段异军突起，基本具备了与全国性股份制商业银行“争奇斗艳”的实力。但是，在这一群落中，还存在苦苦寻求良方的困惑者。其实，美国的社区银行与我国的城市商业银行在发展中有许多相同之处。目前，在经营20多年的并购重组之后，美国仍有社区银行8000多家，其资产占全部商业银行资产总额的22％，美国社区银行依然保持着勃勃生机和活力，这自然是市场选择的结果，充分证明了社区银行生存发展的可能性和必要性。因此，从美国社区银行的发展中，我国的城市商业银行或许能够找到可借鉴之处。[全文]

    2006年底是银监会给城市商业银行设定的生死大限。采取区域重组、改制上市等方式，是目前城商行谋求生存与发展的主要途径，但在重组和上市过程中，引进海外战略投资者的门槛过高，这使得百余家城商行普遍陷入引资困境。

    城商行急切地引进海外战略投资者，源于2004年中国银监会下发的《城市商业银行监管与发展纲要》。《纲要》要求各地城商行须在2006年年底，满足资本充足率8%的监管要求，并在2008年年底前，分阶段完成不良贷款的拨备。

    尽管银监会并未书面要求城商行必须引进海外战略投资者，城商行仍多数认为，如果能引进海外战略投资者并进行重组，将有助于它们迅速达到资本充足率等监管要求。[全文]

    城市商业银行是在特殊历史条件下形成的地方金融企业，最早的一家是深圳市商业银行，至今也只有11年时间。作为一个城市商业银行的概念，其业务局限于所在市区，政府控大股，规模较小，一级法人特征。然而，激烈的金融市场竞争和外资银行的进入，使城商行这一群体未来呈现如下特点。

    以单一法人为主体的城商行数量必将急剧减少。城商行一度曾达115家，2005年底徽商银行成立使城商行法人数量呈锐减趋势。江苏银行已进入清产核资阶段，将有10家商业银行成立一个法人。至于东北振兴银行、西部开发银行等以城商行为主体组建成区域性商业银行，更是大势所趋。这不仅有政策上的环境，也有城商行内在的重组、合并动力，这主要是由城商行的局限性所决定的。城商行的生命周期也就20年左右，就是说在不久将来，这一群体可能消失。 [全文]

    途径一：引进、消化、吸收再创新，这是我们去年十六届五中全会建议提出来的，这可能要成为今后一个时期我们内资企业提高创新能力的主要途径，而且要加大对消化创新投入的力度，我们还是重引进，轻消化，这一点要转变过来。

    途径二：系统集成创新。特别是技术装备领域，国务院制定了一个振兴技术装备业的意见，技术装备业的发展，很大程度上都是靠集成创新，通过把各个环节的技术创新的成果集中起来，能够形成一个解决重大任务的大型的装备，掌握他的技术。

    途径三：原始创新，在中国主要是由科学院、大学来做了，企业里做这个现在还比较困难，但是也不是没有可能。只要我们努力，在某一个单科领域是可以实现突破的，实现原始创新的。
    途径四：通过技贸结合，国际招标。最典型的就是三峡模式。 [全文]