·1997年1月，经司法机关的侦查、审理，剥开了一个里应外合的金融诈骗案。中行荥阳支行副行长陈建民和三仁集团老总任成建等人，在三年的时间内共同诈骗3亿余元。
·1996年3月至1997年2月，时任交行成都大邑支行行长的彭某非法吸收公众存款8945万元，1997年3月彭调任交通银行成都分行行长之后，彭的副手李某接任大邑支行行长，采用了和彭一样的手法，非法吸收公众存款1152万元，用于账外循环。
·2001年10月12日中行在一次自查中，发现了高达4.83亿美元的账目亏空。最终核实巨资被广东开平分行前后三任行长———许超凡、余振东、许国俊盗用。该案涉及金额之巨大，是1949年以来所未有。
·2002年2月20日，中国银行新闻发言人称，原中国银行副董事长、中银香港总裁刘金宝涉嫌经济犯罪。
·2002年10月10日，中国光大集团有限公司原董事长、中国光大金融控股有限公司原董事长朱小华以受贿罪被判处有期徒刑15年。法院审理查明：1997年至1999年，朱小华利用职务便利，收受他人股票及现金折合人民币共计405.9万余元。
·2003年7月，原华夏银行总行营业部月坛北京办事处主任李惠鸣和两名下属工作人员因非法拆借罪和受贿罪分别被判处16年、16年和7年。从1995年到1997年，他们采用非法吸收储户3.4亿元存款不入银行账又转手贷给他人的手段，致使华夏银行遭受2亿多元的损失。
·2004年初曝光的中行哈尔滨河松街支行案件：该支行行长高山利用账外经营并通过地下钱庄而把超过10亿元的资金席卷出境。
·2004年1月14日，中国建设银行原行长王雪冰以受贿罪被北京市第二中级人民法院一审判处12年有期徒刑。法院认定，1993年至2001年，王雪冰利用职务上的便利为华晨(中国)控股有限公司、北京再东方广告有限公司等企业谋取利益，并收受贿赂共计115.14万元人民币。
·2004年2月19日，中银国际前副总经理梁小庭受贿案在北京市第一中级人民法院开庭审理。检察机关查明：1993年1月至1994年3月间，梁小庭利用职务便利，收受贿赂款共计港币294.97万元。
·2005年6月20日，中国建设银行在其网站上发布公告称，该行原党委书记、董事长张恩照因涉嫌违纪，目前正在接受纪检部门审查。目前，张恩照所涉案件在美国加州蒙特雷县高等法院开庭审理。
·2006年3月14日，新华社发布消息称，双鸭山市警方已经查明，中行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原副行长王林五人，未经任何审批程序，从2005年8月至12月，先后为犯罪嫌疑人朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张；朱在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。 |
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案发不断，“纪录”创新，目不暇接，叫人愤怒难平。真不知没有被曝光的银行惊天大案还会有多少，商业银行的窟窿到底有多大？！ |
2006年部分银行大案
2006年2月8日中行双鸭山四马路支行原行长胡伟东等5人因涉嫌银行承兑汇票诈骗被抓，成为2006年开年银行第一大案，涉案总额达4.325亿元。
2006年2月27日内华达州联邦法院决定开庭审理中国银行广东分行开平支行前行长许超凡、余振东、许国俊的挪用资金案，涉案金额达4.82亿美元。
2006年3月28日，深圳发展银行原党委书记、董事长周林被深圳市公安局刑事拘留。同案被拘另有3人，分别是深发展原行长助理、审贷会主任张宇，深发展人力资源部副总经理陈伟清，以及深发展总行公司业务部的林文聪。被拘4人涉嫌的违法放贷总额达15亿元。
2006年6月9日浦发银行自查时发现一起严重违反总、分行有关管理制度和操作规程进行操作引发的风险贷款事件，涉及金额1.29亿元。
2006年6月中国银行河南沈丘支行再次曝出银行承兑汇票大案，涉及资金总额为1.461亿元。
这两天，交行沈阳分行又曝出2亿元诈骗案…… |
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针对国有商业银行大案、要案接连发生的状况，国有商业银行成立案件专项治理工作组，但大案却依旧在不断发生着。人们不仅要问：银行大案频发，银行内控制度要来何用？
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按下葫芦浮起瓢
工商银行抽调人员组成四百九十多个检查组，对基层负责人和重要岗位人员进行全面检查；农业银行开展全行风险专项大检查；中国银行开展以会计核算为内容的“拉网式”大检查，但当业务大检查进入尾声时，股份制商业银行——交通银行又发生了特大诈骗案，“按下葫芦浮起瓢”，不断发生的金融诈骗案让诸多银行防不胜防。>>>
银样蜡枪头
“现在大部分银行都将个人借款审查委托律师事务所去做，律师事务所很多时候并不会实地考察，评估时打打电话，和借款人聊一下，简单查一下工作单位是否存在，看一下营业执照复印件等简单证明就了事。很多时候没有实地调查、核实，这样给诈骗者提供了机会。” 中国社科院金融研究所副研究员彭兴韵说。>>>
尝试“集权”是否可行？
目前银行倡导的“扁平化、垂直化”的经营管理变革的目的有两个：一是实行扁平化管理之后，银行管理层与市场和客户的距离增进；二是有利于总行严密监控分支机构，控制经营风险。银行是否“集权”关键要有个度，有些权力不能放得太多，否则下一级支行很多时候对风险的甄别有限，会加大风险。>>> |
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金融部门内部管理松懈、不严格执行制度，疏于防范所导致金融大案频发。究竟金融部门管理上存在那些问题、漏洞，又该如何应对呢？ |
银行大案六成为内外勾结
在对近年来100个银行如何被骗的故事的学术解读中，北京大学金融犯罪学研究专家白建军博士发现，60%属于内外牵连型诈骗案件，这60%的内外牵连型诈骗案件所造成的损失占88.8%。还有媒体报道，结合近年发生的几起金融大案，发现了一个犯罪线路图：“疯狂揽储→勾结‘内鬼’→制假凭证→挪用(或诈骗)资金。”在这个线路图中，没有“内外鬼”的勾结，诈骗很难得逞。>>>
对“一把手”监督缺位
中国银行业实行“四级管理、四级经营”的管理架构。在这种完全与国际惯例迥异的架构中，支行长几乎等于一家小银行的行长，权力几无边界。惟一的区别是其身后还有大银行的招牌和资金。支行长凭借财务管理大权，控制银行包括运营成本和固定资产的内部资金；又依仗核算管理大权，掌控银行和客户之间的清算过程，统计联行账目层层上报。>>>
解决之道只有推动体改
发生大案的银行大都是几大国有银行，或者是已经“工农中建化”的股份制银行，如交行。这些银行已经成立了很多年，为什么问题在以前没有得到足够重视并加以解决，而这些问题在一些股份制银行已得到解决？真正的解决之道只能是推动国有银行体制改革，去掉它们因为原有体制而产生的行政色彩和官本位思想，让它们成为像招行、民生、浦发那样真正市场化的商业银行。>>>
风险监控应架构权力制衡
上海财经大学现代金融研究中心谈儒勇博士向记者表示，目前银行业被曝光的案件只是冰山一角，我国银行业的风险管理亟待从制度设计上进行改进。事后惩罚过轻，使得银行内部人员作案和内外勾结作案成为一种成本很低而收益极高的行为。同时，事中监控的制度设计不能从根本上实现权力制衡，使银行内部只要有个别人或少数几个人沆瀣一气就可以转移巨额资金。>>> |
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在宏观调控背景下，金融案件频繁发生，这是为什么？ |
刘明康：个别案件不能动摇银行业
这些案件发生是旧体制的弊端及当前社会矛盾、社会信用环境以及传统的银行文化等多种因素相互交织与作用的结果，也是商业银行自身管理体制不完善、基本制度执行不力、内控制度不落实和对基层机构特别是对机构负责人管控不到位造成的。>>>
蒋定之：案件反弹压力大
银监会副主席蒋定之日前在国有商业银行案件专项治理电视电话会议上不点名批评了部分国有商业银行，认为它们对案件专项治理工作思想认识还未真正到位，经营指导思想不够端正，内部建设存在薄弱环节，基层基础工作比较脆弱。他指出，当前案件多发、高发的态势并未从根本上得到遏制，巩固成果的基础比较脆弱，案件反弹的压力仍然很大。>>>
杨振辉：独立内审才能防范大案
实现银行内部审计的独立性和规范性，才能减少特大案件的发生。任何一家银行都设置了一定的内部控制机制，而独立的内部审计可以从独立第三方的角度、从系统外的角度进行考查，有利于发现银行存在的问题。但是，内部审计的独立性恰恰是中国银行业的缺陷。以往地方分行的审计部门依附于当地管理层，丧失了独立性。>>>
戴国强：银行大案在于“行长经济”
面对一起起银行大案，许多人习惯性地把它们归咎于银行系统的规章制度不健全、内控体系不完善，却往往忽视了问题的本质所在———“行长经济”。我国金融业并非缺乏内控或者监管的相关规章制度，但同样让那些“熟知内情”的人无法回避的是，业内许许多多“变通”规则的做法普遍存在、经久活跃，也是一个不争的事实。许多规章制度或者难以操作，或者常常被心照不宣打破，使得不少银行渐渐演化出了“领导所说就是规则”的潜规则。>>>
余丰慧：银行资金为何这样容易被骗
银行大案为何屡屡发生，越查越多，边查边出现呢？银行资金为何这样容易被骗取呢？ 内外勾结案件这样多，并且大多发生在基层，不能不使我们反思一下，我们在员工管理上存在的问题。过分强调存款任务，把任务压向基层员工，并且与工资、奖金挂钩，使得一些基层员工一个月连三四百元也拿不到，那么，为了完成任务一切都得让路，什么内控制度在任务面前就软弱无力了。>>> |
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朱小华受贿案：昔日贵族一朝落马
涉案金额：405.9万元
案件主角：朱小华
1996年10月至1999年7月任中国光大集团(香港)董事长、中国光大金融控股有限公司原董事长。
案件回放：1997年至1999年期间，朱小华利用职务便利，接受他人请求，为他人谋取利益，先后收受贿赂收受他人股票及现金折合人民币共计405．9万元；个人违反规定，决定、批准将数亿港元贷给他人，给光大集团造成巨大经济损失。2002年，朱小华以受贿罪被一审判处有期徒刑15年，并处没收个人全部财产。>>>
开平案：三任行长九年作案
涉案金额：4.82亿美元
案件主角：许超凡、余振东、许国俊
三人均为中国银行广东分行开平支行前行长。
案件回放：2001年10月初，中国银行在首次对全国计算机实现联网监控时，发现账目存在高达4.82亿美元联行资金的缺口，事发地点被锁定在广东开平。案发后，许超凡、余振东、许国俊三人于2001年10月12日逃往加拿大、美国。赃款则被三人非法转移到海外。>>>
中行票据诈骗案：斯文行长击中银行内控软肋
涉案金额：6亿元人民币
案件主角：高山
案件回放：2005年1月中旬，上市公司东北高速披露：公司存放在中行黑龙江省分行哈尔滨河松街支行的2．9亿元存款“不翼而飞”。
2005年1月17日，东北高速状告中国银行哈尔滨河松街支行。
2005年1月24日，有媒体报道，东北高速失踪存款行责任人高山携款6亿元逃往加拿大。
2005年2月1日，中国银行总行新闻发言人向媒体证实，该行黑龙江省分行哈尔滨河松街支行原负责人高山涉嫌参与金融诈骗案，正被公安机关通缉。>>>
张恩照受贿案：总行高管落马 银行业界蒙羞
涉案金额：100万美元
案件主角：张恩照
张恩照，1999年9月任中国建设银行副行长、党委委员；2000年2月任中国建设银行第一副行长、党委副书记；2002年1月起任中国建设银行行长、党委书记兼中国国际金融有限公司董事长。2005年3月辞职。
案件回放：2005年3月16日，因个人原因辞去中国建设银行股份有限公司董事和董事长职务的请求。2005年3月18日，有媒体报道，来自建行上市保荐人的消息透露，张恩照涉嫌收取贿款金额约为100万美元。>>>
2006银行第一大案：大盗三年盗用汇票45张
涉案金额：4.325亿元人民币
案件主角：朱德全
案件回放：2006年2月6日，中国建设银行山东省莱芜市钢城支行在处理一笔兑付期限已到的银行承兑汇票，中国银行黑龙江双鸭山分行四马路支行四马路中行账上并无相应的出票记录，该笔汇票实属盗用。从2005年8月至12月，先后为犯罪嫌疑人朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张；朱在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元，堪称2006银行第一大案。>>> |
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