任何行为的发生都是从思想意识开始，并受到思想意识的支配。操作风险管理活动亦不例外。商业银行只有首先具备一定的操作分险意识才能开展操作风险管理。

    当然，与先进的操作风险意识相伴随的是对操作风险的有效管理，落后的操作风险意识只能导致操作风险管理的低效或无效。那么，什么是操作风险意识呢？简单来说，操作风险意识就是人们对操作风险的理解程度以及用怎样的理念来指导操作风险管理实践。据此来看，目前国内商业银行操作风险管理水平低下的重要原因之一就在于操作风险意识的落后。这表现在三个方面：

    首先，国内商业银行对操作风险的关注时间较短，尚未真正认识操作风险。在本书第四章曾提到，国内商业银行在对操作风险的认识上存在四大误区，即“认为操作风险就是操作性风险或操作中的风险”、“将操作风险等同于金融犯罪”、“认为操作风险是无法计量的，因而不能为其分配资本”、“认为各种操作风险事件之间是孤立的、毫无联系的，从而缺乏对操作风险的整体认识和把握”。这些错误的认识直接制约了国内商业银行操作风险管理的发展。 [全文]

    毋庸置疑，计算机技术和金融工程的飞速发展大大提高了商业银行的操作风险管理水平。很多商业银行已摆脱原来那种单纯依靠人工管理操作风险的落后状况，实现了对操作风险的电子化管理，并大大提高了操作风险管理水平和管理效率。需要注意，这并不意味着人的因素在操作风险管理中不再重要，或者说人的因素不如计算机系统重要。从根本上讲，商业银行操作风险管理水平的最终决定因素在于人，而非计算机系统或数学模型。不管计算机系统多么先进，数学模型多么准确，它们都是由人开发，并选择使用和具体操作。系统参数设置不当、输入数据不准确或模型选择错误等行为将导致整个操作风险管理的失效。可见，拥有一批对操作风险有充分了解、熟练运用计算机和掌握丰富风险管理知识的风险管理人员是商业银行有效管理操作风险的基础和前提。国外商业银行大多都为操作风险管理建立起一支专业队伍。 [全文]

    操作风险是一种更为复杂、更加难以把握的风险。为了有效管理和控制操作风险，银行必须建立起全面的操作风险管理架构。该架构的核心内容在于：其一，必须有一个独立的部门专门负责操作风险管理，或者是一个专门的团队；其二，为了确保各部门在操作风险管理中能配合一致，协调行动，应该有一个专门的委员会。该委员会还负责操作风险战略的制定和操作风险政策的审批。与之对照，国内商业银行的情况则相差甚远。就目前的情况来看，大多数国内商业银行的风险管理架构仍停留在过去那种信用风险管理架构的水平。换句话说，这些银行的风险管理架构主要是为了管理面临的信用风险而建立的。在此情况下，风险管理部门实质上应称为信用风险管理部门，因为他们并没有将市场风险和操作风险纳入管理范畴。这使得操作风险长期以来一直游走在银行风险管理架构以外，没有一个专门的部门对之负责。 [全文]

    从操作风险的定义可以看出，操作风险种类繁多，涉及商业银行的方方面面，要想准确把握并对之进行有效管理显然不是一件容易的事情。操作风险的管理技术可以分为质化管理（定性管理）和量化管理（定量管理）两类。质化管理主要是通过对银行面临的操作风险进行识别和定性评估，进而加强内部控制和内部审计来防范和管理操作风险。量化管理则是通过对银行历史数据的统计分析，将银行面临的操作风险量化，并通过损失频率和损失严重程度两个指标来衡量，进而为其分配经济资本。与量化管理相比，质化管理不受银行数据库的制约，简单易行，但不能通过直观的数字来衡量，也就不能为操作风险分配资本提供支持。质化管理的缺陷正是量化管理的优势所在，但量化管理也有不足之处，即量化管理不能如质化管理一样找出造成操作风险的原因以及现有控制措施的缺陷。 [全文]

    为操作风险分配经济资本的基础在于实现操作风险的量化，而量化操作风险的前提是银行必须有充分的损失数据。根据巴塞尔新资本协议的有关规定，用于计算监管资本的内部操作风险计量法，必须基于对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据直接用于损失计量还是用于验证。操作风险损失数据的缺乏正是阻碍国际银行业发展操作风险量化技术的主要障碍。

    国内的情况则更不容乐观。国内商业银行对操作风险的关注也就是这两年才开始的（更准确一点，应该是2005年才开始的），虽然之前也经历过众多操作风险事件，但并没有建立起损失事件数据库，更没有对这些事件进行累积。特别是那些低频率、高影响的灾难性操作风险事件更为缺乏。毫无疑问，损失数据的缺乏将直接制约国内商业银行对操作风险进行量化。如何解决损失数据缺乏问题将是国内商业银行走向为操作风险分配资本之路的最大挑战。[全文]

    不管操作风险管理水平有多高，操作风险的缓释技术有多发达，任何一家银行都不可能100%的控制和转移其面临的操作风险，总要或多或少承担其中的一部分。换句话说，为操作风险分配经济资本是必须的，就如为信用风险和市场风险分配经济资本一样。这一点，所有银行都是一样的，没有丝毫差别。不同的是，那些风险管理水平高的银行可能比风险管理水平低的银行经济资本需求量更少。2001年9月，巴塞尔银行监管委员会宣布操作风险资本金的计提水平是整体银行资本金计提水平的12%。需要注意的是，这12%是一个增量概念，而非存量中的结构概念。举例来说，某银行在只考虑信用风险的情况况下，资本需求量为5亿元；现在根据监管要求，银行需要为操作风险分配经济资本，那么操作风险的最低需求量约为0.68亿元（利用公式X/（5+X）=12%可以计算出）。此时，银行的总体资本需求量为5.68亿元，而非原来的5亿元。从这一角度来说，操作风险的资本需求将对国内商业银行提出巨大挑战。 [全文]

    商业银行操作风险管理是一项系统工程，不仅是商业银行自身的事情，还需要一系列外部环境因素的支持。这些外部环境因素主要包括保险市场、审计中介机构和信用环境。具体来说，商业银行的操作风险管理需要发达的保险市场为其提供种类齐全的操作风险保险产品，即保险缓释工具；还需要一批独立、专业的外部审计机构为其提供审计监督服务，以帮助商业银行提高内部控制水平。此外，社会信用环境健全与否也直接影响到商业银行的操作风险管理。在一个信用缺失的社会，欺诈成风，坑蒙拐骗盛行，这必然加剧商业银行面临的欺诈类操作风险，并令银行防不胜防。相反，在一个拥有良好信用观念的社会，人人讲信用，事事讲诚信，商业银行面临的操作风险状况相对宽松。 [全文]

    银监会今年将解决部分风险较高的省会城市商业银行的风险问题，对于风险状况不断恶化，地方政府无力或无意救助的行，要研究其市场退出问题。

    银监会有关负责人表示，近几年来，银监会初步建立了监管部门与地方政府间化解地方银行金融风险的沟通机制，不断加强与相关省、市政府的协调，强化风险处置工作的指导。银监会将风险分类中的五、六类行确定为风险处置工作重点关注行，明确风险处置的指导思想、风险处置方式以及风险处置目标，要求有关银监局对重点关注行建立风险提示制度。

    据统计，截至2005年年末，全国城市商业银行不良贷款余额及不良贷款率实现“双下降”，其中，不良贷款余额841．66亿元，不良贷款率为7．73％，分别比年初减少217．04亿元和降低3．96个百分点。加权平均资本充足率为5．13％，比年初提高3．82个百分点，达标行达到了36家，较年初增加18家。 [全文]

    作为外资争夺的重要阵地，城市商业银行 如何慧眼识金找到“如意郎君”？

银监会主席刘明康为城商行开放定下了“四条军规”，将考验后者的引资智慧。刘明康要求城商行在引进境外战略投资者时，将引进管理理念和技术作为首要目的；根据自身特点选择合作伙伴；推动合作项目落到实处；注重培养本土人才。

    量体裁衣需明确战略

    资本并非引进战略投资者的首要目的。在日前召开的全国城市商业银行工作会议后，刘明康专门会见了部分城商行董事长。他强调指出，城商行最缺的不是资本，而是先进的管理理念和技术。引进境外战略投资者的最终目的是学习发达国家和地区的先进理念、技术和管理经验。与此番表述相承的自然是对“洋女婿”选择标准的问题。[全文]

    城市商业银行作为新型商业银行，其公司治理结构形式上设立了股东大会、董事会、监事会等机构，但就公司治理结构实质而言，还存在诸多有待解决的问题。

    第一、股本结构不尽合理，股东大会职能履行不充分。从城市商业银行的股权结构来看，地方财政和国有企业的股东依然占有绝对控股地位，大多数城市商业银行的民营、个人股本都占比极低。由于国有股所委派的股东只是国有财产的受托人或管理者，并不是真正意义上的财产所有者，所以不能从根本上解决“所有者”缺位的问题，因此从现有城市商业银行的大多数股东情况来看，他们有的缺乏对银行长远发展和重大问题的关心，基本上不参与公司治理。有的则只关心股本分红，对其他问题则是走走过场。[全文]