7天银保监会发出382张“罚单” “严监管”将是未来的常态

主持人杨萌：近年来，随着金融业的发展，证券市场和银行、保险市场迅速扩大，在金融市场高速发展壮大的同时，风险也在逐步累积，今年以来，各金融监管机构已经发布了首张“罚单”，曾侧面可以看出，“严监管”将是未来的常态。

近年来，银保监会对银行业保险业持续从严监管。而这种严监管态势在2020年继续延续。银保监会副主席黄洪日前表示，“从严监管”是金融业的常态。而在银保监会近期发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》)中也明确提出，“坚持强化监管。以防范系统性风险为底线，精准有效防范化解各类风险，确保银行业和保险业稳健发展。”

银保监会的严监管从罚单数量上有着最直观的体现。据不完全统计，2019年，银保监会及各地银保监局、分局共开出罚单超过4500张。进入2020年，据《证券日报》记者统计，截至1月10日下午17时15分，银保监系统已累计公布罚单382张。也就是说，7个工作日平均每天公布“罚单”数量达55张。

从具体罚单来看，处罚时间均在2019年12月份，涵盖银行业保险业。就2019年银行机构、保险机构被处罚原因而言，银行业的处罚重点主要集中在影子银行、违规担保、违规信贷挪用、改变信贷资金用途、违规贷款尤其是违规房地产贷款等方面;保险业的处罚重点主要是针对保险公司或者保险中介欺骗投保人、提供虚假投保信息、编制虚假财务资料、违反宏观调控政策等行为。

为推动银行业和保险业高质量发展，2020年银保监会的监管力度没有最严只有更严。《意见》中明确表示，将精准有效防范化解银行保险体系各类风险。对于2020年银保监会将重点监管的领域，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受《证券日报》记者采访时认为，一是有效处置各类高风险金融机构，特别是重点金融控股集团风险和中小金融机构风险，精准采取多种化解风险方式;二是有序化解影子银行风险，对影子银行业务实施一致性、穿透式、全覆盖监管，防止资金脱实向虚;三是持续打击非法金融机构和非法金融活动，提早监控、及时清理;四是加强重点领域的风险防控能力，比如建立房地产市场金融监管体系，化解地方政府隐形债务风险等。

苏宁金融研究院特约研究员何南野也认为，防止资金违规流入房地产市场，着力推动资金服务实体经济发展，仍将是今年的监管重点。同时，他对《证券日报》记者表示，为有序化解影子银行风险，还将逐步清理压缩不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模，严控银信类通道业务。此外，还将进一步督促保险资金回归本源。

值得关注的是，《证券日报》记者注意到，《意见》中表示，将研究制定金融科技公司监管制度，加强新兴金融业务和业态监管。“新兴业态的违规，主要在以下几个方面：一是没有金融牌照，却违规从事各类金融业务;二是技术违规，存在侵犯个人隐私等违法行为;三是存在非法集资、不合规网络借贷等违法行为”，何南野表示。

盘和林指出，有些金融科技公司是由原来的P2P平台转变而来，有些金融科技公司和新兴金融业务披着金融科技、大数据的外衣从事非法金融活动，比如利用虚构的交易背景套取信贷资金，诱导客户贷款后采取非法催收手段，或者非法盗用和买卖用户信息，构成不当得利。

对于如何加强对新兴金融业务和业态监管，何南野认为，一是应在鼓励创新和加强监管之间取得有效平衡，积极探索“监管沙盒”机制;二是加强科技监管手段的运用，提升对金融科技业态监管的针对性和效率;三是对系统重要性的金融科技机构强化监管;四是对违法行为加大惩处力度，有效保护金融消费者权益。

在盘和林看来，对于当前的金融科技公司及新兴金融业务，应督促银行和保险公司对相关合作机构建立合理的准入、评估和退出机制，拟定限制性行为清单，加强对合作机构行为的监督和管理，如信用风险管控和资金用途合规性审查等方面，并对可能发生的风险制定应急预案。

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