监管紧急安排排查 房抵经营贷如何可以流入楼市?

目前，深圳各家银行均已展开自查，深圳银保监局、人民银行深圳市中心支行等相关部门也发文要求，被违规挪用于房地产领域的贷款限期收回。时代财经了解到，目前招商银行深圳分行已经发现违规流入房地产市场贷款3笔，均已提前收回违规贷款。其它银行仍在调查之中。

受疫情影响，国内经济遭受冲击，但开年之后深圳房价却逆势疯涨。其中，违规资金灰色操作被认为是一大推动因素。

目前，深圳各家银行均已展开自查，深圳银保监局、人民银行深圳市中心支行等相关部门也发文要求，被违规挪用于房地产领域的贷款限期收回。

时代财经了解到，目前招商银行深圳分行已经发现违规流入房地产市场贷款3笔，均已提前收回违规贷款。其它银行仍在调查之中。

监管紧急安排排查

“本来打算今年换房的，现在看来要泡汤了!”已经来深圳有十多年的岚岚告诉时代财经，一家人一直是住在两房，去年有了孩子之后计划要换成一套三房。由于受到疫情的影响，前段时间暂停了看房，还以为在经济受到影响的情况下，房价也能有所松动，自己换房的压力会小一点。

但让岚岚没有料到的是，春节过后深圳的房价就开始坐上了“火箭”，价格几乎是一天一个样。“现在也换不起了，只能看以后情况再说吧。”

尽管疫情的影响使得很多公司的生意受到冲击，但房产中介的生意却格外火爆。“现在感觉像是2015年那一年。”深圳一位从事房产中介多年的沈先生向时代财经透露，年后深圳房价的上涨也让他们感到有些突然，现在大家都是满负荷运转，每天的看房团都要从早带到晚，有时候到了晚上10点还没结束。

沈先生告诉时代财经记者，买房属于“买涨不买跌”，买房客看到房价起来了，就会赶快下手，加快买房行动;而买房的多了，需求量增大，又会进一步刺激房价的上涨。

“深圳的房价在全国也是数一数二的，虽然深圳的收入高，但买房的压力实在太大了。”沈先生表示，对于买房者不可能也没必要全款买房，基本都是要使用杠杆。

根据央行深圳中心支行此前披露的数据，2020年第一季度，深圳市住户部门贷款增加587.55亿元。其中，短期贷款增加42.63亿元，中长期贷款增加544.93亿元。

而在这其中，此前被明令禁止的灰色操作也开始浮出水面。尤其是房抵经营贷违规进入楼市的现象，引起包括监管层在内的广泛关注。

4月20日，央行深圳中心支行货币信贷处紧急向辖区内各行下发自查通知，要求各行针对今年以来新发放的房抵经营贷(含借款人为企业或个人)情况立即开展自查。此次自查内容包括：截至2020年3月末，各银行房抵经营贷余额、2019年3月末余额、2019年12月末余额情况;贷前准入情况自查，对借款人名下经营实体的真实性调查情况，借款人持有被抵押房产时间情况，企业成立时间情况;贷款管理情况，重点梳理借款人(含企业或个人)自疫情发生(1月25日)以来新购房产(含住宅和商务公寓等)并以新购房产作抵押的贷款情况，以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况;贷后管理情况，借款人贷后新增房产的监测情况;自查发现的其他可疑情况或问题。

银行提高门槛收紧审核

房抵经营贷如何可以流入楼市?

近日，时代财经记者以买房为名，来到深圳市龙华区人民路上一处即将开盘的小区。销售人员向记者介绍了楼房的价格，又询问了记者的资金情况。当得知记者已经是第二套房、而且此前有过贷款时，销售人员直接给记者建议，可以将原来的第一套房到银行办理抵押，贷出来的钱就可以买第二套了。

但销售人员告诉记者，银行会对抵押贷款查看资金流向，尤其是在近期更是严查，所以贷出来的钱不能马上就用来买房，可以转到亲戚或者朋友的账上，然后再去付款。如果自己名下有公司，也可以以公司的名义去申请办理。

深圳一家股份制商业银行人员向时代财经记者透露，房产抵押贷款一直是银行的重要业务之一，目前各家银行的房产抵押贷款主要是两种，一种是企业经营贷，申请者必须是公司法人，将名下房产进行抵押，银行根据公司经营范围、业务情况等为其办理;一种是消费贷，个人将房产进行抵押申请贷款，这两种贷款的额度一般都不会超过房屋净值的7成。

由于有房产作抵押，以往办理抵押贷款相对比较容易。而在今年，政策则进一步收紧。据时代财经了解，目前各家银行在贷前会严格审查客户的公司真实性、经营流水等，不向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款，而且企业经营的时间门槛也提高到了半年以上，以防范一些空壳公司。

此外，很多银行也提出要求，抵押房产过户时间在贷款申请半年以前。“这是为了限制炒房客。”深圳一家银行人士表示，之前有的炒房客刚购买了新房，马上转头就去银行办理抵押，然后再去买房，而拉长了房产持有时间，打压的就是这种短期炒作。

招行有3笔违规贷款

4月22日，央行深圳市中心支行、深圳市中小企业服务局、深圳市住建局、深圳银保监局、深圳市市场监管局五部门通报房抵贷买房调查情况。央行深圳市中心支行表示，根据商业银行初步排查情况，未发现刚注册企业即申请经营贷的情况;未发现支小再贷款信贷资金通过房抵经营贷形式流入房地产市场的情况;辖区存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。已要求商业银行对信贷资金是否违规流入房地产领域开展全面排查。

根据排查情况显示，已经有银行出现了违规贷款流入楼市的情况。其中，招商银行在深圳共发现违规流入房地产市场贷款3笔，均已提前收回违规贷款。

4月26日时代财经记者联系了招商银行，办公室相关人员表示，这几笔违规贷款都出现在招商银行深圳分行。

时代财经了解到，今年以来，招商银行在深圳地区共发放抵押经营贷5893笔。

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