银行结构性存款7个月压降4.68万亿元
作为商业银行“揽储利器”的结构性存款曾颇受投资者青睐,但受监管政策影响,结构性存款现已日渐式微,逐渐“失宠”。
监管部门曾对部分银行进行窗口指导,要求结构性存款规模在2020年9月30日之前压降至年初规模9.6万亿元,并在年内逐步压降至年初规模的三分之二(约6.4万亿元)。央行近日披露的统计数据显示,截至11月末,结构性存款余额约为7.46万亿元,环比上月压降4807亿元。按全年的压降目标计算,商业银行仍需在12月份继续压降结构性存款1.06万亿元才能达标。
如今,距离监管部门规定的压降节点日期已临近,商业银行能否实现第二阶段压降目标?为此,《证券日报》记者走访了北京地区多家银行网点,发现各大银行的结构性存款产品呈现“量价齐跌”态势。多位专家在接受记者采访时表示,中小银行在年底前完成年度结构性存款压降任务的难度不大。
银行结构性存款
7个月压降4.68万亿元
2018年以来,在资管新规落地、理财产品刚兑打破的背景下,我国结构性存款快速增长,同时出现产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等问题。2019年初,结构性存款收益与票据贴现利率出现倒挂,部分企业以票据贴现资金购买高收益率结构性存款,使结构性存款成为套利工具,进一步助推了结构性存款的快速增长。
上述相关问题和潜在风险引起了监管层的高度关注,自去年以来,监管部门已多次出手规范结构性存款。今年3月初,监管部门下发《关于加强存款利率管理的通知》,对结构性存款进行约束。今年6月,央行对部分银行提出窗口指导,要求在今年9月30日前结构性存款要压降至年初规模,并在12月31日前逐步压降至年初规模的三分之二。
在“严监管”政策下,中资银行的结构性存款规模自5月份开始逐月下降,至8月末首次低于10万亿元,完成了在9月30日之前将结构性存款规模压降至年初规模的目标。而且,这一下降趋势一直在延续。《证券日报》记者对相关数据梳理后发现,今年5月至11月,银行结构性存款规模每个月分别压降3009.61亿元、10109.2亿元、6547.19亿元、7523.93亿元、4402.58亿元、1.04万亿元、4807.49亿元。据此计算,截至11月底,结构性存款年内已压降4.68万亿元。
央行数据显示,从7个月的压降结果看,中小银行成为此次压降结构性存款规模的主力。截至11月末,中小型银行结构性存款较4月末下降3.35万亿元,降幅约42%;相比之下,大型银行同期仅下降1.32万亿元,降幅为31%。
普益标准最新统计数据显示,截至2020年12月21日,42家银行存续的银行结构性存款产品共计8028款,其中包括:5家国有控股银行发行1690款,9家股份制商业银行发行3469款,12家城市商业银行发行1473款,9家农村金融机构发行437款,7家外资银行发行959款。
压降结构性存款给部分中小银行带来一定程度的负债压力,中小银行又该如何缓解负债端压力?
招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示,中小银行资本实力较弱,负债端受限较多,进而影响其信贷投放能力,不利于服务实体经济特别是服务小微企业。资本补充是增强风险抵御和服务实体经济能力的重要手段,因此,要支持中小银行引进合格股东进行增资扩股,支持其发行新型资本工具和二级资本工具,支持符合条件的中小银行在境内外上市融资。同时,建议修订现行相关规定,为更多中小银行尽快进入同业拆借市场开展流动性管理、通过发行金融债获得资金来源提供便利,缓解其负债来源单一的问题。
董希淼同时指出,应进一步深化存款利率市场化,实施差别化政策,在市场利率自律机制下,允许中小银行采取更有弹性的存款利率浮动空间。
结构性存款热度下降
理财经理不推荐购买
《证券日报》记者近日走访北京地区多家银行网点后发现,各家银行的结构性存款普遍出现量价齐跌现象,且产品额度越来越少,部分银行已停售结构性存款产品。
更明显的是,结构性存款已不是各家银行主推产品。在《证券日报》记者咨询过程中,几乎没有理财经理主动推荐结构性存款产品。“我们现在主推定期存款产品以及代销的保险和基金。”当记者表示想要买收益率较高的产品时,不少理财经理如此回应。
随着结构性存款规模持续压降,其利率也持续下滑。据融360大数据研究院数据,截至11月末,银行发行的人民币结构性存款平均预期最高收益率为3.51%,环比下跌17BP。
一家股份制商业银行的理财经理告诉记者,目前结构性存款的规模受限,一周只发行一次,收益率高的较难抢到。该理财经理透露,“目前大部分投资者都转而购买收益稳定的存款或保险产品了。”
在监管加码下,结构性存款的产品设计也越来越规范。上述理财经理表示,真正的结构性存款产品存在收益的不确定性,此前有部分结构性存款产品将浮动收益率的波动区间设计较窄,以此来“保证”投资者的收益率,但现在更多是设置三档收益率或宽幅收益区间。
记者在走访中还发现,银行工作人员的合规销售意识也比以往增强了不少。以前,多数银行曾表示,“结构性存款产品的收益,大概率为最高收益率。”在此次走访中,多位理财经理主动提示风险称,“近期也有结构性存款未能实现预期最高收益率,只获得最低收益率。”
年度压降任务有压力
12月需压降1.06万亿元
根据央行公布的金融机构信贷收支统计数据,截至11月末,中资银行结构性存款余额7.46万亿元,较上月压降4807.49亿元,降幅为6.05%。其中,全国性大型银行结构性存款余额2.91万亿元,较上月压降1400.65亿元,降幅为4.60%;全国性中小型银行结构性存款余额4.56万亿元,较上月压降3406.84亿元,降幅为6.96%。
如果按照年底前压降至年初规模三分之二的目标计算,中资银行仍存在1.06万亿元的压降空间。
《证券日报》记者梳理后发现,根据5-11月的压降规模数据中可以看出,每个月的压降规模、压降速度均参差不齐。其中,10月结构性存款规模环比9月下降1.04万亿元;5-11月平均每月压降规模为6000多亿元。
普益标准研究员唐春艳在接受《证券日报》记者采访时表示,自6月份“严监管”以来,结构性存款有序压降,但要在年底完成压降规模任务的压力仍较大。从近几个月压降规模来看,仅6月份和10月份两个月的压降规模超过万亿元,其余月份的压降规模最高才0.75万亿元,最低仅0.3万亿元。由此可看出,在12月底完成压降1.06万亿元结构性存款规模是有可能的,但压力很大。
唐春艳进一步表示,全国性大型银行的压降压力明显高于全国性中小银行。一方面,全国性大型银行到年底要完成压降0.63万亿元,高于全国性中小型银行压降0.43万亿元的任务;另一方面,从历史压降规模来看,全国性大型银行的月度压降规模此前未曾达到过压降0.63万亿元的水平,而全国性中小型银行已有几个月份曾达到过压降0.43万亿元的水平。
融360大数据分析师胡小凤在接受《证券日报》记者采访时也表示,对于中小型银行来说,结构性存款规模压降的压力较小。截至11月末,中小型银行结构性存款余额为45561.91亿元,距离压降目标还剩4327.30亿元。此前的8月、9月、10月,中小型银行每个月的压降规模均在5000亿元之上,大大缓解了12月份的压降压力。按照前几个月的压降成绩,预计中小银行在年底前完成压降任务的难度不大。
标签: 银行结构性存款
您可能也感兴趣:
今日热点
为您推荐
湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
排行
精彩推送
- 世界播报:今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 广东东莞:切实履行巡林责任 全面提升林长巡林履职成效
- 湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
- 2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
- 四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
- 压茬推进 河南省发布林长制基层建设行动方案
- 聚焦:违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 世界快资讯:中国制造业增加值占全球比重近三成
- 头条:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 全球百事通!中国依然是外商最佳投资选择地
- 快讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 当前短讯!违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 焦点精选!我国持续保持第一制造大国地位
- 全球速讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 【环球播资讯】我国持续保持第一制造大国地位
- 快看:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 每日时讯!中国制造业增加值占全球比重近三成
- 视点!工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 中国业务型CDP白皮书 | 爱分析报告
- 全球速看:兴银聚丰债券最新净值涨幅达0.02%,该基金2020年利...
- 全球快播:7月25日中融恒安纯债债券A买的人多吗?基金2021年...
- 【天天速看料】7月25日鹏华丰庆债券近1月来表现如何?基金202...
- 全球资讯:工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 天天播报:7月25日华富中证5年恒定久期国开债指数C最新净值是...
- 天天热点!7月25日富荣福锦混合C基金怎么样?该基金分红负债...
- 【天天播资讯】工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型...
- 天天快播:中国质量万里行专家委员会在京成立
- 简讯:工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型制造创新发展
- 全球今日报丨国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会...
- 世界报道:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会 要...
- 世界新消息丨中国质量万里行专家委员会在京成立
- 环球今日报丨工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 环球即时:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天资讯:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天动态:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培育发...
- 环球热点评!工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 全球热推荐:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培...
- 明月镜片亮相2022 视觉健康盛会 聚焦儿童青少年近视防控
- 环球观速讯丨我国人工智能核心产业规模超4000亿元,企业数量...
- 当前焦点!7月25日景顺长城支柱产业混合基金成立以来涨了多少...
- 天天播报:创金合信新能源汽车股票C近1月来在同类基金中排524...
- 天天精选!长安泓源纯债债券A基金赚钱吗?2022年第二季度基金...
- 全球速看:兴银高端制造混合A基金2021年第三季度表现如何?近...
- 世界观热点:7月25日国联安鑫汇混合A近3月来表现优秀,基金20...
- 全球速看:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 世界球精选!制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实...
- 快资讯丨工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能力...
- 世界热点评!最新!阿里巴巴合伙人变动,蚂蚁集团管理层撤出...
- 环球微速讯:全球首个自组织激光器问世!具备自主配置能力,...
- 【速看料】法国:敞门开空调拟被处罚超5000元,酒水加冰块需...
- 【世界热闻】直播间使用音乐要付版权费!付费义务主体为使用...
- 天天新动态:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商...
- 全球观点:7月25日交银增利债券C累计净值为1.8066元
- 世界今日报丨财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 全球百事通!7月8日泰达宏利鑫利债券C一年来收益2.45%,该基...
- 热议:40度高温来袭,碳中和势在必行!
- 聚焦:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 焦点快播:7月25日永赢淳利债券近三月以来涨了多少?2021年第...
- 精彩看点:工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能...
- 头条焦点:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商最...
- 焦点热议:制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实力...
- 全球信息:财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 环球新动态:蜂巢恒利债券A买的人多吗?基金前端申购费是多少?
- 世界看点:7月25日国泰致远优势混合累计净值为1.3880元,基金...
- 房地产开发板块7月25日盘后报涨:皇庭国际领涨 大港股份、阳...
- 物流板块7月25日盘后报涨:飞马国际领涨 德邦股份、浙商中拓...
- 汽车零部件概念7月25日报跌:斯莱克领跌 广东鸿图、祥鑫科技...
- 退市警示板块7月25日盘后报涨:大港股份领涨 永安林业、ST金...
- 耐火材料概念共有多少支个股?中光防雷3日内股价下跌1.99%
- 地产开发板块7月25日盘后报涨:阳光城领涨 世荣兆业、信达地...
- 荧光PCR检测概念共有多少支个股?科前生物5日内股价下跌3.23%
- 检测试剂板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 透景生命、海特...
- 氟板块7月25日盘后报跌:泛亚微透领跌 氯碱化工、深圳新星和...
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 ...
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内...
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱...
- 全球微速讯:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净...
- 焦点热讯:两巨头官宣深度合作!科大讯飞携手比亚迪,将智能语...
- 世界热文:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净回...
- 天天观焦点:警戒级别升至5级!日本樱岛火山喷发,火山石飞出...
- 世界热点评!发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二...
- 观点:发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二批中央...
- 十四五期间 广西将构建森林康养产业发展新格局
- 河南:94个林业灾后恢复重建项目已全部开工
- 焦点滚动:最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货市场操...
- 【世界时快讯】最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货...
- 【环球新要闻】税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大...
- 全球头条:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 世界观察:税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大数据...
- 全球动态:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 【世界聚看点】国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—...
- 焦点热门:国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—— 绿...
- 世界要闻:预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- 当前短讯!预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- AMT.LAND艾米特大陆助力NFT市场高效发展 开店模式再创数字藏...
- 新消息丨第二批跨国企业本外币一体化资金池试点启动:助力总...
- 焦点报道:2022年7月25日年长信内需成长混合A基金持股人结构一...
- 世界实时:7月22日宝盈聚丰两年定开债券A基金怎么样?基金202...
- 【独家】2022年7月25日年国投瑞银瑞盈混合(LOF)基金持股人结...
- 环球快看点丨7月22日金鹰元丰债券基金什么时候能赎回?基金20...
今日要闻
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 领跌股为东旭蓝天
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内股价上涨9.25%
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱柯和明德生物等跟涨
- 沪警示板概念7月22日整体上涨0.17%:领涨股为ST辅仁 领跌股为贵人鸟
- 康泰医学2022年第一季度营业总收入是多少?产业园概念7月22日涨幅较大的股票是露笑科技
- 闻泰科技2022年第一季度营业总收入是多少?OX概念共有多少支个股?
- 创元科技2022年第一季度营收是多少?中芯国际概念概念股7月21日盘后涨 安集科技领涨
- 苏试试验2022年第一季度营业总收入是多少?苏试试验3日内股价上涨2.41%
- 云鼎科技2022年第一季度营业总收入是多少?黄金股概念7月21日洛阳钼业领涨
- 甲烷概念共有多少支个股?力合科技5日内股价上涨6.56%