上半年国内商业银行资产规模实现平稳增长

尽管A股上市银行半年报本月底才会全部呈现，但随着非上市银行上半年业绩以及《2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况》(下称，银行二季度监管指标)的披露，商业银行今年上半年整体经营情况已经出炉。

银保监会网站昨日发布的银行二季度监管指标显示，今年上半年，国内商业银行资产规模实现平稳增长，但净利润同比下降9.4%。交通银行金融研究中心高级研究员武雯在接受《证券日报》记者采访时表示，上半年商业银行盈利水平出现下降，主要是由于银行业加大对实体经济的支持力度，主动让利给实体经济，同时加大拨备计提力度所致，这也体现了中国银行业的责任和担当。

资产规模稳定增长

持续加强金融服务

银行二季度监管指标显示，2020年上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季度末下降0.15个百分点。招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，今年上半年，受经济下行压力加大及疫情的影响，我国实体经济遇到较大冲击。商业银行在加大信贷投放的同时，通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措，积极主动向实体经济让利，推动企业融资明显下降。此外，面对资产质量反弹压力，商业银行加大贷款损失准备计提，贷款损失准备较上年末增加5003亿元(其中一季度增加2943亿元，二季度增加2060亿元)，也在一定程度上影响了盈利表现。

董希淼对记者强调，净利润同比下降不是商业银行自身经营能力恶化，而是商业银行大幅度向实体让利的结果，是银行业金融机构勇于担当、共克时艰的体现。

数据显示，银行业资产规模稳定增长，截至2020年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元，同比增长9.7%。其中，大型商业银行本外币资产126.0万亿元，占比40.7%，资产总额同比增长10.1%;股份制商业银行本外币资产55.7万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长11.8%。武雯预计，在宏观政策刺激下，预计下半年银行业整体资产规模仍会保持较快增长，全年超预期可能性较大，且贷款占比持续提升。

银行业今年以来持续加强金融服务。2020年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额40.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元，较年初增速17.7%。保障性安居工程贷款6.6万亿元，同比增长为2.7%。

武雯表示，由于企业复工复产、基建项目的有效落地，银行业今年上半年正加大服务实体经济的力度，新增贷款12.09万亿元，其中企业中长期贷款投放加快，同比增长13.4%。同时，普惠小微贷款同比增长26.5%，商业银行进一步加大“三农”领域的资源倾斜力度。

信贷资产质量基本稳定

风险抵补能力较为充足

截至2020年二季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额2.74万亿元，较上季度末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。

董希淼指出，在内外部环境复杂多变、压力骤增的情况下，上半年我国商业银行资产质量保持基本稳定，风险抵补能力仍然较为充足，实属不易。不过，未来一段时间，商业银行资产质量反弹压力仍会较大，在内外部环境仍然面临较大不确定性的情况下，银行业资产质量面临严峻挑战。预计2020年全年商业银行不良资产贷款率还可能有所上升，对此不能掉以轻心。

他认为，商业银行一方面要采取多种措施加快存量不良资产的处置;另一方面要坚持标准，严格把关，严控新的不良资产产生。“监管部门要继续采取针对性措施，支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产。”

武雯称，银行应从两方面积极应对不良贷款率的提升：一是着力提升全面风险管理能力。包括持续优化全面风险管理体系，设置差异化的闭环风险管理流程，利用科技赋能，进一步支撑风险管理系统等;二是加大不良资产的处置力度。银行业也将综合运用包括债务重组、资产重组、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股等在内的多种方式，加大不良资产的有效处置力度。

就在银行二季度监管指标出炉的同时，披露业绩的非上市银行数量也在持续增加中。iFinD统计数据显示，截至本周二，已有高达116家非上市银行披露了上半年业绩数据，仍有逾七成银行净利润同比出现下滑。

武雯预计，尽管疫情影响逐渐消失，但经济的恢复尚需要时间，因此，银行业让利实体经济的态势依然有望延续，银行业资产端的收益仍将保持下降，同时，考虑到去年同期基数较高，下半年银行业盈利下降的可能性较高。

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