“十四五”期间老年人口将超过3亿人 龄化趋势加大后保险迎新机遇

第七次全国人口普查结果显示，我国老龄化趋势进一步加大，60岁及以上人口为26402万人，占18.7%，相比2010年上升5.44个百分点，其中65岁及以上人口为19064万人，占13.5%。

按照相关标准，如果一个地区65岁及以上的老年人口占比超过14%，表明进入了“中度老龄化”社会。13.5%的数字意味着我国距离“中度老龄化”已非常近了，而部分省份已经步入“中度老龄化”社会。

我国是当今世界老年人数最多的国家，“十四五”期间老年人口将超过3亿人，从“轻度老龄化”进入到“中度老龄化”阶段，这样的变化对经济社会的发展影响深远。

人口老龄化最直接的结果是使得社保基金收支矛盾进一步显现。

即使在发达国家，深度老龄化也造成养老负担不堪重负，养老金支出占GDP的比重，日本为9.4%，意大利为16.2%，法国为13.9%。2019年我国基本养老保险基金支出占GDP比重虽然只有5.3%，但由于未来的老龄化速度将显著快于上述国家，养老金支出的压力必然加大。

下一步，应当持续关注人口增长变化情况，积极应对人口发展可能出现的各类风险挑战。

积极应对人口老龄化，要打造高质量养老产品和服务体系，推动社保全国统筹，发挥养老保障体系中第二、三支柱的重要作用。

保险业可针对老年人不断变化的保障需求，加快保险产品创新，提升服务水平。随着老年人数量的增加，失能人员数量也会随之增加。因此，被称为社保“第六险”的长期护理险也会迎来一个发展机遇。而建立长期护理保险制度是解决照护问题的根本，不仅能有效解决照护服务支付问题，也会倒逼照护服务转型升级。

随着老龄人口的不断增加，养老需求也越来越旺盛，进而推动商业养老保险的发展。一些大型保险机构都在投资建设养老社区项目。

伴随老龄化程度不断加深，慢性病管理问题也变得较为突出。社保远不能解决沉重的医疗压力，还需要商业健康险来缓解压力。然而，由于老年人身体状况较差，患病、死亡概率高，导致赔付率高，目前国内保险市场上针对60岁以上人群的健康险产品少之又少，约有2.6亿老龄慢性病人群难以得到商业保险保障。

但目前，老年人群体规模已经足够大，已形成规模效应，加之互联网科技的深入应用，逐渐解决高赔付率的痛点指日可待。保险公司需设计开发专属普惠型保险产品，突破慢性病老人“不能投保”的难关。(任国省)

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