五年四换董事长保险业务收入连降三年 财信吉祥人寿何时能破局?
近五年,财信吉祥人寿四次更换董事长,历任董事长在职时间普遍不长;该公司的保险业务收入近三年持续缩水,2020年此项收入仅为2017年的34.77%
近日,财信吉祥人寿保险股份有限公司(下称财信吉祥人寿)因更换董事长再次引起关注。
5月17日,财信吉祥人寿发公告称,周江军因工作原因辞去公司董事长职务。据悉,这是该公司近五年来第四次“换帅”,而周江军从2020年1月17日被选举为董事长以来,在任时间仅1年4个月。
周江军离任后,财信吉祥人寿拟任董事长为程蓓,目前任职申请工作正在进行中。
新掌舵者肩上的担子并不轻。自2012年成立以来,财信吉祥人寿连续亏损7年,累计亏损14.15亿元。直至2019年才扭亏为盈,但2019年、2020年实现的净利润总额尚不足此前亏损额的两成。
与此同时,财信吉祥人寿保险业务收入近三年持续缩水。2017年至2020年,该公司保险业务收入分别为53.54亿元、27.93亿元、20.1亿元、18.62 亿元,2020年此项收入仅为2017年的34.77%。
对于高管变动、经营业绩等问题,《投资时报》向财信吉祥发送了沟通函,但截至发稿尚未收到回复。
五年四换董事长
近几年,财信吉祥人寿管理层不太稳定。
5月17日,财信吉祥人寿发公告称,因工作原因,周江军于近日提出辞去公司董事长职务。拟任该公司董事长的为程蓓,已通过了公司董事会选举,目前任职申请工作正在进行中。
虽然辞去董事长一职,但周江军并未离开财信吉祥人寿。2021年6月17日,该公司披露称,经中国银保监会湖南监管局核准,任命周江军担任总经理。而总经理一职此前已空缺近1年。2020年7月,唐玉明因个人原因辞去公司总经理职务,周江军代行总经理职权。
公开资料显示,周江军毕业于南开大学,在法律、信托等多个领域有从业经验。2018年10月至2019年12月任湖南省财信资产管理有限公司总经理。2020年1月至2021年5月任财信吉祥人寿董事长。
而拟任董事长程蓓曾在银行、银监会湖南监管局任职。现任湖南财信金融控股集团有限公司党委副书记、副董事长及总经理,自今年2月开始兼任财信吉祥人寿党委书记。
据统计,2016年至今的五年时间里,财信吉祥人寿已经四次更换董事长,历任董事长在职时间普遍不长。
往前追溯,2016年7月,财信吉祥人寿首任董事长胡军辞职,原总裁周涛成为当时的临时负责人。2016年10月,周涛获批成为公司董事长。
2018年4月,周涛因工作原因提出辞职,当时的湖南财信金融控股集团党委委员、副总经理黄志刚兼任财信吉祥人寿董事长。
但又是不到两年时间,2020年1月,黄志刚不再担任董事长职务,财信吉祥人寿再次迎来第四任董事长周江军。周江军任职时间依旧不长,仅一年四个月。
成立以来盈利不足亏损两成
财信吉祥人寿成立于2012年9月,为湖南首家保险法人机构和股份制国有控股企业,总部位于长沙,当前的注册资本为34.63亿元。该公司第一大股东为湖南财信投资控股有限责任公司,持股比例为33%。
在财信吉祥人寿成立的前7年,亏损常伴左右。历年年报显示,2012年至2015年,该公司净利润分别亏损0.72亿元、1.31亿元、1.77亿元、1.36亿元。此后亏损额进一步扩大,2016年、2017年分别亏损3.63亿元和4.55亿元。2018年情况有所好转,但仍亏损0.79亿元。从2012年至2018年,财信吉祥人寿7年累计亏损高达14.15亿元。
寿险公司素来流传着“七亏八盈”的规律。在成立第8个年头,财信吉祥人寿勉强扭亏为盈,2019年该公司实现净利润2286.43万元。2020年进一步盈利,净利润为2.55亿元。然而,细算起来,两个盈利年份实现的净利润总额尚不足此前亏出去的两成。
保险业务收入三连降
虽然财信吉祥人寿结束了漫长的亏损期,但是该公司成立以来的营业收入却呈现“抛物线”状。
成立之初,该公司营收一路上扬,成立当年实现营业收入0.41亿元。到2017年,营业收入为60.02亿元,5年时间增长了144倍。从后面的数据来看,截至当前,2017年为财信吉祥人寿营业收入的“天花板”,2018年——2020年,该公司营业收入分别为35.16亿元、28.09亿元、32.79亿元。
更糟糕的是,该公司的保险业务收入近三年持续缩水,2017年至2020年依次为53.54亿元、27.93亿元、20.10亿元、18.62 亿元,其中2018年—2020年分别下降-47.83%、-28.05%、-7.36%。2020年此项收入仅为2017年的34.77%。
与此同时,财信吉祥人寿的退保金激增, 2020年为11.83亿元,较2019年的3.36亿元同比增长约252%。
财信吉祥人寿的偿付能力指标也不太好看。2020三季度至2021一季度,财信吉祥人寿的核心偿付能力充足率分别为162.92%、141.59%、120.62%,综合偿付能力充足率分别为246.01%、213.00%、188.87%,均呈现连续下滑趋势。
近日,银保监会召开了偿付能力监管委员会工作会议。会议显示,2021年第一季度末,纳入会议审议的179家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.7%,平均核心偿付能力充足率为234%。以此标准衡量,财信吉祥人寿的偿付能力充足率远不及行业平均水平。
未来财信吉祥人寿能否扭转保险业务收入缩水的局面,实现持续盈利,进入良性发展轨道,是该公司领导班子面临的一大考验。
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