银保监会发布《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》

为切实保护消费者权益，银保监会财险部(再保部)日前发布《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》(以下简称《通知》)，要求保险公司端正经营理念，规范销售及宣传行为。

据了解，“隔离险”由意外险作为主险并附加保障法定传染病隔离津贴保险构成。近期新冠肺炎疫情出现反复，“隔离险”能够有效降低消费者因意外被隔离所带来的经济损失，减少消费者焦虑，因此吸引不少消费者目光。但是，“隔离险”未如实宣传、理赔困难等问题也有所发生。

《通知》要求保险公司端正经营理念。保险公司在开发设计保险产品过程中，应切实做到以人民为中心，以保险消费者实际需求为基础，在综合考量可保利益和风险程度的情况下，依法依规开发产品，合理设定责任免除和理赔条件。各公司应积极承担社会责任，科学理性经营，为消费者提供切实有效的风险保障。

《通知》规范保险公司对产品的宣传销售行为，要求保险公司不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对保险产品的保障责任等重要情况做出容易引人误解的宣传或者说明，不得以博取消费者眼球为目的，进行片面宣传和恶意渲染炒作。

对于保险责任和免责等内容， 《通知》要求保险公司在产品销售过程中应充分履行说明义务，对保险责任、责任免除以及理赔条件等进行充分说明，并依法依规对免除保险人责任的条款做出足以引起投保人注意的提示和说明。同时，《通知》要求，保险公司应严格理赔管理，高度重视客户服务工作，做好相关业务的解释和后续保险理赔服务工作，对发生保险事故的，应主动做好理赔服务，不得无理拒赔，影响消费者的正常理赔诉求，防止出现侵害消费者权益的问题。

目前，“隔离险”主要通过三类渠道进行销售，即保险代理人渠道、保险经纪人渠道、与保险公司有合作关系的第三方平台。《通知》要求保险公司应持续关注此类业务的后续经营开展情况，加强对分支机构、营销人员和第三方合作机构的管理，强化业务投诉管理，随时关注舆情动向，及时回应消费者的合理诉求。

据记者了解，“隔离险”主要是对被保险人集中隔离期间可能产生的一些费用支出或者经济损失等进行补偿。产品价格从几元到几十元不等，保障期间一般是一个月至一年。据悉，目前已有几十家保险公司开发了近60款“隔离险”。

“将集中隔离津贴纳入保险责任范围理论上存在合理性，是保险公司应对疫情防控、结合保险消费者实际需求开展的探索与尝试。”业内人士认为。

但出于获客等目的，在产品宣传过程中，部分保险公司将重点集中在价格低、赔付高上，对免责事项的宣传有所淡化，因此极易误导消费者，进而引发纠纷。“保险公司应注重保险服务与宣传，在销售过程中对保险责任及责任免除事项进行充分告知。应当将消费者权益保护放在首要位置，在依法合规前提下为保险消费者提供切实有效的风险保障。”上述人士表示。

为了压实责任，银保监会财险部(再保部)还表示，将督促各公司做好此类业务的宣传销售工作，强化监管检查力度，对发现的产品开发设计不合理、销售误导、无故拒赔等行为，依法依规追究保险公司和相关责任人的法律责任。经营此类业务的公司要根据前述要求做好自查和整改，并于2022年2月28日前向监管部门报告。

近年来，保险业在抗击疫情支持经济社会发展过程中积极发力。银保监会发布的《中国银行业保险业抗击新冠肺炎疫情的实践与经验》披露，2020年保险业充分发挥保险保障机制作用，将意外险、健康险等产品保险责任范围扩展至新冠肺炎，适当降低受疫情影响严重区域、行业和企业工程履约保证险等保险费率，保险业疫情专属保险理赔金额达4.9亿元。(记者 仇兆燕)

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