个人养老金制度落地 银行理财业务或迎来新的发展机遇
国务院办公厅日前印发《关于推动个人养老金发展的意见》。这意味着我国10亿基本养老保险的参保人,从此多了一个给自己再添份养老保障的选择。对于银行来说,在参与养老体系建设方面具有哪些显著优势?银行该如何利用这些优势参与个人养老金市场建设?这之中,要注意哪些问题?
备受关注的个人养老金制度落地,银行理财业务或迎来新的发展机遇。
4月21日,国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》,明确个人养老金实行个人账户制度,并划定了个人养老金的参加范围、制度模式、缴费水平、投资和领取等事项。同时明确个人养老金资金账户资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款等金融产品。由于个人养老金账户开立以及账户资金投向涉及到银行及银行理财,在分析人士看来,银行的先发优势将非常明显,将良性带动存款业务、银行养老理财等产品的规模发展。开设养老金账户
银行渠道优势明显
在公共养老、企业养老发展相对成熟的情况下,作为养老体系第三支柱的个人养老金将迎来新的发展机遇。《意见》指出,在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老金制度,个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累。
“这是中国养老第三支柱踏出的一小步,但也是关键性的一大步。”资深金融政策监管专家周毅钦分析认为,个人养老金账户体系参考了欧美国家特别是美国的成熟第三支柱制度,正式宣告了从产品制向账户制模式的转换。未来,个人养老金账户必将成为中国居民养老的支柱型力量,这是一个长期的、不可逆的过程,最终将影响所有人。
在账户开立方面,《意见》指出,个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立,也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定,账户可用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。
对此,周毅钦表示,银行由于账户行的身份将会“近水楼台先得月”,先发优势将非常明显,得渠道者得天下,相当于再次巩固了银行账户体系在国民经济中的核心地位和不可动摇的基础设施角色。
资深宏观研究员王好表示,银行是居民日常生活中接触最多的金融机构,居民和商业银行资金往来密切,已经构筑了良好的契约基础。其次,银行信用等级高,深受广大城市农村居民的信任。最后,银行类机构是货币市场和债券市场的主要参与者,其管理的资产规模较大,容易树立品牌形象。不过,目前银行资管规模较大、产品同质化较高,在个性化定制服务方面相较于其他金融机构还有待提升。
在开户行变动方面,《意见》明确,个人养老金资金账户开户银行可以变更,但更改应当经信息平台核验后,将原个人养老金资金账户内的资金转移至新的个人养老金资金账户并注销原资金账户。
谈及此规定对账户行的影响,周毅钦认为,对于账户行而言,如果提供的账户管理服务、产品销售服务、财富管理服务不到位,客户仍然可以用脚投票。但考虑到养老金融产品的长期性和账户的唯一性,率先拿下客户的个人养老金账户非常重要,后期其他机构再做争取翻盘的实操难度很大。产品设计更强调风险控制
及收益稳健性
根据《意见》,目前参加人每年缴纳个人养老金的上限为1.2万元,人力资源和社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。在投向方面,个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品,参加人可自主选择。
周毅钦认为,这一缴纳限额实际上和已经试点多年的个税递延养老产品完全一致,但区别在于个人养老账户中还可以购买银行理财、储蓄存款等,产品选择面更大。
对于参与个人养老金运行的地区和机构,《意见》指出,参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定,个人养老金制度选择部分城市先试行1年,再逐步推开。
“重大改革在推出前通常会经历充分试点后再扩大覆盖面,个人养老金大概率也不会例外。”王好认为,试点可能会优先选择多家大中型银行作为首批试点准入机构,主要原因在于上述机构信用级别高、规模大、品牌佳、业务覆盖范围广。而这些金融机构一旦入围试点单位,大概率会采取改良加创新的方案对自身金融产品系列进行升级。
中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英则表示,之前已经有养老产品运行经验的机构可能会率先入围个人养老金的运行,而在个人养老金产品的设计和投向方面,会更强调风险的控制和收益的稳健性。
目前银行在养老领域发展比较显著的为养老理财产品,调查发现,已有理财子公司业务部门正在研究个人养老金政策。
融360数字科技研究院分析师刘银平认为,《意见》从大方向上确定了个人养老金投资模式,但是产品如何投资和设计、老百姓如何投资等方面还没有明确规定,后续或有更细化的相关政策出台。相对来看,个人养老金投资的养老功能更强,养老理财的投资功能更强,两者之间冲突性不大,如果养老理财产品需要承担个人养老金投资的部分工作,在产品设计和投向方面或作出调整,会更注重产品的长期性和稳定性。
您可能也感兴趣:
今日热点
为您推荐
湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
排行
精彩推送
- 【环球报资讯】今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 世界播报:今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 广东东莞:切实履行巡林责任 全面提升林长巡林履职成效
- 湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
- 2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
- 四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
- 压茬推进 河南省发布林长制基层建设行动方案
- 聚焦:违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 世界快资讯:中国制造业增加值占全球比重近三成
- 头条:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 全球百事通!中国依然是外商最佳投资选择地
- 快讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 当前短讯!违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 焦点精选!我国持续保持第一制造大国地位
- 全球速讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 【环球播资讯】我国持续保持第一制造大国地位
- 快看:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 每日时讯!中国制造业增加值占全球比重近三成
- 视点!工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 中国业务型CDP白皮书 | 爱分析报告
- 全球速看:兴银聚丰债券最新净值涨幅达0.02%,该基金2020年利...
- 全球快播:7月25日中融恒安纯债债券A买的人多吗?基金2021年...
- 【天天速看料】7月25日鹏华丰庆债券近1月来表现如何?基金202...
- 全球资讯:工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 天天播报:7月25日华富中证5年恒定久期国开债指数C最新净值是...
- 天天热点!7月25日富荣福锦混合C基金怎么样?该基金分红负债...
- 【天天播资讯】工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型...
- 天天快播:中国质量万里行专家委员会在京成立
- 简讯:工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型制造创新发展
- 全球今日报丨国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会...
- 世界报道:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会 要...
- 世界新消息丨中国质量万里行专家委员会在京成立
- 环球今日报丨工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 环球即时:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天资讯:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天动态:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培育发...
- 环球热点评!工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 全球热推荐:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培...
- 明月镜片亮相2022 视觉健康盛会 聚焦儿童青少年近视防控
- 环球观速讯丨我国人工智能核心产业规模超4000亿元,企业数量...
- 当前焦点!7月25日景顺长城支柱产业混合基金成立以来涨了多少...
- 天天播报:创金合信新能源汽车股票C近1月来在同类基金中排524...
- 天天精选!长安泓源纯债债券A基金赚钱吗?2022年第二季度基金...
- 全球速看:兴银高端制造混合A基金2021年第三季度表现如何?近...
- 世界观热点:7月25日国联安鑫汇混合A近3月来表现优秀,基金20...
- 全球速看:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 世界球精选!制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实...
- 快资讯丨工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能力...
- 世界热点评!最新!阿里巴巴合伙人变动,蚂蚁集团管理层撤出...
- 环球微速讯:全球首个自组织激光器问世!具备自主配置能力,...
- 【速看料】法国:敞门开空调拟被处罚超5000元,酒水加冰块需...
- 【世界热闻】直播间使用音乐要付版权费!付费义务主体为使用...
- 天天新动态:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商...
- 全球观点:7月25日交银增利债券C累计净值为1.8066元
- 世界今日报丨财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 全球百事通!7月8日泰达宏利鑫利债券C一年来收益2.45%,该基...
- 热议:40度高温来袭,碳中和势在必行!
- 聚焦:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 焦点快播:7月25日永赢淳利债券近三月以来涨了多少?2021年第...
- 精彩看点:工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能...
- 头条焦点:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商最...
- 焦点热议:制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实力...
- 全球信息:财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 环球新动态:蜂巢恒利债券A买的人多吗?基金前端申购费是多少?
- 世界看点:7月25日国泰致远优势混合累计净值为1.3880元,基金...
- 房地产开发板块7月25日盘后报涨:皇庭国际领涨 大港股份、阳...
- 物流板块7月25日盘后报涨:飞马国际领涨 德邦股份、浙商中拓...
- 汽车零部件概念7月25日报跌:斯莱克领跌 广东鸿图、祥鑫科技...
- 退市警示板块7月25日盘后报涨:大港股份领涨 永安林业、ST金...
- 耐火材料概念共有多少支个股?中光防雷3日内股价下跌1.99%
- 地产开发板块7月25日盘后报涨:阳光城领涨 世荣兆业、信达地...
- 荧光PCR检测概念共有多少支个股?科前生物5日内股价下跌3.23%
- 检测试剂板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 透景生命、海特...
- 氟板块7月25日盘后报跌:泛亚微透领跌 氯碱化工、深圳新星和...
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 ...
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内...
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱...
- 全球微速讯:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净...
- 焦点热讯:两巨头官宣深度合作!科大讯飞携手比亚迪,将智能语...
- 世界热文:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净回...
- 天天观焦点:警戒级别升至5级!日本樱岛火山喷发,火山石飞出...
- 世界热点评!发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二...
- 观点:发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二批中央...
- 十四五期间 广西将构建森林康养产业发展新格局
- 河南:94个林业灾后恢复重建项目已全部开工
- 焦点滚动:最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货市场操...
- 【世界时快讯】最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货...
- 【环球新要闻】税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大...
- 全球头条:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 世界观察:税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大数据...
- 全球动态:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 【世界聚看点】国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—...
- 焦点热门:国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—— 绿...
- 世界要闻:预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- 当前短讯!预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- AMT.LAND艾米特大陆助力NFT市场高效发展 开店模式再创数字藏...
- 新消息丨第二批跨国企业本外币一体化资金池试点启动:助力总...
- 焦点报道:2022年7月25日年长信内需成长混合A基金持股人结构一...
- 世界实时:7月22日宝盈聚丰两年定开债券A基金怎么样?基金202...
- 【独家】2022年7月25日年国投瑞银瑞盈混合(LOF)基金持股人结...
今日要闻
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 领跌股为东旭蓝天
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内股价上涨9.25%
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱柯和明德生物等跟涨
- 沪警示板概念7月22日整体上涨0.17%:领涨股为ST辅仁 领跌股为贵人鸟
- 康泰医学2022年第一季度营业总收入是多少?产业园概念7月22日涨幅较大的股票是露笑科技
- 闻泰科技2022年第一季度营业总收入是多少?OX概念共有多少支个股?
- 创元科技2022年第一季度营收是多少?中芯国际概念概念股7月21日盘后涨 安集科技领涨
- 苏试试验2022年第一季度营业总收入是多少?苏试试验3日内股价上涨2.41%
- 云鼎科技2022年第一季度营业总收入是多少?黄金股概念7月21日洛阳钼业领涨
- 甲烷概念共有多少支个股?力合科技5日内股价上涨6.56%