互联网银行线上存款质押贷款成“鸡肋”
随着原有的创新存款相继被纳入严监管范畴,中小银行尤其是互联网银行再次进行产品创新,相继推出线上存款质押贷款功能。但记者近日调查后发现,在“金融创新”的背后却暗藏着高息风险。
线上存款质押贷款 最高年利率达7.2%
近日,记者在部分互联网银行App上,发现部分存款产品具有质押贷款的功能。这类存款质押贷款到底有什么特点?能否对客户形成黏性?
记者了解到,所谓“存款质押贷款”,是指当客户急需资金时,为避免定期性质存款的利息损失,而将本人所持有银行的定期性质存款质押在银行,银行再为其提供短期融资的一种手段。
以蓝海银行一款定期存款产品为例,该产品定存期限5年,年利率4.7%,有本息保障,可质押贷款。该行客服对记者表示,如果临时用钱,用户可选择办理存单质押贷款,按日计息,随借随还,贷款年利率7.2%,贷款期限最长为1年。
记者在微众银行手机银行App上发现,该行将推出两款具有质押功能的存款产品,一款是整存整取、50元起存的3年期存款产品,年化利率为3.85%;另一款为5年期存款产品,年化利率为4.2%。“5年期的存单质押贷款利率为4.875%,存单质押额度不超过存单本金的90%,最高申请贷款额度为20万元,放款最快只需15分钟。”微众银行客服称,质押贷款的资金用途只为个人正常消费,不得用于购房等其他投资。
存款质押贷款本是商业银行的传统产品,相比互联网银行推出的存款质押贷款,双方在贷款利率上差别很大。
一家国有大行的客户经理对记者表示,该行存款质押贷款的年利率是4.35%,个人最高申请贷款额度为30万元,贷款用途仅用于消费或经营,禁止买房或流入股市以及其他投资。
“我行贷款利率在4.8%至5.3%之间,后台审核会有模型进行自动计算,放款时间为一周左右,存单质押贷款会上征信。”一家股份制银行相关人员对记者介绍称,该行存款质押贷款的资金用途可以用来买房。
一位银行业分析人士指出,此类具有质押贷功能的存款产品,适合短期有流动性需求的储户。一方面,投资3年或5年的定期存款,可以保证较高的收益率;另一方面,如果有短期的流动性需求,可以用存单质押的方式获得资金,暂时解决短期流动性问题。
有息差、征信两大风险 存款质押贷款未获青睐
记者了解到,上述互联网银行发行的具有抵押贷款功能的存款产品,储户要想短期内转出自己的资金,将以贷款形式来实现,是要上征信的。
一位银行内部人士对记者透露,上述存款质押贷款将按照人民银行征信中心管理规定进行征信管理,对质押贷款的放款额、余额变化、结清都会报送给征信管理部门。
如果储户未在借款期限内还款,部分银行会收取高额罚息。蓝海银行客服告诉记者,一旦借款人违约,需要按照合同支付相应的违约金或罚息,通常在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%。此外,由于产品为存单质押,逾期还款还会产生逾期征信记录。
目前来说,存款质押贷款对储户的吸引力并不大。一家股份制银行内部人士对记者透露,办理这种存单质押业务的客户很少。一方面,客户贷款需要支付高于存款的利息,目前三年期定存利率在3.9%左右,贷款利率却在4%以上,因此储户利用存单进行质押贷款的可能性较小。另一方面,办理存单业务的大多是中老年人,不愿做贷款业务,更愿选择直接将存款取出。“在我们支行网点,存单质押贷款业务近两年大概只做过一两笔,非常少。”
另一家国有银行的理财经理建议,用存款质押贷款的方式来解决资金的燃眉之急,还得考虑划不划算的问题。毕竟,从贷款的利率看一般都比存款利率高,如果要用存款质押贷款,必须要算一算,贷款利息是不是比存款不取出来获得的存款利息低。
也有部分银行表示,存款质押贷款适合短期用款客户,虽然贷款利率较高,但在短时间内支付的利息不高,客户不需要提前支取存款而损失更多利息。在客户确保获得定存高收益的同时,也可解决客户短期的流动性需求。
银行业内分析人士表示,在同业负债受限制、结构性存款被规范、智能存款被叫停的背景下,互联网银行的负债管理能力再次面临挑战,如何优化负债结构、加强产品创新,成为不少互联网银行亟待解决的问题。各类金融机构不断创新产品,储户在参与时也要注意防范风险。
您可能也感兴趣:
今日热点
为您推荐
湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
排行
精彩推送
- 【环球报资讯】今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 世界播报:今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 广东东莞:切实履行巡林责任 全面提升林长巡林履职成效
- 湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
- 2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
- 四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
- 压茬推进 河南省发布林长制基层建设行动方案
- 聚焦:违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 世界快资讯:中国制造业增加值占全球比重近三成
- 头条:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 全球百事通!中国依然是外商最佳投资选择地
- 快讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 当前短讯!违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 焦点精选!我国持续保持第一制造大国地位
- 全球速讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 【环球播资讯】我国持续保持第一制造大国地位
- 快看:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 每日时讯!中国制造业增加值占全球比重近三成
- 视点!工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 中国业务型CDP白皮书 | 爱分析报告
- 全球速看:兴银聚丰债券最新净值涨幅达0.02%,该基金2020年利...
- 全球快播:7月25日中融恒安纯债债券A买的人多吗?基金2021年...
- 【天天速看料】7月25日鹏华丰庆债券近1月来表现如何?基金202...
- 全球资讯:工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 天天播报:7月25日华富中证5年恒定久期国开债指数C最新净值是...
- 天天热点!7月25日富荣福锦混合C基金怎么样?该基金分红负债...
- 【天天播资讯】工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型...
- 天天快播:中国质量万里行专家委员会在京成立
- 简讯:工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型制造创新发展
- 全球今日报丨国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会...
- 世界报道:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会 要...
- 世界新消息丨中国质量万里行专家委员会在京成立
- 环球今日报丨工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 环球即时:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天资讯:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天动态:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培育发...
- 环球热点评!工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 全球热推荐:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培...
- 明月镜片亮相2022 视觉健康盛会 聚焦儿童青少年近视防控
- 环球观速讯丨我国人工智能核心产业规模超4000亿元,企业数量...
- 当前焦点!7月25日景顺长城支柱产业混合基金成立以来涨了多少...
- 天天播报:创金合信新能源汽车股票C近1月来在同类基金中排524...
- 天天精选!长安泓源纯债债券A基金赚钱吗?2022年第二季度基金...
- 全球速看:兴银高端制造混合A基金2021年第三季度表现如何?近...
- 世界观热点:7月25日国联安鑫汇混合A近3月来表现优秀,基金20...
- 全球速看:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 世界球精选!制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实...
- 快资讯丨工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能力...
- 世界热点评!最新!阿里巴巴合伙人变动,蚂蚁集团管理层撤出...
- 环球微速讯:全球首个自组织激光器问世!具备自主配置能力,...
- 【速看料】法国:敞门开空调拟被处罚超5000元,酒水加冰块需...
- 【世界热闻】直播间使用音乐要付版权费!付费义务主体为使用...
- 天天新动态:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商...
- 全球观点:7月25日交银增利债券C累计净值为1.8066元
- 世界今日报丨财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 全球百事通!7月8日泰达宏利鑫利债券C一年来收益2.45%,该基...
- 热议:40度高温来袭,碳中和势在必行!
- 聚焦:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 焦点快播:7月25日永赢淳利债券近三月以来涨了多少?2021年第...
- 精彩看点:工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能...
- 头条焦点:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商最...
- 焦点热议:制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实力...
- 全球信息:财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 环球新动态:蜂巢恒利债券A买的人多吗?基金前端申购费是多少?
- 世界看点:7月25日国泰致远优势混合累计净值为1.3880元,基金...
- 房地产开发板块7月25日盘后报涨:皇庭国际领涨 大港股份、阳...
- 物流板块7月25日盘后报涨:飞马国际领涨 德邦股份、浙商中拓...
- 汽车零部件概念7月25日报跌:斯莱克领跌 广东鸿图、祥鑫科技...
- 退市警示板块7月25日盘后报涨:大港股份领涨 永安林业、ST金...
- 耐火材料概念共有多少支个股?中光防雷3日内股价下跌1.99%
- 地产开发板块7月25日盘后报涨:阳光城领涨 世荣兆业、信达地...
- 荧光PCR检测概念共有多少支个股?科前生物5日内股价下跌3.23%
- 检测试剂板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 透景生命、海特...
- 氟板块7月25日盘后报跌:泛亚微透领跌 氯碱化工、深圳新星和...
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 ...
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内...
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱...
- 全球微速讯:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净...
- 焦点热讯:两巨头官宣深度合作!科大讯飞携手比亚迪,将智能语...
- 世界热文:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净回...
- 天天观焦点:警戒级别升至5级!日本樱岛火山喷发,火山石飞出...
- 世界热点评!发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二...
- 观点:发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二批中央...
- 十四五期间 广西将构建森林康养产业发展新格局
- 河南:94个林业灾后恢复重建项目已全部开工
- 焦点滚动:最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货市场操...
- 【世界时快讯】最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货...
- 【环球新要闻】税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大...
- 全球头条:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 世界观察:税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大数据...
- 全球动态:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 【世界聚看点】国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—...
- 焦点热门:国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—— 绿...
- 世界要闻:预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- 当前短讯!预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- AMT.LAND艾米特大陆助力NFT市场高效发展 开店模式再创数字藏...
- 新消息丨第二批跨国企业本外币一体化资金池试点启动:助力总...
- 焦点报道:2022年7月25日年长信内需成长混合A基金持股人结构一...
- 世界实时:7月22日宝盈聚丰两年定开债券A基金怎么样?基金202...
- 【独家】2022年7月25日年国投瑞银瑞盈混合(LOF)基金持股人结...
今日要闻
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 领跌股为东旭蓝天
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内股价上涨9.25%
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱柯和明德生物等跟涨
- 沪警示板概念7月22日整体上涨0.17%:领涨股为ST辅仁 领跌股为贵人鸟
- 康泰医学2022年第一季度营业总收入是多少?产业园概念7月22日涨幅较大的股票是露笑科技
- 闻泰科技2022年第一季度营业总收入是多少?OX概念共有多少支个股?
- 创元科技2022年第一季度营收是多少?中芯国际概念概念股7月21日盘后涨 安集科技领涨
- 苏试试验2022年第一季度营业总收入是多少?苏试试验3日内股价上涨2.41%
- 云鼎科技2022年第一季度营业总收入是多少?黄金股概念7月21日洛阳钼业领涨
- 甲烷概念共有多少支个股?力合科技5日内股价上涨6.56%