多地出台购房还贷新政 一人购房全家帮

进入7月，多地继续出台购房支持政策。

7月5日，河北省唐山市住房公积金管理中心推出购房还贷新政——“一人购房全家帮”，此政策不仅适用于住房公积金贷款购房，也同时适用于公积金职工商业贷款购房，新政于7月15日起执行。

近日，多地推出“一人购房全家帮”政策，据不完全统计，唐山已是年内第14个推出类似政策的城市。那么，多地出台“一人购房全家帮”背后有何原因?会对楼市有何作用，专家对此怎么看?

多地推“一人购房全家帮”政策

“一人购房全家帮”这一政策也可称为“一人购房全家帮忙还贷”。

该政策规定，单身职工贷款购房，其父母可作为共同还款人提供还贷帮助;已婚职工贷款购房，双方父母可作为共同还款人提供还贷帮助。父母贷款购房，子女或已婚子女夫妻双方可作为共同还款人提供还贷帮助。父母或子女在唐山市行政区域内使用住房公积金贷款购房，在自身还贷能力不足的情况下，作为公积金缴存职工的子女或父母均可作为共同还款人，参与还贷能力计算，最大限度满足缴存职工贷款额度需求。

唐山市住房公积金管理中心解读时表示，该政策具有三大“含金点”：一是促进本地房地产市场健康平稳发展。此政策不仅适用于住房公积金贷款购房，也同时适用于公积金职工商业贷款购房;二是提高住房公积金贷款额度，增强保障性和互助性;三是唤醒“睡眠资金”，将家庭的“暗补”变为使用住房公积金的“明补”。

据不完全统计，今年以来，天津、江西赣州、河北沧州、河北秦皇岛、河北唐山、广东潮州、广东珠海、湖南邵阳、四川资阳、云南楚雄、安徽池州、安徽六安、福建泉州、湖北咸宁、甘肃定西等15城发布了职工可以提取公积金帮助子女或直系亲属购房的政策，可简称为“一人购房全家帮”政策。整体上，这些城市以三四线城市为主，只有天津为新一线城市。

业内人士认为，“一人购房全家帮”实际是一种家庭互助式的金融创新，此前多地公积金的提取或贷款都有放松，即公积金可以提取出来用于家庭成员的首付，也可以用于偿还家庭成员的月供，这体现了公积金全方位的支持，这也使得家庭成员之间的公积金实现了最大化的利用，客观上有助于激活购房者的购房需求。

可激活部分市场需求

58安居客房产研究院分院院长张波分析，可提取公积金用于支持子女或者直系亲属购房的政策，则是体现在公积金的使用层面有了更多的便利。当前公积金在实际使用过程中存在一些问题，比如实际买房人公积金的使用率不高，公积金给到购房者实际的优惠覆盖面不够等。因此，此类政策刚好可以更大地发挥公积金作用，把一些沉淀的、长期未被使用的公积金释放出来。

唐山市住房公积金管理中心表示，购房还贷存在着因每月还贷支出，降低家庭可支配现金消费的困难，通常是父母或子女用工资给予支持、补助。此政策出台使用后，父母或子女作为共同还款人，可通过唤醒原来不能使用的公积金账户资金，实现了公积金的明补。

张波认为，一些三四线城市的公积金贷款占房屋总价比例比较高，如果这个政策落实之后，对于市场的推动作用也会相对比较明显。

中原地产首席市场分析师张大伟此前表示，本轮出台类似“一人购房全家帮”政策的城市中，三四线城市占据主体，这些城市中两代人都有公积金的群体，对市场来说，这可以激活一部分需求，尤其是即将退休的人群，这个政策有利于他们提取公积金帮助子女买房。

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析指出，此次政策很大程度上和此前社会上热议的“六个钱包”的现象有关，也体现了配偶、父母和子女等家庭成员在购房方面的金融支持。唐山新政的出发点在于，有部分职工家庭想贷更多的款，但因为计算中考虑的收入较低，根据贷款公式算出的额度也较低。现在借助父母的收入提高职工家庭的收入水平或还贷能力，可以争取更多的贷款额度。

专家：多重风险要警惕

对需要用全家人公积金来购房的群体而言，巨大的市场风险不容忽视，甚至可能被套牢。一方面，随着房价的步步高涨，房价进一步上涨的空间已不足。

国家统计局数据显示，1—5月份，商品房销售面积50738万平方米，商品房销售额48337亿元，商品房销售价格高达9500元/平方米，房价依然在高位运行。与此同时，5月份，70个大中城市中，新建商品住宅价格环比下降城市有43个，二手住宅销售价格环比下降城市有53个。

另一方面，随着城镇化的快速推进，部分地区的住房需求得到了较大满足。数据显示，我国家庭户人均居住面积达到41.76平方米，平均每户住房间数为3.2，平均每户居住面积达到111.18平方米。

易居克而瑞城市发展部副总经理缪萌表示，这些数据表明住房难题已经得到了较大缓解，部分地区的人们已经不缺住房了，尤其是一些刺激力度大的城市，有购买力的潜在需求短期看未必很大。在这样的背景下，后市走势依然叵测。

目前来看，利好政策叠加的效果，已在部分城市如苏州、佛山等开始显现。有机构预测，预计2022年下半年成交有望逐步走出低谷，成交同比降幅预期将持续收窄，但全年成交规模则将呈现高位回落。

首都经济贸易大学教授、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池表示，后市有可能在一系列支持合理性购房需求的政策下，缓慢走出低谷。毕竟我国城市化还处于快速发展的中期阶段，每年还有大约1400万人口进城，房地产也是人们生产生活的重要载体。

日前，万科集团董事会主席郁亮公开表示，短期来看房地产市场已经触底，市场恢复是个缓慢而温和的过程。2021年，万科实现营业收入4528亿元，同比增长8.0%，不过，其净利润只有225亿元，同比下降45.7%，可谓腰斩。

事实上，不只是“一人购房全家帮”，包括近期的西瓜、小麦、大蒜、水蜜桃换房事件背后，都存在这一风险。一旦市场风险爆发，后续还可能存在烂尾、质量下滑、资金链断裂等一系列问题，这显然都值得警惕。

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