环球热门:第三支柱养老金发展最迫切的是扩面,专家建议:为年轻人账户直接配资
记者付乐冉学东北京报道
“如何让年轻群体意识到养老保险的重要性,有意愿加入到第三支柱,投入到个人养老金制度中来极其重要。”2月25日,国民养老保险股份有限公司总精算师曹勇在第五届全球财富管理论坛上表示。
当下,许多年轻人觉得“养老”距离自己太过遥远。“第三支柱个人养老金发展最迫切的是扩面,建议通过给年轻人直接在账户里配资的方式进行扩面。”中国政法大学商学院金融系教授胡继晔表示。
(相关资料图)
在未来,是否会根据个人情况自动加入养老金计划,并自动配备储蓄、保险等,胡继晔认为完全可以做到,就像相机的“傻瓜模式”或者“自动模式”,养老金也应该有这样一种模式,在养老金自动加入的情况下自动配资。“如果用户坚决不同意自动配资的结果,可以自主选择投资。”他表示。
挑战不减
“当前,在许多年轻人看来,养老是一件很遥远的事情。实际上,这个问题不应只是中老年人在考虑,年轻人也要考虑。”曹勇表示。
他举例道,目前人口长寿化越来越显著,女性预期平均寿命达到83岁。从保险行业来说,投保人群女性平均预期寿命达到了88岁,如果60岁退休,50多岁才意识到个人养老金的重要性,也就意味着只有10年左右的时间进行积累,而未来要面临着30年以上的消费,这个问题是非常严峻的。
2022年11月,人社部等五部委联合发布《个人养老金实施办法》,截至2022年末,已有近2000万人开设了个人养老金账户。
“我国14亿人口,2021年末城镇职工基本养老保险参与者4.8亿人,城乡居民养老保险参与者5.48亿人,全部加起来超过10亿人,这10亿多人理论上都可以参与第三支柱个人养老金,目前实际参与者只有2000万人,大约为2%。”胡继晔表示。
对此,胡继晔指出了三个方面原因,首先是宣传力度依旧不够,很多人还不太清楚什么是第三支柱个人养老金。其次对大多数人来说,尚未更多地体会到税优的好处,因为能够交个税的人数还不够多。由于第三支柱个人养老金的税优政策是优惠在个税上,如果年轻人工资不够交个税的话,那就意味着他们享受不到税优。最后是将来领取时需要缴税。本来在缴费阶段希望进行税优,结果领取阶段需要交3%的个税,这让很多年轻人望而却步。
值得注意的是,虽然部分用户目前开设了个人养老金账户,但是资金在账户里放着,并没有选择任何产品。
对于这一现象,曹勇表示,从金融机构的角度来讲,在提供产品的同时也要提供服务,帮助客户了解自身问题,并给与解决办法。
在产品选择层面,曹勇表示,一方面是长期性,长期的金融产品能够给金融机构更充裕的容纳波动的空间,越长期的投资越容易实现更稳健有效的回报。另一方面,要关注风险收益特征,特征是权益的、固定收益的、还是有保底的、没有保底自由浮动的,这些客户都是要关注的。与此同时,用户要关注自身未来收入和支出的变化,很多行业都存在着收入随着年龄的增长而逐渐增长,在45岁至50岁的时候差不多能达到顶峰,之后会出现下降。这类分析有助于客户了解其未来的收入与支出情况,根据收入支出的特点以及风险偏好、风险承受能力,再去选择产品。
此外,他强调,机构的选择应优于产品的选择。关乎个人未来几十年的养老问题,不能简单的以产品收益高低来考虑养老问题,收益和风险要结合起来。其中需要考虑的问题是终身财富安全,这需要多方面、多渠道的长期积累。
扩面
胡继晔强调,第三支柱养老金发展最迫切的是扩面,建议通过给年轻人直接在账户里配资的方式进行扩面。可参考德国里斯特养老保险计划:年轻人投入个人账户100欧元,政府再给配100欧元。
他建议,为年轻人引入“中国版的里斯特计划”,比如个人每月投资400元,应当不会影响日常生活,政府再配资200元,进一步消除青年人对于养老的焦虑。“如果这样的话,相信年轻人会非常乐意参与第三支柱个人养老金。”胡继晔表示。
他进一步指出,几乎所有人都有“选择恐惧症”,面对自己不太熟悉的领域总希望有个“自动”模式。养老金投资也应该有一个类似相机设置的“傻瓜模式”,加入后自动匹配养老金融产品,同时用户也可以选择其他产品。如果不做选择,系统便自动默认进行选择。
在养老金自动加入机制方面,恒安标准养老保险有限责任公司董事长万群在会上表示,税优政策虽然对个人养老金发展有促进作用,但是单纯地依靠税优可能还不足够。
比如在英国的第二支柱职业年金市场,税优政策也实行了很多年,但效果一般。但是当英国在2012年实行职业年金自动加入机制后,可以看到第二支柱覆盖率有了质的提升,加入职工从实施自动加入机制前的50%多提高到了现在的90%以上。这体现了政策的强制性对于提高养老金覆盖面和居民养老参与度方面的重要意义。
此外,曹勇也指出,由于个人养老金制度刚刚推出,需要各机构消化、内化到自身运营业务流程当中去。
“个人养老金不是团体的,是需要每个老百姓操作,便捷性的提升对金融机构、参与机构都提出了更高的要求,而达到这一点并不容易。”他表示,比如目前在银行并不能看到相关全部产品,需要更便捷的方式让大家去选择、去了解,这都需要各个机构努力尝试。这同时也意味着巨大的服务空间,当服务做的越好越便捷,老百姓参与的积极性也会逐渐提升。
标签:
您可能也感兴趣:
为您推荐
放得下接得住管得好 宁夏林草局全面实现全程网办
上海市林业总站开展湿地健康水生态调研并召开讨论会
相约在广东飞羽悦瞬间 2022广东候鸟护飞行动正式启动
排行
精彩推送
- 环球热门:第三支柱养老金发展最迫切的是扩面,专家建议:为年...
- 【申报信息】2023年省级战略性新兴产业发展专项资金项目
- 数字健康无锡城市建设论坛圆满召开
- 【申报信息】2023年省级战略性新兴产业发展专项资金项目
- 外交部:中方将积极推动全球人权治理朝着更加公平、公正、合...
- 【新闻动态】真金白银助民营经济“枝繁叶茂”
- 全球观点:前瞻IPO头条:多利汽车上市成功!量化派拟港交所上市
- 外交部:美制裁中国企业是典型的非法单边制裁和“长臂管辖”
- 2022年度个税汇算即将开启 个人养老金缴费凭证哪里找
- 动态:董明珠:今年将再度建议提高个税起征点 工资1万元以上...
- 董明珠:今年将再度建议提高个税起征点 工资1万元以上再缴税
- 热资讯!民进中央提案:建议国家对“信易贷”工作给予更大支...
- 天天热头条丨民进中央提案:建议支持广大普通农民就近就业、创业
- 工信部:将持续推动网络安全产业链与资金链深度协同
- 今日聚焦!民进中央提案:建议国家对“信易贷”工作给予更大支...
- “科创中国”创新创业投资大会成果发布典礼暨大湾区科技大会...
- 世界快资讯丨工信部:将持续推动网络安全产业链与资金链深度协同
- 当前热门:最高检:推动细化完善公益诉讼损害赔偿金管理使用...
- 最高检:五年来全国检察机关共立案办理国财国土领域公益诉讼...
- 最高检:推动细化完善公益诉讼损害赔偿金管理使用制度 让赔...
- 焦点短讯!财政部:截至1月末,全国地方政府债务余额357018亿元
- 新消息丨财政部:截至1月末,全国地方政府债务余额357018亿元
- 【焦点热闻】中国研发经费支出首次突破3万亿 十年基础研究经...
- 全球速读:以复苏迎两会:年初多项经济指标取得“开门红”
- 【全球快播报】中国研发经费支出首次突破3万亿 十年基础研究...
- 促消费 抓项目 发展数字经济 “GDP万亿元城市”稳增长路径明晰
- 新市民金融服务 探索一周年初见成效
- 天天快资讯:精准发挥财政作用促消费回暖
- 环球速讯:经济热了 消费火了 机构忙了
- 焦点热门:新市民金融服务 探索一周年初见成效
- 速看:券商研报出圈要靠“研值”
- 环球看点!促消费 抓项目 发展数字经济 “GDP万亿元城市”...
- 把消费着力点放在提高居民收入上
- 大力推进政府投资工程集中建设实践
- 【环球热闻】精准发挥财政作用促消费回暖
- 世界头条:宁吉喆:完善碳排放统计核算制度
- 当前简讯:中央纪委国家监委公开通报
- 宁吉喆:完善碳排放统计核算制度
- 工信部姚珺:先进制造业集群日益成为产业创新的策源地
- 【世界快播报】工信部姚珺:先进制造业集群日益成为产业创新...
- 今日关注:北京金融监督管理局副局长王颖:将大力支持数字化...
- 前沿热点:北京金融监督管理局副局长王颖:将大力支持数字化...
- 天天视讯!受损神经有望再生!活体组织中长出电极
- 世界看热讯:依法监管各类金融活动
- 世界微资讯!依法监管各类金融活动
- 每日短讯:三部委重磅出手,稳了
- 每日快讯!三部委重磅出手,稳了
- 解码1月地方财政账本:经济“开门红”背后,这些地方仍受卖地...
- 中国研发人员总量稳居世界首位!
- 资讯:解码1月地方财政账本:经济“开门红”背后,这些地方仍...
- 世界热头条丨怎么看ChatGPT?科技部最新回应来了
- 怎么看ChatGPT?科技部最新回应来了
- 九部门部署加快重点领域产品设备更新改造
- 九部门部署加快重点领域产品设备更新改造
- 天天观焦点:银保监会:提前还贷困难问题已逐步缓解 一些理...
- 【天天聚看点】银保监会回应市场热点:“提前还款难”逐步缓...
- 全球球精选!新市民金融服务创新不断 精准画像可持续模式仍...
- 世界看点:银保监会回应市场热点:“提前还款难”逐步缓解 ...
- 银保监会:提前还贷困难问题已逐步缓解 一些理财产品净值明...
- 普华永道:去年上海、广东并购交易位居全国前两位 预计2023...
- 深化科技体制改革,夯实企业科技创新主体地位
- 今日热门!营造良好监管环境 四部门发布境外上市保密和档案管...
- 深化科技体制改革,夯实企业科技创新主体地位
- 世界热消息:普华永道:去年上海、广东并购交易位居全国前两...
- 天天速读:废弃物回收后的深加工项目被“两高”,民进中央建...
- 国家服务业扩大开放综合试点示范工作推进会召开 强调在推进...
- 商务部:推进服务业领域制度型开放
- 【全球独家】废弃物回收后的深加工项目被“两高”,民进中央...
- 天天热文:民生领域成2023反垄断监管执法重点 公共事业、医...
- 当前快报:国家服务业扩大开放综合试点示范工作推进会召开 强...
- 民生领域成2023反垄断监管执法重点 公共事业、医药行业或为...
- 环球热讯:外交部:中国吸收外资数据迎来“开门红”,欢迎更多...
- 世界微速讯:外交部:中国吸收外资数据迎来“开门红”,欢迎...
- 央行货币政策委员会委员王一鸣:今年经济增长有望达到5%以上
- 天天动态:(外事)外交部发言人:中方支持联合国安理会就“北...
- 新动态:(外事)外交部发言人:中方支持联合国安理会就“北...
- 自然资源部将构建央地企联动找矿新机制
- 天天快播:央行:加快推动我国全球系统重要性银行建立健全总...
- 自然资源部将构建央地企联动找矿新机制
- 焦点快播:民进中央提案:支持新兴服务行业发展,提振居民消...
- 【当前热闻】央行:加快推动我国全球系统重要性银行建立健全...
- 环球消息!民进中央提案:多措并举促进青年群体就业,完善青...
- 【新要闻】银保监会最新发声!提前还款困难问题已逐步缓解,...
- 世界消息!民进中央建议:进一步营造对民营经济友善的发展环境
- 市场监管总局公告废止102件行政规范性文件
- 民进中央提案:多措并举促进青年群体就业,完善青年社保体系
- 民进中央提案:支持新兴服务行业发展,提振居民消费信心
- 银保监会:推动金融机构完善内部绩效考评机制,贴近新市民群...
- 今日讯!前瞻IPO头条:2过2!迪尔化工成功过会!凯德收购北京...
- 交易日历优化实施时间公布 中国结算配套调整部分节假日港股...
- 【世界热闻】银保监会:推动金融机构完善内部绩效考评机制,...
- 世界关注:银保监会:提前还款办结数量明显增长 办理时限有...
- 当前速讯:工业和信息化部副部长辛国斌:多措并举推动工业经...
- 【热闻】交易日历优化实施时间公布 中国结算配套调整部分节...
- 银保监会:2022年承办建议提案663件 努力实现建议提案办理工...
- 每日速讯:银保监会:2022年承办建议提案663件 努力实现建议...
- 环球看热讯:银保监会:提前还款办结数量明显增长,办理时限...
- 天天最资讯丨中央一号文件,为何突然关注一条蚯蚓?
- 观速讯丨第五批专精特新“小巨人”企业培育工作启动 中小微...
- 每日观察!预告:最高检就“做好新时代公益诉讼检察”举行新闻...