4月末银行业对实体经济发放人民币贷款同比增长12.7% 贷款结构更加优化

先进制造业是实体经济的关键。随着制造业贷款在银行业贷款中比重的提高，先进制造业贷款占比也同步上升。

从金融支持新兴产业发展来看，对高新技术产业发展的支持是其中重要一环，有助于加快新兴产业布局。

专家认为，金融加大对小微企业的支持力度，银行机构要完善内部体制机制，真正做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。

6月1日，银保监会召开新闻发布会，介绍近期监管重点工作开展情况。银保监会公布的最新数据显示，今年以来，银行资产业务稳健增长。截至4月末，银行业对实体经济发放的人民币贷款同比增长12.7%。贷款结构也更加优化。前4个月，制造业贷款新增1.1万亿元，85%为中长期贷款。科技创新、绿色发展等领域信贷继续较快增长。

制造业发展受银行重点关照

随着监管层对金融供给侧结构性改革的持续推进，受到引导和督促的银行业开始加大对制造业的支持力度，提升服务制造业的战略层级，金融对制造业资源的倾斜加大。以工商银行(601398)为例，“2020年，工行投向制造业各项贷款余额达到1.84万亿元，居商业银行首位;比2020年年初增加2229亿元，创历史新高。”工商银行副行长徐守本介绍说。

其中，支持先进制造业发展尤其受到银行重视。究其原因，一方面是国家现阶段的政策引导;另一方面也是制造业加快产业升级、实现高质量发展的需要。

先进制造业是实体经济的关键。随着制造业贷款在银行业贷款中比重的提高，先进制造业贷款占比也同步上升。在4月1日国新办召开的新闻发布会上，人民银行金融市场司司长邹澜表示，加强和改进高技术制造业金融服务水平，是人民银行落实《政府工作报告》提出的要“提高制造业贷款比重”这一要求的具体举措。

在过去很多年里，易事特(300376)集团股份有限公司(以下简称“易事特”)都充分体会到了国家和银行业大力支持先进制造业发展带来的实惠。“易事特30多年来最成功的，也是在国内和全球都有影响力的，就是UPS不间断电源系统。得益于国家对装备制造业发展的重视，我们的研发推进很快，我可以很自豪地说，现在已经完全可以替代进口，不需要再花钱去国外买了。”易事特集团创始人何思模在接受《金融时报》记者采访时说。

这一切的背后，是中信银行(601998)数十年如一日的金融支持。中信银行公布的2020年经营数据显示，截至2020年年末，该行制造业贷款余额3268亿元，比2020年年初增长27%。中信银行表示，该行始终围绕服务实体经济导向，大力支持传统制造业优化升级，加大对高端装备制造等战略新兴产业重点领域信贷投放力度。

易事特只是中信银行支持的先进制造业企业中的一个，但是对于易事特来说，这是他们在领域内做大做强过程中颇为感怀的事情之一。“即使在我们企业最困难的时候，中信银行也没有‘抽梯子’，他们支持我们企业和先进制造业发展的决心，我看到了。”何思模感慨地说。

战略性新兴产业发展如火如荼

“十四五”规划提出，“扩大战略性新兴产业投资”。从金融支持新兴产业发展来看，对高新技术产业发展的支持是其中重要一环，有助于加快新兴产业布局。

赶上了5G时代的发展东风，VR产业在最近几年得到了快速发展。将这一产业作为特色产业发展的江西省南昌市，更是积极抢抓“风口”机遇，加快推进VR产业实现集群发展的目标。

泰豪创意集团(以下简称“泰豪”)就是其中重点企业之一。受益于南昌市VR产业链的发展，泰豪与国内多家优秀企业及高校开展VR领域的合作。

尽管最近发展势头迅猛，VR产业在过去未被广泛了解的很多年间，发展也是颇有一段艰辛历史。“我们希望，金融机构能给予我们更多的融资支持。”在谈到需要金融机构的哪些支持时，泰豪集团有限公司董事长黄代放对《金融时报》记者表示，“每个产业的快速发展都离不开金融机构的支持，通过金融机构的帮助，我们能加快园区建设，推动产业链快速发展。”

“南昌VR产业高速发展，我们主动加大投入，截至2021年3月末，南昌分行在VR及电子信息领域的授信余额达到17亿元，增长迅速，与泰豪科技(600590)等领先企业持续合作。”光大银行(601818)南昌分行行长章国华介绍说。

章国华表示，未来会继续把信贷的着力点放在服务实体经济上，构建有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平。“我们会聚焦省内经济发展的重点领域和薄弱环节精准发力，继续深入落实‘六稳’‘六保’任务和各项金融帮扶政策，把服务实体经济放在首位，与实体经济同舟共济。”章国华说。

“战略性新兴产业是创新驱动发展战略下的新动力和新引擎。在未来一段时间，商业银行将加大对战略性新兴产业的资金支持力度，预计今年战略性新兴产业贷款占比可提升1至2个百分点。”中国银行(601988)研究院院长陈卫东说。

此外，黄代放在受访时还提到，希望未来能与银行等金融机构开展更多合作。“金融机构是经营、管理风险的机构，有完善的风控机制，目前我们和政府成立了一个VR产业基金，目的就是投资好项目、孵化好企业。未来，我们希望金融机构能够参与进来，利用他们的专业技能，在项目选择和孵化过程中给予我们帮助。”黄代放说。

解决实体经济发展后顾之忧

对于实体经济来说，小微企业是其发展过程中不可或缺的组成部分。银保监会公布的最新数据显示，截至4月末，全国小微企业贷款余额45.94万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元，同比增长31.8%，较各项贷款增速高19.8个百分点;有贷款余额户数2796.01万户，同比增加550.66万户。“与2017年底相比，普惠型小微企业贷款余额、贷款户数都增长了1.2倍左右。” 银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军介绍说。

然而，后疫情时代，小微企业在恢复发展的过程中仍然面临诸多困难，这也是当前小微企业领域亟待解决的问题。

因此，专家认为，金融加大对小微企业的支持力度，助力小微企业金融服务实现长期可持续发展是重中之重。

对此，毛红军认为，从银行的角度来说，需要银行机构完善体制机制，提升服务能力。“银行机构要完善内部体制机制，真正做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。”毛红军说。

4月25日，银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，其中同样对这一目标进行了部署。

“监管层的一系列做法，目的是推动银行去完善相应的制度，内部资金转移定价(FTP)优惠力度、包括对组织架构的激励机制的安排和尽职免责制度的优化等，强化对小微企业‘敢贷愿贷’的内生动力。”国家金融与发展实验室副主任曾刚在受访时对《金融时报》记者表示，而要做到对小微企业“能贷会贷”，则需要银行业在下沉服务重心的同时，不断创新产品服务模式。

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