银保监会:年内71家银行吃139张“涉房贷款”违规罚单
监管对于银行信贷资金违规流入楼市的整治愈发严厉。连续两日,上海银保监局接连开出24张与房地产贷款违法违规行为相关的罚单。然而这只是“涉房贷款”罚单的冰山一角,据北京商报记者7月29日不完全统计,今年以来,银保监会已披露了139张“涉房贷款”罚单。被罚主体涉及71家银行,国有银行、股份制银行、城商行、农商行和农信社均有所覆盖。
年内71家银行吃139张“涉房贷款”违规罚单
上海银保监局连续两日开出共29张罚单,其中有24张与“涉房贷款”有关。具体来看,7月27日,上海银保监局开出的罚单中,有17张的处罚事由涉及房地产贷款违规,15家银行分支机构及个人被罚款或警告。7月28日,上海银保监局再出“重拳”披露12张罚单,其中7张提到涉房违规贷款。
上海银保监局为何近日频频披露“涉房贷款”罚单?苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金认为,罚单量增加是由于房地产市场需求端调控趋严,尤其是房贷利率提高后,信贷资金违规流入楼市的动力增强,违规行为也在增加。在监管持续严密的情况下,违规行为被发现的次数增加,而加大对罚单的披露,也将对市场行为释放了监管的决心和刚性。
上海银保监局所开罚单仅是“涉房贷款”罚单的冰山一角,据北京商报记者7月29日不完全统计,今年以来,银保监会已披露了139张“涉房贷款”罚单,从被罚主体来看,共有71家银行吃“涉房贷款”罚单,国有银行、股份制银行、城商行、农商行和农信社均有所覆盖。
梳理发现,被罚机构违法违规案由主要包括发放不符合条件的房地产并购贷款、未根据房地产项目的实际进度和资金需求发放贷款、向项目资本金不足的房地产项目违规提供融资、个人消费贷款违规用于购房或流入股市、部分流动资金贷款违规流入房地产市场、以流动资金贷款形式违规发放土地储备贷款等。
例如,上海银行因某笔同业投资房地产企业合规审查严重违反审慎经营规则、部分个人贷款违规用于购房、部分个人住房贷款借款人偿债能力审查不审慎等,上海银保监局于7月2日对其开出460万元罚单。4月1日,浙江衢州柯城农商行因信贷资金违规流入房市等违法违规案由被处以410万元罚款,相关人员被给予警告处分;瓯海农商银行因信贷资金违规流入房地产市场等违法行为,温州监管分局对其开出245万元罚款,相关人员也被给予警告和罚款5万元。富民县农村信用合作联社因违规发放虚假按揭贷款、违规发放房地产开发贷款、违规向平台公司、房地产业发放社团贷款等,于5月21日被罚205万元。
谈及银行频频因上述事由被罚原因时,资深银行业分析人士王剑辉表示,银行信贷业务涉及领域比较广泛,涉及房地产有各种各样的形式和手法,可以作为抵押物,或者是信用支持,或者以其他经营形式的业务出现。但这些形式在事前很难发现,报表或申请书上不太能够完全体现信贷性质,更多情况下在事后才比较容易发现,所以惩处也会出现一定程度的延后。
银行涉房违规贷款为何屡禁不止?陶金认为,房地产信贷市场供需两端的因素对资金违规入市的刺激长期存在。从信贷端看,银行对经营贷的审查力度和动力不足,近年来实体经济增速下行,实体项目收益前景不如房地产,经营贷资金进入楼市,银行反而不担心用户后续还款能力,这是屡禁不止的重要原因。从信贷需求端看,房地产市场前景仍然相对不错,投资楼市的动力不减,加之利率套利等原因,用户拿到经营贷资金后有动力继续投资房地产。
王剑辉也表示,频繁发生一方面表明银行特别是一些中小型银行的风控合规体系还有待于完善,力度有待于更加严格,还存在一些薄弱环节。另一方面,过去几十年来形成的供需的状况,确实很难通过几年的调控政策完全改变,虽然市场因调控也在有所变化,但变化的速度不会如想象的那样快,在需求存在的情况下,肯定就会有各种各样的供给出现。同时,目前银行服务较为同质化,彼此之间竞争压力较大,为了不使自己的客户流失到其他银行,在竞争压力下,有的银行也不惜冒着“踩红线”的风险。
宏观监管、微观授信管控
在“房住不炒”基调下,近年来,对于信贷资金违规流入房地产的监管举措不断升级。今年3月,银保监会、住建部、人民银行联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(以下简称《通知》),明确银行业金融机构要加强经营用途贷款“三查”(即贷前调查、贷时审查和贷后检查)等要求,防止经营用途贷款违规流入房地产领域,更好地支持实体经济发展。随后各地为防范经营贷、消费贷违规流入楼市也组织开展了自查工作。
在陶金看来,政策严防资金入楼市,是避免房地产投资过热和资金脱实向虚的决心加强的结果。同时,“房住不炒”的总量调控需要以“一城一策”的因城施策手段来配合。近年来金融监管网络愈加细密,尤其是银行监管能力加强,对具体地区和业务的精细化监管成本越来越低,监管能力不再成为监管力度的限制因素,彻底严控的目标也较以往更加容易达成。
而自《通知》发布后,各家银行也纷纷响应,4月以来,已有邮储银行(01658)、农业银行(01288)、华夏银行、恒丰银行、马关农商行、连山农商银行、天津滨海江淮村镇银行等多家银行发布限制经营贷违规流入房地产领域的警示公告。
“加大监管力度,从商业银行微观授信业务的层面加强管控是十分必要的。毫无疑问这种监管政策变化是自上而下的,近期更多的银行开展对企业资质审核和标准提高、贷款用途行为纳入征信等业务强相关的具体政策,这种从微观出发的监管更具刚性,预期实施效果也更好。”陶金说道。
在现有情况下,未来涉房性违规贷款的监管趋势和重点将有何变化?王剑辉认为,未来监管的重点可能集中在开发商项目资金合规与个人的大额贷款上。他建议,监管一方面要明确、提高监督检查的标准,方便监管和执行;另一方面要疏堵结合,根据不同区域、不同行业的需要给足额度,增强调控的灵活性,同时也要加大违规行为的处罚力度,提升威慑力。
陶金告诉北京商报记者,未来,除了加强监管和处罚力度、提升监管能力、编织更细密的监管网络外,更多的还是要树立商业银行合规意识,筑牢排查手段,引导每家银行严格落实贷前、贷中和贷后的账户和资金风险管理,并对银行违规行为予以更大力度的处罚,以提高违规成本。
“从长期看,各类贷款流入楼市的根本原因有两个,一是房地产供需两方的高杠杆模式,二是房地产市场的上涨预期。对于第一个原因,要压降从拿地、开发、销售到购买的高杠杆模式,对于第二个原因,要优化房地产市场运行机制,解决供需错配等结构性问题,同时加强对房地产相关收益的税收征管改革,压制房地产产生的过高收益。”陶金分析道。
您可能也感兴趣:
今日热点
为您推荐
湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
排行
- 美团外卖公开“骑手劳动安全保障”规则:减少订单可能异常
- 中原油田普光气田向革命老区万源市供应天然气突破千万大关
- 浪潮信息推出全球首款GPU协处理加速整机柜服务器
- 江苏江都农商行成功发放首笔“金领贷” 扎实开展网格化营销
- 多家银行竞相升级手机银行App 中小银行“变革”成趋势
- 2021年15家银行信用卡业务“成绩单”出炉 信用卡规模增长处...
- 未来30分钟可达广州中心城区 广州增城将重新定义“东进”空间
- 湖南加快发展外贸新业态新模式 力争到2025年达到15%以上
- 2022年射频电缆股票龙头股一览 2021年盛洋科技公司净资产收益率1.04%
- 国家级新区首个“四链”融合政策文件发布 未来5年投入200亿
精彩推送
- 天天观天下!“三同三保障”赋能经济高质量发展
- 【环球报资讯】今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 世界播报:今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 广东东莞:切实履行巡林责任 全面提升林长巡林履职成效
- 湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
- 2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
- 四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
- 压茬推进 河南省发布林长制基层建设行动方案
- 聚焦:违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 世界快资讯:中国制造业增加值占全球比重近三成
- 头条:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 全球百事通!中国依然是外商最佳投资选择地
- 快讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 当前短讯!违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 焦点精选!我国持续保持第一制造大国地位
- 全球速讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 【环球播资讯】我国持续保持第一制造大国地位
- 快看:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 每日时讯!中国制造业增加值占全球比重近三成
- 视点!工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 中国业务型CDP白皮书 | 爱分析报告
- 全球速看:兴银聚丰债券最新净值涨幅达0.02%,该基金2020年利...
- 全球快播:7月25日中融恒安纯债债券A买的人多吗?基金2021年...
- 【天天速看料】7月25日鹏华丰庆债券近1月来表现如何?基金202...
- 全球资讯:工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 天天播报:7月25日华富中证5年恒定久期国开债指数C最新净值是...
- 天天热点!7月25日富荣福锦混合C基金怎么样?该基金分红负债...
- 【天天播资讯】工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型...
- 天天快播:中国质量万里行专家委员会在京成立
- 简讯:工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型制造创新发展
- 全球今日报丨国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会...
- 世界报道:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会 要...
- 世界新消息丨中国质量万里行专家委员会在京成立
- 环球今日报丨工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 环球即时:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天资讯:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天动态:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培育发...
- 环球热点评!工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 全球热推荐:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培...
- 明月镜片亮相2022 视觉健康盛会 聚焦儿童青少年近视防控
- 环球观速讯丨我国人工智能核心产业规模超4000亿元,企业数量...
- 当前焦点!7月25日景顺长城支柱产业混合基金成立以来涨了多少...
- 天天播报:创金合信新能源汽车股票C近1月来在同类基金中排524...
- 天天精选!长安泓源纯债债券A基金赚钱吗?2022年第二季度基金...
- 全球速看:兴银高端制造混合A基金2021年第三季度表现如何?近...
- 世界观热点:7月25日国联安鑫汇混合A近3月来表现优秀,基金20...
- 全球速看:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 世界球精选!制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实...
- 快资讯丨工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能力...
- 世界热点评!最新!阿里巴巴合伙人变动,蚂蚁集团管理层撤出...
- 环球微速讯:全球首个自组织激光器问世!具备自主配置能力,...
- 【速看料】法国:敞门开空调拟被处罚超5000元,酒水加冰块需...
- 【世界热闻】直播间使用音乐要付版权费!付费义务主体为使用...
- 天天新动态:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商...
- 全球观点:7月25日交银增利债券C累计净值为1.8066元
- 世界今日报丨财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 全球百事通!7月8日泰达宏利鑫利债券C一年来收益2.45%,该基...
- 热议:40度高温来袭,碳中和势在必行!
- 聚焦:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 焦点快播:7月25日永赢淳利债券近三月以来涨了多少?2021年第...
- 精彩看点:工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能...
- 头条焦点:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商最...
- 焦点热议:制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实力...
- 全球信息:财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 环球新动态:蜂巢恒利债券A买的人多吗?基金前端申购费是多少?
- 世界看点:7月25日国泰致远优势混合累计净值为1.3880元,基金...
- 房地产开发板块7月25日盘后报涨:皇庭国际领涨 大港股份、阳...
- 物流板块7月25日盘后报涨:飞马国际领涨 德邦股份、浙商中拓...
- 汽车零部件概念7月25日报跌:斯莱克领跌 广东鸿图、祥鑫科技...
- 退市警示板块7月25日盘后报涨:大港股份领涨 永安林业、ST金...
- 耐火材料概念共有多少支个股?中光防雷3日内股价下跌1.99%
- 地产开发板块7月25日盘后报涨:阳光城领涨 世荣兆业、信达地...
- 荧光PCR检测概念共有多少支个股?科前生物5日内股价下跌3.23%
- 检测试剂板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 透景生命、海特...
- 氟板块7月25日盘后报跌:泛亚微透领跌 氯碱化工、深圳新星和...
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 ...
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内...
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱...
- 全球微速讯:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净...
- 焦点热讯:两巨头官宣深度合作!科大讯飞携手比亚迪,将智能语...
- 世界热文:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净回...
- 天天观焦点:警戒级别升至5级!日本樱岛火山喷发,火山石飞出...
- 世界热点评!发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二...
- 观点:发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二批中央...
- 十四五期间 广西将构建森林康养产业发展新格局
- 河南:94个林业灾后恢复重建项目已全部开工
- 焦点滚动:最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货市场操...
- 【世界时快讯】最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货...
- 【环球新要闻】税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大...
- 全球头条:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 世界观察:税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大数据...
- 全球动态:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 【世界聚看点】国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—...
- 焦点热门:国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—— 绿...
- 世界要闻:预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- 当前短讯!预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- AMT.LAND艾米特大陆助力NFT市场高效发展 开店模式再创数字藏...
- 新消息丨第二批跨国企业本外币一体化资金池试点启动:助力总...
- 焦点报道:2022年7月25日年长信内需成长混合A基金持股人结构一...
- 世界实时:7月22日宝盈聚丰两年定开债券A基金怎么样?基金202...
今日要闻
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 领跌股为东旭蓝天
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内股价上涨9.25%
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱柯和明德生物等跟涨
- 沪警示板概念7月22日整体上涨0.17%:领涨股为ST辅仁 领跌股为贵人鸟
- 康泰医学2022年第一季度营业总收入是多少?产业园概念7月22日涨幅较大的股票是露笑科技
- 闻泰科技2022年第一季度营业总收入是多少?OX概念共有多少支个股?
- 创元科技2022年第一季度营收是多少?中芯国际概念概念股7月21日盘后涨 安集科技领涨
- 苏试试验2022年第一季度营业总收入是多少?苏试试验3日内股价上涨2.41%
- 云鼎科技2022年第一季度营业总收入是多少?黄金股概念7月21日洛阳钼业领涨
- 甲烷概念共有多少支个股?力合科技5日内股价上涨6.56%