北京银行零售业务全面转型 构建特色金融发展新格局
8月27日,北京银行(601169)公布了2021年半年度报告。2021年6月末,北京银行资产总额达到3.06万亿元,较年初增长5.48%,是国内第一家表内资产规模超过3万亿的城市商业银行。
2021年上半年,北京银行实现营业收入334亿元,同比增长0.56%;实现归母净利润126亿元,同比增长9.28%,增速较2020年末回升9.08个百分点;年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.85%、11.68%,分别较2020年末回升0.02个百分点和0.32个百分点。
2021年上半年,北京银行进一步强化“首都银行”服务定位,深耕首都市场,全力服务北京“四个中心”“两区”“三平台”“五子联动”等重大战略和重点工作;同时,北京银行提升区域金融服务协同和联动水平,打造区域发展特色,积极服务国家重大区域发展战略,投向北京地区、长三角、珠三角地区的信贷增量占比达到85%,为区域经济高质量发展注入了金融活水。
2021年是北京银行成立25周年,立足新发展阶段,该行全面落实北京市委市政府各项部署和监管机构工作要求,强化全面风险管理,全力推进战略转型,积极提升实体经济服务能力,实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展,实现了“十四五”阶段良好开局,在建设“百年银行”的征程上迈出了新的坚实步伐。
零售业务全面转型
“得零售者得天下”,推动零售业务转型已成为银行业内共识。北京银行着力打造零售贷款、信用卡、财富管理等三大发展引擎,努力构建大财富管理平台,进一步构建业务转型的坚实基础,全力加快零售银行发展。
2021年上半年,北京银行零售转型全面提速,实现了贡献占比、客户规模、盈利水平、资产质量的全方位新提升。上半年,北京银行零售营收贡献占比26.4%,较年初提升3.7个百分点,同比提升4.1个百分点。零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%;零售资产管理规模(AUM)突破8000亿元。
零售贷款结构持续优化,6月末余额达到5430亿元,较年初增长380亿元,经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%;线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%;个人信贷不良率0.41%,资产质量保持同业较优水平。
客群基础不断夯实,零售客户数达到2455万户,同比增长199.4万户,较年初增长97.5万户,增量达近5年来最高水平,贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。在零售板块上,信用卡是各大银行的着重发力点,北京银行的信用卡专营化建设也取得显著成效。
2021年上半年,北京银行信用卡客户新增38万户,累计423.5万户,同比增长22%;信用卡中收同比增长28%,应收账款余额同比增长59%,网申新户同比增长110%。手机银行客户突破1000万户、月活首破300万户,信用卡“掌上京彩”APP用户突破百万户。
当前,大财富管理业务是各家银行发力零售转型的重点,北京银行也正在大力推进财富业务发展,“财富金融”已成为特色名片。
截至6月末,北京银行VIP 客户规模超75 万人,较年初增幅 8.5%,私人银行客户规模突破1万户,中高端客户基础持续夯实,财富管理产品销售稳步发展。得益于财富管理业务的快速增长,今年上半年,北京银行的零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%,代销类业务收入同比增长99.2%,公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%,基金余额同比实现翻一番。
构建特色金融发展新格局
2021年上半年,北京银行聚焦国家发展战略,全力打造科技、文化、绿色三大特色金融品牌,积极构建特色金融发展新格局。
具体来看,在科技金融方面,制定北京国际科技创新中心服务方案,对接知识产权大数据,研发科企贷专属产品;截至6月末,科技金融贷款余额1694.3亿元,较年初增长5%。在文化金融方面,与北京市文资中心携手打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系等。截至6月末,文化金融余额767.97亿元,较年初增长14%。
在绿色金融方面,设立绿色金融专职管理部室,发布“绿融+”绿色金融服务品牌,与北京绿色交易所签署全面战略合作协议,发行全国首单“碳中和”小微金融债;截至6月末,绿色金融贷款余额312亿元,较年初增长19%。
同时,北京银行轻资本转型持续深化,金融市场业务轻型化、集约化、专业化发展格局更加稳固。截至6月末,北京银行金融市场管理业务规模2.4万亿元,较年初增长0.2%,货币市场交易总量18.9万亿元,同比增长6.4%。同时,该行金融市场业务非息净收入同比增长45.6%,投资证券投资基金收入同比增幅达到45.2%。
资产质量稳中加固
2021年上半年,北京银行的资产质量稳中加固,不良贷款率逐季优化,拨备覆盖率逐季提升,风险管控能力和风险抵御能力不断增强。
截至6月末,北京银行不良贷款率1.45%,较年初下降0.12个百分点。与此同时,该行主动加大拨备计提力度,拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点,较一季末上升1.9个百分点,资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势。
另一方面,2021年上半年,北京银行持续加大对普惠小微企业的支持力度;截至6月末,人行普惠金融贷款余额1180亿元,同比增长38.8%,普惠小微信用贷款余额较年初增长108%;普惠小微客户达到6万户,较年初增加3.79万户,增幅171%;上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元,累计办理小微企业无还本续贷369笔,金额24.9亿元。
北京银行也积极探索普惠金融可持续发展道路,全力支持北京市贷款服务中心建设,该行首贷支持小微企业3043户,金额340.7亿元;与中国进出口银行合作开展全国首笔科创专项转贷款业务,累计开展转贷款规模达274亿元,支持3870家小微企业和3813位小企业主,受益客户节约利息1.7亿元。
北京银行表示,下半年将紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署,深入推进“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式”五大转型,全力服务首都城市建设与实体经济高质量发展,推动北京银行事业行稳致远。
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