开年首月银保监会及其分支机构合计开出了396张罚单 累计罚没金额达2.04亿元
贷款审查不尽职、信贷资金流入房地产市场……2022年监管仍在不断加大银行业违规行为的处罚力度。2月7日,据北京商报记者不完全统计,开年首月,银保监会及其分支机构合计开出了396张罚单,累计罚没金额达2.04亿元。与2021年同期相比,罚单数量和金额虽有所减少,但涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、信用卡违规行为依旧是“重灾区”。在分析人士看来,从目前银行业的业务结构看,未来信贷、信用卡等业务仍是监管的重点领域;从规范银行金融业务发展的角度,未来银行内部治理等方面也将是监管的重点领域。
信贷违规仍是“重灾区”
2022年首批罚单出炉,2月7日,北京商报记者对银保监会开年首月公示的罚单信息统计发现,截至1月31日,银保监会机关、银保监局及银保监分局共计开出396张罚单,累计罚没金额达2.04亿元,受罚机构包括政策性银行、国有大行、股份制银行、城农商行、村镇银行以及农村信用合作社。从数量来看,与2021年同期的460张罚单、3.25亿元处罚金额相比,2022年首月罚单数量和金额均有所减少。
在光大银行(601818)金融市场部分析师周茂华看来,首月罚单数量和处罚金额“双降”是好现象,反映国内银行业务违规现象在趋于收敛,银行部门经营更加规范稳健,金融生态在不断优化。一方面是近年来国内加快补齐监管与制度短板,此前一些违规乱象明显收敛;另一方面,监管常态化,银行金融机构加强完善内部治理,日常经营不断得到规范。
在严监管的态势之下,合规已成为机构经营发展的“生命线”,但梳理罚单后不难看出信贷违规仍然不容忽视。在396张罚单中,“涉贷”罚单达到278张,占比超过70%。违规行为包括违规发放贷款、信贷资金被挪用、贷款“三查”未尽职、贷前调查不尽职、贷后管理不到位、违规发放贷款、信贷管理不到位等。
百万级罚单中“涉贷”罚单也频频出现。例如,1月4日,一股份制银行新乡分行因贷款“三查”严重不尽职被处以300万元罚款;1月26日,一地方性农商行领4410万元罚单,违规事由中就包括贷款五级分类不准确、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎等。巨额处罚之下信贷违规为何屡禁不止? 周茂华表示,这是由于少数银行内部治理仍有待进一步完善,业务规范化有待加强;其次,有部分业务员合规意识与综合业务素质有待进一步提升以及受部分房地产融资“高收益”驱动等影响。
加大信用卡违规查处
在信贷违规惩治力度不减的同时,部分地区也开始加大对银行信用卡违规行为的查处。例如,一家国有大行海南省分行就因信用卡申请人资信调查流于形式、信用卡审批不审慎、信用卡异常交易监测不到位、信用卡发卡操作不规范等6项违规事由被罚195万元。另一家国有大行泉州分行因信用卡购车分期业务内部控制不健全,风险管理不到位;案件信息报送不及时合计被处80万元罚款。
“从以往案例看,信用卡在满足消费者需求、促进消费与内需方面发挥了积极作用,但整体还是存在一些不足。”周茂华分析表示,例如,少数银行发卡过分强调数量、规模扩张,过度营销,费用及规则不够透明,客户投诉较多,信用卡日常风险管理不足,部分信用卡存在资金违规使用,滋生风险隐患等。部分地区开始加大银行信用卡违规处罚力度释放未来信用卡需要转向规范、健康发展,引导金融机构精细化管理,保护消费者合法权益,有效防范潜在金融风险等。
而为引导银行信用卡业务由粗放式向精细化、规范化方向发展,2021年12月,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。针对部分银行信用卡授信管控不审慎、过度授信、息费披露不清晰等问题。《征求意见稿》要求银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时,应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,防范跨行不合理叠加授信。此外,还应当明确分期业务最低起始金额和最高金额上限,不得通过诱导过度使用分期增加客户息费负担。
“双罚”问责落实到人
化解金融风险一直是监管永恒不变的主题,2022年首月,监管部门严格落实“双罚制”,在追究机构责任的同时,也加大对违法责任人员处罚。例如,因贷款支付管理不到位,固定资产贷款贷前调查、贷款审查未尽职一政策性银行福建省分行被处100元罚款,与此同时相关责任人员也分别被给予警告或并处5万元罚款;因授信审批不审慎,一地方性银行被罚50万元,相关责任人员也分别受到10万元、5万元、警告等处罚。
金乐函数分析师廖鹤凯认为,落实“双罚制”的原因是单纯追究机构责任不足以遏制违规行为的发生,在追究机构责任的同时,加大对违法责任人员处罚,对事也对人,可以更好地遏制违法违规行为的发生,对相关责任人的处罚比对机构的处罚在某些具体的违规事项上更有针对性,也更有效。
“监管部门不断加大对金融违法违规行为的处罚力度,向市场释放出严格整治市场乱象、维护金融稳定的强烈信号。”在资深金融监管政策专家周毅钦看来,近年来,无论是单笔大额罚单金额、双罚频率、个人罚单等方面,均是有增无减。不断加码的监管罚单体现了监管处罚的权威,有利于维护金融市场秩序,防控金融风险。
在现有趋势下,未来银行监管处罚的重点又将集中在哪些领域?周茂华认为,从目前银行业的业务结构看,未来信贷、信用卡等业务仍是监管的重点领域;从规范银行金融业务发展的角度,未来银行内部治理等方面也是监管的重点领域。
“存量大的信贷业务在未来较长时间都还是处罚的重点,其他领域未来或许在基金、保险销售环节的处罚会较为集中。”廖鹤凯说道。
您可能也感兴趣:
今日热点
为您推荐
湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
排行
- 美团外卖公开“骑手劳动安全保障”规则:减少订单可能异常
- 中原油田普光气田向革命老区万源市供应天然气突破千万大关
- 浪潮信息推出全球首款GPU协处理加速整机柜服务器
- 江苏江都农商行成功发放首笔“金领贷” 扎实开展网格化营销
- 多家银行竞相升级手机银行App 中小银行“变革”成趋势
- 2021年15家银行信用卡业务“成绩单”出炉 信用卡规模增长处...
- 未来30分钟可达广州中心城区 广州增城将重新定义“东进”空间
- 湖南加快发展外贸新业态新模式 力争到2025年达到15%以上
- 2022年射频电缆股票龙头股一览 2021年盛洋科技公司净资产收益率1.04%
- 国家级新区首个“四链”融合政策文件发布 未来5年投入200亿
精彩推送
- 天天观天下!“三同三保障”赋能经济高质量发展
- 【环球报资讯】今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 世界播报:今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 广东东莞:切实履行巡林责任 全面提升林长巡林履职成效
- 湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
- 2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
- 四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
- 压茬推进 河南省发布林长制基层建设行动方案
- 聚焦:违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 世界快资讯:中国制造业增加值占全球比重近三成
- 头条:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 全球百事通!中国依然是外商最佳投资选择地
- 快讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 当前短讯!违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 焦点精选!我国持续保持第一制造大国地位
- 全球速讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 【环球播资讯】我国持续保持第一制造大国地位
- 快看:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 每日时讯!中国制造业增加值占全球比重近三成
- 视点!工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 中国业务型CDP白皮书 | 爱分析报告
- 全球速看:兴银聚丰债券最新净值涨幅达0.02%,该基金2020年利...
- 全球快播:7月25日中融恒安纯债债券A买的人多吗?基金2021年...
- 【天天速看料】7月25日鹏华丰庆债券近1月来表现如何?基金202...
- 全球资讯:工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 天天播报:7月25日华富中证5年恒定久期国开债指数C最新净值是...
- 天天热点!7月25日富荣福锦混合C基金怎么样?该基金分红负债...
- 【天天播资讯】工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型...
- 天天快播:中国质量万里行专家委员会在京成立
- 简讯:工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型制造创新发展
- 全球今日报丨国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会...
- 世界报道:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会 要...
- 世界新消息丨中国质量万里行专家委员会在京成立
- 环球今日报丨工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 环球即时:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天资讯:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天动态:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培育发...
- 环球热点评!工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 全球热推荐:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培...
- 明月镜片亮相2022 视觉健康盛会 聚焦儿童青少年近视防控
- 环球观速讯丨我国人工智能核心产业规模超4000亿元,企业数量...
- 当前焦点!7月25日景顺长城支柱产业混合基金成立以来涨了多少...
- 天天播报:创金合信新能源汽车股票C近1月来在同类基金中排524...
- 天天精选!长安泓源纯债债券A基金赚钱吗?2022年第二季度基金...
- 全球速看:兴银高端制造混合A基金2021年第三季度表现如何?近...
- 世界观热点:7月25日国联安鑫汇混合A近3月来表现优秀,基金20...
- 全球速看:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 世界球精选!制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实...
- 快资讯丨工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能力...
- 世界热点评!最新!阿里巴巴合伙人变动,蚂蚁集团管理层撤出...
- 环球微速讯:全球首个自组织激光器问世!具备自主配置能力,...
- 【速看料】法国:敞门开空调拟被处罚超5000元,酒水加冰块需...
- 【世界热闻】直播间使用音乐要付版权费!付费义务主体为使用...
- 天天新动态:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商...
- 全球观点:7月25日交银增利债券C累计净值为1.8066元
- 世界今日报丨财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 全球百事通!7月8日泰达宏利鑫利债券C一年来收益2.45%,该基...
- 热议:40度高温来袭,碳中和势在必行!
- 聚焦:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 焦点快播:7月25日永赢淳利债券近三月以来涨了多少?2021年第...
- 精彩看点:工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能...
- 头条焦点:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商最...
- 焦点热议:制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实力...
- 全球信息:财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 环球新动态:蜂巢恒利债券A买的人多吗?基金前端申购费是多少?
- 世界看点:7月25日国泰致远优势混合累计净值为1.3880元,基金...
- 房地产开发板块7月25日盘后报涨:皇庭国际领涨 大港股份、阳...
- 物流板块7月25日盘后报涨:飞马国际领涨 德邦股份、浙商中拓...
- 汽车零部件概念7月25日报跌:斯莱克领跌 广东鸿图、祥鑫科技...
- 退市警示板块7月25日盘后报涨:大港股份领涨 永安林业、ST金...
- 耐火材料概念共有多少支个股?中光防雷3日内股价下跌1.99%
- 地产开发板块7月25日盘后报涨:阳光城领涨 世荣兆业、信达地...
- 荧光PCR检测概念共有多少支个股?科前生物5日内股价下跌3.23%
- 检测试剂板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 透景生命、海特...
- 氟板块7月25日盘后报跌:泛亚微透领跌 氯碱化工、深圳新星和...
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 ...
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内...
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱...
- 全球微速讯:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净...
- 焦点热讯:两巨头官宣深度合作!科大讯飞携手比亚迪,将智能语...
- 世界热文:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净回...
- 天天观焦点:警戒级别升至5级!日本樱岛火山喷发,火山石飞出...
- 世界热点评!发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二...
- 观点:发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二批中央...
- 十四五期间 广西将构建森林康养产业发展新格局
- 河南:94个林业灾后恢复重建项目已全部开工
- 焦点滚动:最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货市场操...
- 【世界时快讯】最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货...
- 【环球新要闻】税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大...
- 全球头条:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 世界观察:税费支持政策助力企业稳步前行 ——从税收大数据...
- 全球动态:逆回购小额精准 流动性合理充裕
- 【世界聚看点】国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—...
- 焦点热门:国家税务总局发布指引,方便纳税人享受红利—— 绿...
- 世界要闻:预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- 当前短讯!预告:民政部举行2022年第三季度例行新闻发布会
- AMT.LAND艾米特大陆助力NFT市场高效发展 开店模式再创数字藏...
- 新消息丨第二批跨国企业本外币一体化资金池试点启动:助力总...
- 焦点报道:2022年7月25日年长信内需成长混合A基金持股人结构一...
- 世界实时:7月22日宝盈聚丰两年定开债券A基金怎么样?基金202...
今日要闻
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 领跌股为东旭蓝天
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内股价上涨9.25%
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱柯和明德生物等跟涨
- 沪警示板概念7月22日整体上涨0.17%:领涨股为ST辅仁 领跌股为贵人鸟
- 康泰医学2022年第一季度营业总收入是多少?产业园概念7月22日涨幅较大的股票是露笑科技
- 闻泰科技2022年第一季度营业总收入是多少?OX概念共有多少支个股?
- 创元科技2022年第一季度营收是多少?中芯国际概念概念股7月21日盘后涨 安集科技领涨
- 苏试试验2022年第一季度营业总收入是多少?苏试试验3日内股价上涨2.41%
- 云鼎科技2022年第一季度营业总收入是多少?黄金股概念7月21日洛阳钼业领涨
- 甲烷概念共有多少支个股?力合科技5日内股价上涨6.56%