中小银行在A股市场的入局并不乐观 还有10家银行在排队等候A股上市
今年以来,中小银行在A股市场的入局并不算乐观。从厦门农商行主动撤回A股IPO申请,到大丰农商行发审会被否,中小银行的上市之路,似乎走到了一个拐点。仍有10家银行在排队候场
统计显示,截至目前,还有10家银行在排队等候A股上市,包括4家城商行,6家农商行。其中亳州药都农商行、江苏海安农商行、江苏昆山农商行、湖州银行拟闯关上交所主板IPO。安徽马鞍山农商行、东莞银行、广东南海农商行、广东顺德农商行、广州银行、重庆三峡银行拟申请在深交所主板上市。
从10家中小银行的受理进度来看,亳州药都农商行受理时间最早,为2018年3月22日,至今已排队四年有余。受理时间最近的三峡银行,也已候场近两年。
优质的经营数据,势必会为上市之路添几分胜算。那么,这10位“候选人”的经营业绩表现如何?
截至目前,这10家银行均发布了2021年年报。营业收入方面,2021年除了马鞍山农商行下降1.53%、昆山农商行微降0.93%以外,其余8家银行同比增长。值得注意的是,顺德农商行2020年营业收入同比大幅下降25.85%,今年营收回暖,同比猛增32.48%,基本回升至2019年水平。
净利润方面,8家银行同比增长,2家银行同比下降,相较于2020年呈现同比增长和下降的银行各占5成的情况,可见“候选人们”的盈利水平整体回升,“盈利焦虑”有所缓解。值得注意的是,2020年10家银行中顺德农商行净利润降幅最大,达到26.72%,而今年大幅回升29.67%。
对于中小银行营收和净利波动较大,急升急降的情况会对IPO征程造成何种影响这一问题,某投行人士表示,“业绩不平稳、波动大,可能会被监管问询。”
不良贷款率方面,除1家银行未披露2021年数据以外,资产质量稳定性相比去年有一定波动。2020年,有8家银行资产质量呈现稳中向好的局面,不良贷款率有不同程度的压降,而2021年,该数字锐减至4家。值得注意的是,亳州药都农商行的不良率继2020年同比大增0.53个百分点之后,2021年继续大幅攀升0.65个百分点,是排队A股IPO中不良率最高的银行,以及唯一一家超过2%的银行。
从拨备覆盖率情况来看,除2家银行未披露2021年数据以外,所有银行均超过监管标准150%,有6家银行呈现上升态势。其中,昆山农商行拨备覆盖率更是高达648.8%,同比上升121.59个百分点,并超过监管标准3倍有余。拨备覆盖率上升幅度较大的还有重庆三峡银行,达30.03个百分点。同时需要注意,有2家银行表现出下降趋势,其中南海农商行下降17.59个百分点,广州银行更是骤降52.32个百分点,成为已披露数据的8家银行中拨备覆盖率最低的银行,但仍高于监管要求。
“长线作战”下如何破解“夜长梦多”
由于A股IPO审核严格,排队等候是“长线作战”,因而不可避免地“夜长梦多”。由于监管政策的调整和银行经营情况的波动,此时符合要求的指标,可能彼时无法达标,这种波动在中小银行身上体现得尤为明显,因此也给上市之路增加了一些变数。这该如何破解?
业内人士建议,首先要未雨绸缪,超前谋划。排队IPO前,银行应梳理自身问题,按照上市相关规定进行自我对照,有问题“立查立改”,以便后续流程顺畅。显然,股权结构清晰、内部治理完善且经营稳健、竞争力强的中小银行,上市相对会较为顺利。此外,还应拓宽多种渠道,寻找多元化的融资路径。
某上市城商行战略发展部相关负责人表示,IPO聘请的中介机构经验丰富,会进行股权及经营方面的全面诊断,很多事项可以尽早准备。
“在准备期内,要着力化解风险,重大的财务问题、资产质量问题,包括股权、公司治理架构方面的问题,解决得差不多了,再去申报。”该人士表示,根据“三年一期”等情况,或许还有反馈问题、再整改、说明的过程,也需要时间。“这个时间可能会很长,比如到了半年、到年末,要更新申报资料的数据。进入轨道后,有些公司没挺过这个反复的过程,没熬到上会的那一天,就已经出现了很多不确定因素。”
其次在申报期间,以审慎经营为重。“少做敏感的业务,比如重大资产重组,股权变更等。”上述人士提醒。
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