揽存价格战渐息 中小银行还能做哪些“文章”
在监管对结构性存款、互联网存款等一系列规范之下,银行高息揽储不再,揽存“价格”出现下行。9月7日,北京商报记者梳理发现,已公布半年报的40家A股上市银行中有超过六成银行客户存款平均利率相较此前降低。
在40家披露半年报的银行中,有12家银行今年上半年客户存款平均利率超过去年同期,包括建设银行、农业银行、邮储银行等,紫金农商行与上年持平,其余27家银行上半年客户存款平均利率较去年同期出现了下跌(厦门银行、常熟农商行参照对比项为2020年客户存款利率),例如,重庆银行、南京银行客户存款平均利率分别下降0.14个、0.2个、0.25个百分点,至2.87%、2.32%、2.31%;无锡农商行、瑞丰农商行、重庆农商行客户存款平均利率则分别减少0.02个、0.03个、0.05个百分点,至2.33%、2.24%、1.96%。
在分析人士看来,造成多家上市银行客户存款平均利率下降的原因是多方面的,在货币政策方面,通过运用降准、中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具,保持流动性合理充裕;优化存款利率监管,调整存款利率自律上限确定方式,促进融资成本下降,降低银行高息揽存冲动。另外,资深宏观分析师周茂华表示,部分银行客户存款付息水平下降可能与有些银行负债结构有关,如负债更倾向于同业负债;也可能与此前一系列高息揽储产品清退有关。
虽然超六成A股上市银行客户存款付息水平出现下行,但不同类型银行之间分化依旧突出,从数据来看,地方银行揽存成本普遍要高于全国性股份制银行及国有大行。
据统计,在今年上半年客户存款平均利率水平排名前十的A股上市银行中,有9家是地方商业银行,包括重庆银行、贵阳银行、西安银行、厦门银行、无锡农商行、南京银行、江苏银行、江阴农商行,股份制银行仅有浙商银行1家。排名前十的银行客户存款平均利率水平在2.87%-2.3%之间。另外,有14家银行的平均利率在2.25%-2%之间,其中9家为地方银行。
在分析人士看来,上市银行由于知名度、业务体量、客户数量等优势,其存款业务开展能力会明显优于同类型未上市银行。周茂华指出,“上市银行是国内银行的‘代表’,整体经营能力相对好,负债渠道相对宽,部分中小银行负债压力依然较大”。
由于网点覆盖、业务范围、品牌号召力不及大型银行,过去很长一段时间内部分中小银行依靠高息存款、通过互联网平台异地揽储等手段,在短期内使得负债端规模迅速增长。《中国金融稳定报告2021》(以下简称《报告》)显示,据初步统计,截至 2020年末,约89家银行(其中84家为中小银行)通过第三方互联网平台吸收的存款余额约5500亿元,较2019年末增长127%。平台存款产品利率普遍较高,年利率最高4.875%,已达到市场利率定价自律机制要求的上限。部分银行为了吸引客户,甚至通过缩短付息周期、提供现金奖励或发放购物券等方式变相提高存款产品利率,突破市场利率定价自律机制的要求。如某银行5年定期存款,每3个月付息,利率达4.1%,而3个月定期存款基准利率仅1.1%。
为防范风险,监管层层加码规范商业银行负债管理,监管机构已经下发一系列政策,而随着市场利率定价自律机制在今年6月“官宣”了存款利率调整事项,市场高呼高息揽存时代已不再。根据北京商报记者此前调查,在实施当天,已有多家银行调整存款产品利率,例如某银行将3年期定存产品的利率由最高4.125%降至最高3.5%。
零壹研究院院长于百程分析指出,近两年来,为推动金融服务和让利实体经济,监管方持续推动市场贷款利率的下行。贷款端利率的持续下行,在存款端利率不变的情况下,银行的息差空间会被压缩,而银行为维持一定的息差水平,就会影响存款端利率的调降。他表示,“今年6月,监管方制定了新的市场利率定价自律机制,从‘基准利率×倍数’改为‘基准利率+基点’。这一机制的变化,降低了因为长期存款基准利率较高,执行利率也明显偏高的情况,也将引导存款利率的下行”。
在监管趋严、利率市场化的大背景下,银行负债端承压可能是长期趋势,银行将如何应对?
周茂华认为,银行降低负债成本与银行负债能力、融资渠道、品牌与客户黏性等方面有很大关系。相较而言,大行的负债有较大优势;因此,在深化利率市场化改革,行业竞争激烈环境下,部分中小银行还需要提升经营和风险能力,需要断绝高息揽储的“瘾”,以服务客户为中心,增加适销对路、有质量的服务,解决客户痛点,增加客户黏性,提升自身市场品牌;拓宽融资渠道方面,监管也是鼓励有条件通过上市、市场化资本工具多渠道融资;在战略上,回归主责主业,深耕区域市场,采取差异化竞争策略。
北京商报记者 孟凡霞 李海颜
您可能也感兴趣:
今日热点
为您推荐
湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
排行
精彩推送
- 二维码概念股7月26日整体上涨2.46%:领涨股为中科金财 领跌...
- 认证服务概念共有几支个股?7月26日涨幅较大的个股是科蓝软件...
- 饮料概念共有多少支个股?7月26日涨幅较大的个股是英联股份、...
- 美亚柏科2022年第一季度营业总收入是多少?美亚柏科3日内股价...
- 数码视讯7月26日领涨 南威软件、神州数码和中科曙光等跟涨
- 房地产销售概念7月26日上涨4.51%:涨幅较大的股票是三湘印象...
- 钽铌板块7月26日晚间复盘报涨:中钨高新领涨 国际实业、全新...
- 征信概念共有多少支个股?广联达7日内股价下跌0.63%
- 硬胶囊概念共有几支个股?7月26日涨幅较大的个股是ST顺利、仙...
- NFC概念概念共有多少支个股?新开普5日内股价下跌1.72%
- 托育服务板块7月26日晚间复盘报涨:豆神教育领涨 鸿合科技、...
- 乾景园林2022年第一季度营业总收入是多少?乾景园林7日内股价...
- 【环球热闻】“三同三保障”赋能经济高质量发展
- 天天观天下!“三同三保障”赋能经济高质量发展
- 【环球报资讯】今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 世界播报:今年6月全国共查处违反中央八项规定精神问题9531起
- 广东东莞:切实履行巡林责任 全面提升林长巡林履职成效
- 湖南道县再次部署夏季森林火灾防御工作 确保森林生态资源安全
- 2022年广东试点建设公益林示范区29个累计投入7700万元
- 四川省林草局:推进全省林长制信息系统建设 研究总体方案
- 压茬推进 河南省发布林长制基层建设行动方案
- 聚焦:违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 世界快资讯:中国制造业增加值占全球比重近三成
- 头条:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 全球百事通!中国依然是外商最佳投资选择地
- 快讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 当前短讯!违反职业健康检查规定的经济性裁员违法
- 焦点精选!我国持续保持第一制造大国地位
- 全球速讯:我国制造业增加值占全球比重提升至近30%
- 【环球播资讯】我国持续保持第一制造大国地位
- 快看:央企控股上市公司“提质”方案出台两个月:60起并购助...
- 每日时讯!中国制造业增加值占全球比重近三成
- 视点!工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 中国业务型CDP白皮书 | 爱分析报告
- 全球速看:兴银聚丰债券最新净值涨幅达0.02%,该基金2020年利...
- 全球快播:7月25日中融恒安纯债债券A买的人多吗?基金2021年...
- 【天天速看料】7月25日鹏华丰庆债券近1月来表现如何?基金202...
- 全球资讯:工业和信息化部:外商对华投资步伐并没有放慢
- 天天播报:7月25日华富中证5年恒定久期国开债指数C最新净值是...
- 天天热点!7月25日富荣福锦混合C基金怎么样?该基金分红负债...
- 【天天播资讯】工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型...
- 天天快播:中国质量万里行专家委员会在京成立
- 简讯:工信部答中国网记者:实打实的举措支持服务型制造创新发展
- 全球今日报丨国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会...
- 世界报道:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会 要...
- 世界新消息丨中国质量万里行专家委员会在京成立
- 环球今日报丨工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 环球即时:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天资讯:国资委召开提高央企控股上市公司质量工作推进会
- 天天动态:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培育发...
- 环球热点评!工信部:将加快“十四五”工信领域重大工程和行...
- 全球热推荐:工业和信息化部:加强服务型制造研究院建设 培...
- 明月镜片亮相2022 视觉健康盛会 聚焦儿童青少年近视防控
- 环球观速讯丨我国人工智能核心产业规模超4000亿元,企业数量...
- 当前焦点!7月25日景顺长城支柱产业混合基金成立以来涨了多少...
- 天天播报:创金合信新能源汽车股票C近1月来在同类基金中排524...
- 天天精选!长安泓源纯债债券A基金赚钱吗?2022年第二季度基金...
- 全球速看:兴银高端制造混合A基金2021年第三季度表现如何?近...
- 世界观热点:7月25日国联安鑫汇混合A近3月来表现优秀,基金20...
- 全球速看:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 世界球精选!制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实...
- 快资讯丨工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能力...
- 世界热点评!最新!阿里巴巴合伙人变动,蚂蚁集团管理层撤出...
- 环球微速讯:全球首个自组织激光器问世!具备自主配置能力,...
- 【速看料】法国:敞门开空调拟被处罚超5000元,酒水加冰块需...
- 【世界热闻】直播间使用音乐要付版权费!付费义务主体为使用...
- 天天新动态:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商...
- 全球观点:7月25日交银增利债券C累计净值为1.8066元
- 世界今日报丨财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 全球百事通!7月8日泰达宏利鑫利债券C一年来收益2.45%,该基...
- 热议:40度高温来袭,碳中和势在必行!
- 聚焦:国资委推动国资央企投身云体系建设
- 焦点快播:7月25日永赢淳利债券近三月以来涨了多少?2021年第...
- 精彩看点:工信部答贝壳财经记者:我国产业科技创新水平和能...
- 头条焦点:工信部:外商对华投资没有放慢,我国依然是外商最...
- 焦点热议:制造业增加值占全球比重近30% 我国制造业综合实力...
- 全球信息:财政部:截至6月末全国地方政府债务余额347503亿元
- 环球新动态:蜂巢恒利债券A买的人多吗?基金前端申购费是多少?
- 世界看点:7月25日国泰致远优势混合累计净值为1.3880元,基金...
- 房地产开发板块7月25日盘后报涨:皇庭国际领涨 大港股份、阳...
- 物流板块7月25日盘后报涨:飞马国际领涨 德邦股份、浙商中拓...
- 汽车零部件概念7月25日报跌:斯莱克领跌 广东鸿图、祥鑫科技...
- 退市警示板块7月25日盘后报涨:大港股份领涨 永安林业、ST金...
- 耐火材料概念共有多少支个股?中光防雷3日内股价下跌1.99%
- 地产开发板块7月25日盘后报涨:阳光城领涨 世荣兆业、信达地...
- 荧光PCR检测概念共有多少支个股?科前生物5日内股价下跌3.23%
- 检测试剂板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 透景生命、海特...
- 氟板块7月25日盘后报跌:泛亚微透领跌 氯碱化工、深圳新星和...
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 ...
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内...
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱...
- 全球微速讯:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净...
- 焦点热讯:两巨头官宣深度合作!科大讯飞携手比亚迪,将智能语...
- 世界热文:央行今日进行50亿元7天期逆回购操作 当日实现净回...
- 天天观焦点:警戒级别升至5级!日本樱岛火山喷发,火山石飞出...
- 世界热点评!发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二...
- 观点:发改委:下达污染治理和节能减碳专项2022年第二批中央...
- 十四五期间 广西将构建森林康养产业发展新格局
- 河南:94个林业灾后恢复重建项目已全部开工
- 焦点滚动:最高法重磅发文,严惩金融领域犯罪!特大期货市场操...
今日要闻
- NFC概念概念共有多少支个股?新开普5日内股价下跌1.72%
- 托育服务板块7月26日晚间复盘报涨:豆神教育领涨 鸿合科技、华媒控股等跟涨
- 乾景园林2022年第一季度营业总收入是多少?乾景园林7日内股价上涨2.52%
- 粤港澳自贸区概念股7月25日整体上涨0.07%:领涨股为阳光城 领跌股为东旭蓝天
- 洗碗机概念股7月25日涨跌幅最高的是汉宇集团 汉宇集团5日内股价上涨9.25%
- 动物疫苗板块7月25日盘后报涨:博晖创新领涨 康华生物、普莱柯和明德生物等跟涨
- 沪警示板概念7月22日整体上涨0.17%:领涨股为ST辅仁 领跌股为贵人鸟
- 康泰医学2022年第一季度营业总收入是多少?产业园概念7月22日涨幅较大的股票是露笑科技
- 闻泰科技2022年第一季度营业总收入是多少?OX概念共有多少支个股?
- 创元科技2022年第一季度营收是多少?中芯国际概念概念股7月21日盘后涨 安集科技领涨