靠前应对疫情冲击与下行压力 一揽子金融支持政策渐次落地
靠前应对疫情冲击与下行压力 一揽子金融支持政策渐次落地
作为上海市生活物资保障供应重点企业,海天下集团的物流正用于为上海市民和商超配送蔬菜保障包等物资。“原本在疫情影响下,公司的回款周期拉长,现在支持保供又需要更多运营资金。”在疫情封控期间接到保供任务,集团相关负责人一度为资金周转担忧,“希望银行可以简化信贷业务流程,让我们快速获得贷款,同时保障公司结算支付畅通、资金汇划便利。”
当前,受疫情影响的行业、企业和人群,以及承担疫情防控等任务的企业,需要更多金融“及时雨”。为加大金融纾困力度、畅通国民经济循环,相关部门近期举措不断。人民银行、外汇局日前印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》,提出惠企利民的23条金融政策举措。
对于一系列政策红利,金融机构是否能用好用足?相关主体的感受如何?记者4月22日获悉,上海金融部门正全力落实23条政策,金融机构对困难行业提供差异化金融服务。此外,各地金融机构靠前应对疫情冲击与下行压力,一揽子金融支持政策渐次落地,以金融服务的“不缺位”“不降温”,助企纾困,稳就业保民生。
畅通货运物流 保障民生供应
民生物资供给端的各类企业,是疫情期间物资保供的重要主体,也是当下金融支持的重点对象。
记者获悉,海天下集团的资金需求已得到满足。浦发银行普陀支行工作人员告诉记者,该行成立专班小组,克服企业经办人、支行员工居家办公导致的资料传递等困难,用时两天完成500万元普惠贷款的发放。企业也迅速将资金投入物资的原料采购和生产加工。
这是当前金融支持疫情防控与民生保障的一个缩影。国内疫情多点散发,部分地区物流受阻。为加大对物流航运循环畅通的金融支持力度,“23条”既聚焦物流行业里的暂时遇困的企业,也关怀行业中受到冲击的个人,举措包括优化信贷审批流程、给予贷款展期和续贷安排等。
上海青浦地区是各大物流企业的总部所在地。针对圆通、韵达、申通等物流企业的信贷资金需求,工商银行(601398)上海分行以“绿色通道”加快业务审批;今年以来,工商银行参与德邦、韵达等物流企业的中期票据业务,在疫情期间协助企业加快完成发行。
除了行业龙头,物流运输行业中的小微企业也获得了低成本资金支持。广西防城港是中国西部地区第一大港,集中了众多小微物流企业,是保障贸易“大动脉”畅通不可或缺的“毛细血管”。
了解到广西某国际物流公司资金周转出现困难后,建设银行(601939)广西防城港分行为企业申请了500万元贴息贷款,贴息后利率仅2%。截至3月末,建设银行广西区分行已为196家从事交通运输业的小微企业提供贷款延期服务,金额超2000万元;超300家交通运输业小微企业获得续贷服务,续贷金额超2.7亿元。
既纾困企业,也关注个人。“23条”还提出,对出租车司机、网店店主、货车司机等灵活就业主体,金融机构可比照个体工商户和小微企业主,加大对其经营性贷款支持力度。
记者从农业银行(601288)获悉,该行持续加强对货运司机的帮扶,将货车和出租车个体车主等视同个体工商户。农业银行山东分行为货车司机提供货车购买、加油加气、过路过桥、汽车维保等各类费用融资支持。
“目前,金融机构进一步加大对受疫情影响的企业支持力度,重点加大对居民生活物资保供企业的金融支持。”人民银行上海总部负责人表示,据不完全统计,辖内银行向681家抗疫物资保供、相关物流企业发放贷款310亿元;向餐饮、零售、旅游、运输、民航等受疫情影响的9200多家企业发放贷款628亿元,办理延期还本付息47.9亿元,涉及企业1743户;办理无缝续贷37.4亿元,涉及企业1316户。
稳定产业链供应链 护航外贸企业
上海等疫情形势严峻的地区,经济体量大,对全国进出口、全球产业链供应链和全球金融市场都有较大影响。
着眼于金融畅通国民经济循环所能发挥的作用,“23条”提出强化产业链供应链核心企业金融支持,建立信贷、债券融资对接机制,引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求。
天泽精密技术(上海)有限公司是上海嘉定区一家精密模具供应商,其生产的精密模具被应用于消费类电子、通信、汽车等领域的产品制造。作为上海市专精特新及高新技术企业,公司是制造业供应链上的重要一环。
受国内外疫情影响,产品无法正常交付,货款回笼时间较长,公司还要支付员工工资,资金捉襟见肘。了解到这一信息后,工商银行嘉定支行耗时2天向企业发放900万元贷款。3月以来,企业虽然生产规模减小,但生产未断档,保障了下游三条供应链的稳定供货。
植信投资首席经济学家兼研究院院长连平认为,“以点带面”保障企业合理融资需求尽快得到满足,有助于稳定市场信心。其中,“点”是强化产业链供应链核心企业金融支持,“面”是对国有经济和民营经济在贷款、债券融资等金融政策上一视同仁。
当前,主要发达国家货币政策转向,国际金融市场波动性上升,完善外贸企业的汇率风险管理的重要性愈发凸显。“23条”要求金融机构及时响应外贸企业等的汇率避险需求。外汇局上海市分局建立了企业汇率风险管理工作专班,引导银行加大资源投入和内部引导,帮助企业建立健全汇率风险管理机制。
今年年初以来,人民币汇率一度走高,企业面临汇兑损益。面对当时的市场形势,中信银行合肥蒙城路支行向进出口企业介绍汇率避险方案:通过普通远期结汇嵌入卖出美元看涨期权,将期权收益补贴至远期结汇,从而获得更好的远期结汇汇率。
纾困受疫情影响的个人
自新冠肺炎疫情发生初期,延期还本付息政策便已有效缓解相关企业与个人的资金压力。如今,这一政策依然缓解着受疫情影响主体的“燃眉之急”。
据不完全统计,3月份,上海中资银行克服疫情影响累计向中小微企业、小微企业主和个体工商户发放贷款2250.65亿元,涉及市场主体43698户;办理延期还本付息240.55亿元,涉及市场主体80916户,其中为普惠小微客户办理203.21亿元,涉及市场主体74105户。
针对受疫情影响个人房贷还款能力等问题,人民银行上海总部指导商业银行回应市场关切,多数银行在上海地区推出延期还款、调整还款计划等措施,为客户提供1至3个月的还款宽限期,以缓解客户还款压力。
这一政策也覆盖到其他地区受疫情影响的人群。浙江台州市市民张先生曾因疫情影响在短期内资金周转不足。农业银行台州分行对这类因短期隔离、无法办理金融业务的客户进行摸排、梳理清单,统一设置了30天贷款宽限期。
自2020年以来,农业银行共为疫情严重地区的152万个贷客户设置了还款宽限期,涉及贷款5062亿元;对超8万笔个人贷款进行了征信逾期记录剔除和拦截。
另有多家银行回应市场关切,对受困人群提供一揽子金融支持举措。交通银行22日发布的《疫情期间便民惠民利民金融服务方案》显示,对需暂缓还款的房贷、消费贷款客户,可申请最长不超过90天的还款宽限期,宽限期内不催收、宽限期内还款不计征信逾期。
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