合计被罚超1.34亿元 央行巨额罚单开给了谁

近日，中国人民银行披露了一批去年8月底时作出行政处罚决定的罚单。招商银行（600036）、广发银行、银联商务合计被罚没约1.34亿元，其中招商银行被罚3423.5万，银联商务被罚6516万。此外，约有26个责任人员被罚。

【资料图】

两银行和一支付机构被罚

银罚决字(2022)1号显示，招商银行共违反13项规定，包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反支付机构备付金管理规定；违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定；违反金融营销宣传管理规定。

招商银行除被处警告，罚没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元外，另有10名当事人被罚，罚金1万元至14.5万元不等。

银罚决字(2022)12号显示，广发银行共违反9项规定，包括：违反人民币反假有关规定；违反人民币管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库管理其他规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

广发银行除被罚款3484.8万元外，另有12名当事人被央行处罚，罚金1万元至9万元不等。

银罚决字(2022)25号文显示，银联商务共违反9项规定，包括：违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反条码支付业务管理规定；违反机构管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定。

银联商务除被罚6516万元外，另有4名当事人被央行一并处罚，罚金5万元至11.5万元不等。

行业分析人士认为，辞旧迎新之际的罚单为市场机构敲响了警钟，预计未来的监管政策仍然会比较严格，反洗钱将是处罚重点，同时个人信息保护、反诈骗等因素也将增加，合规性对支付机构来讲越来越重要。

据了解，近两月，包括交通银行、邮储银行（601658）等近十家金融机构因违反《反洗钱法》被央行处以重罚。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，2022年支付行业处罚频现，主要有两方面特征：第一是处罚频次增加，监管顶层制度日益完善，监管科技水平也不断精进，机构的违规“小动作”难以藏身；第二是“双罚”趋势显著，除了机构层面的处罚，对责任人的个体处罚力度也在同步进行。

反洗钱监管再度升级

据央行发布2021年反洗钱监督管理工作总体情况介绍，在反洗钱执法检查方面，2021年央行全系统共开展159项反洗钱专项执法检查、476项含反洗钱内容的综合执法检查和3项涉案机构的行政处罚调查。检查涉及银行业机构600家、非银行支付机构18家、保险机构11家、证券业机构9家。

2022年1月，为提升金融行业洗钱和恐怖融资的风险防范能力，央行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对客户尽职调查从个人到机构各个方面做详细规定，不断完善反洗钱监管制度。

2022年2月，央行等联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022-2024年)》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违反犯罪三年行动。

支付行业资深分析师王蓬博表示，从统计数据看，2021年支付机构因为反洗钱违规收到的罚单次数即超过整体罚单的35%，从处罚规模看，支付机构因反洗钱问题需要上缴的罚金比例超过所有罚金总额的52%。截至2022年7月，已有156家银行业机构因反洗钱违规被罚1.6亿元。随着反洗钱法、个人信息保护法、反电信网络诈骗法等法律的正式颁布，预计未来的监管政策仍然会比较严格，而且处罚依据更多，合规性对支付机构而言越来越重要。

对于支付机构如何才能杜绝相关违规行为，苏筱芮表示，支付行业违规的原因，包括合规制度不完善、特约商户管理存在疏漏等，未来机构需要重点关注反洗钱、商户管理、条码支付等重点领域工作，针对当前最新的合规形势，加强研判以及与同行的交流，及时调整、高效应对。宗禾

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