环球观天下！报告：我国“三支柱”养老金体系存在资产结构严重失衡的问题

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12月27日，同方全球人寿保险有限公司（以下简称“同方全球人寿”）携手清华大学经济管理学院（以下简称“清华经管学院”）中国保险与风险管理研究中心共同发布了2022中国居民退休准备指数调研报告。

报告显示，2022年中国居民的退休生活愿景较为保守，平均预期退休年龄为58.6岁，青年群体表现出希望提早退休的倾向，而高学历人士普遍期待更晚退休。家庭养老这一传统养老方式最受欢迎，年轻受访者对社会机构养老、商业机构养老等新兴养老方式接受度有所提升。

对于中国居民退休财务规划方面，清华经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正表示，人们已逐渐脱离完全靠政府来养老的观念，居民在养老规划方面的需求也变得更加多样。具体而言，身体出现衰老征兆是居民进行退休规划的最主要原因，减税措施更容易促使居民进行更多储蓄。人们愿意相信来自政府的财务建议，在选择退休准备相关的金融产品时，更倾向于商业保险产品，并且希望保险公司可以提供与产品配套的养老健康服务。

报告显示，我国“三支柱”养老金体系存在资产结构严重失衡的问题。数据显示，2021年我国基本养老保险的覆盖人数已经超过10亿人，而第二支柱企业年金的参与人数仅有2875万人，不足第一支柱的3%，绝大多数的中国居民当前仅有第一支柱的退休收入保障。

报告对于“第三支柱”个人养老金制度进行了调研，数据显示，国民对此还缺乏了解，但普遍持有支持态度。陈秉正表示，居民实际上对个人养老金具有较高的需求，现行缴费上限尚有进一步提升的空间。为了应对长寿风险，应当鼓励居民以年金化方式领取个人养老金。

针对目前我国居民退休的状况，陈秉正呼吁，政府应稳定经济长期增长的基本面，完善养老保障体系的建设，促进“三支柱”养老金的协调发展；企业应为员工拓展提供退休后的经济保障，提高对于员工的身心健康关注，建立弹性化退休制；个人则应该不断提高对财务规划问题的认识理解能力，结合我国“三支柱”养老金体系现状和未来发展趋势，确定个人养老金的策略选择。（陈佳怡）

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