数字化、供应链融资、聚焦新兴产业，汇丰三大金融力量支持中小企业

近日，汇丰银行(中国)有限公司(下称“汇丰中国”)面向“专精特新”企业推出专项支持计划，将在未来两年为该类企业提供总计人民币30亿元的信贷及金融支持，支持中小企业以创新驱动产业升级和发展。这是外资银行推出的首个面向“专精特新”企业的专项计划。

汇丰中国在今年还推出了一项总额达人民币10亿元的普惠金融专项支持计划，通过与担保机构合作、智慧供应链融资等多种融资方式加大面向小微企业的信贷投放，并通过信贷审批绿色通道、融资价格优惠等举措，切实解决中小微企业融资难题，助力增强实体经济的韧性。

汇丰中国副行长兼工商金融主管马健表示：“量大面广的中小微企业是稳定经济增长和促进就业的重要力量，为解决这一群体普遍面临的融资难题，各级政府和监管机构不断出台政策以加大支持力度。尤其是今年以来，受经济下行压力以及疫情的影响，一些中小微企业面临着资金短缺、需求收缩等挑战，更加需要金融资源的倾斜和精准投放。”

(资料图片仅供参考)

“作为一家植根中国的国际银行，汇丰一直以来积极支持中小微企业的成长。除了加大信贷投放，汇丰还通过产品和解决方案的迭代、数字化服务的创新升级以及广泛的全球网络，为‘双循环’发展格局下的中小微企业发展提供支持，并为加速培育‘专精特新’企业贡献力量。”

智慧供应链生态圈赋能中小企业

面对中小微企业“融资难、融资贵”的传统难题，汇丰正在积极构建智慧供应链生态圈，即依托供应链中核心买家的信用及相关业务数据和线上供应链融资方案，为供应链上游的中小企业提供及时高效的资金支持，探索有特色的普惠金融模式。

目前，汇丰已经与多个国内外知名企业合作开展供应链融资业务，满足了各产业链上数千个中小型供应商的融资需求。

例如，汇丰与一家全球知名食品供应商合作，为其旗下的土豆种植农户提供无抵押授信。这一智慧供应链融资产品探索了创新的业务模式，将供应商“装运前融资”与买家“装运后融资”计划无缝连接，实现从播种、种植到运输和收货的全流程融资支持。

为了保证该食品企业能获得持续稳定的原料供应，汇丰通过智慧供应链，帮助农户在春种前期获得融资支持。信贷资金专款专项用于农户农药、化肥、地租等流动资金缺口，并通过受托支付直接付给农户的供应商(即农药、化肥等公司)。

在数字化的供应链融资模式下，银行通过分析农户和其核心买家的交易数据，分析马铃薯采购合同及资金支持协议等，确定企业资质和信用评级。这一模式打破了以往以分析财务报表、担保品为主的传统信贷审核方式，在帮助农户及时获得融资支持的同时，也稳定了食品企业的土豆货源，实现了对农村经济和普惠金融的支持。

数字化金融支持中小企业转型

“新一代信息技术与产业的融合正随着数字经济的发展不断深化，尤其是在新冠疫情爆发后，很多中小企业加快了数字化转型的步伐。在此过程中，企业对高效便捷的数字化金融服务的需求也随之提升。”马健说道。

汇丰近年来在金融科技领域持续投入，通过数字技术与金融服务的深度融合，支持中小企业的数字化转型和可持续发展。

汇丰的数字化服务深入各个业务环节。例如，在账户开立环节，汇丰运用大数据和OCR图文识别技术大大提升处理速度和客户体验；在智慧供应链融资服务方面，汇丰基于买卖双方交易数据作为主要授信审核基础，高效地为中小企业解决了融资难的问题。

与此同时，汇丰的数字银行服务也在不断迭代升级，推出了全平台移动化财资管理，涵盖了全渠道移动支付收款平台、对接中国(上海)国际贸易单一窗口、全球流动性管理平台，专属外汇交易平台、海关电子缴税服务和电子纳税服务，这些高效方便的数字化服务让中小企业极大地提高了效率，从而更快更准地把握服务贸易大发展的机遇。

此外，粤港澳大湾区数字贸易的迅猛发展以及对跨境金融服务需求的持续提升也让汇丰加快了数字化渠道的建设。去年以来，汇丰已陆续在大湾区推出账户通、付款通、服务通和信贷通等一系列数字化企业银行服务，并推出了专为中小企业打造的大湾区企业服务小程序，令区内企业可以高效地利用金融联通的便利，推动自身业务发展。

支持“专精特新”企业创新发展

近年来，众多依托新技术、新模式、新产品推动生产经营效率提升的新经济企业不断涌现，其中不乏一大批专业性、创新性较强的“专精特新”企业，为推动产业升级与科技创新注入了活力。

“专精特新”企业是指具有专业化、精细化、特色化、新颖化特征的中小企业。今年的政府工作报告提出，要着力培育“专精特新”企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持。

汇丰中国“专精特新”企业专项支持计划具有多重特点。在信贷审批方面，结合企业发展特点，定向优化首贷审批流程，为满足要求的企业开通专项信贷审批通道，最快可于一日内完成审批；资金投放方面，通过对重点产业链、供应链和创新链的深入研究，并运用金融科技手段，提供覆盖企业成长早期阶段的全生命周期融资解决方案。

此外，在融资结构方面，汇丰结合国内外先进的贷款原则及标准，通过定制融资结构，满足企业设备更新、技术改造等融资需求，同时支持和推动企业的低碳转型和ESG发展；服务模式上，将为中小企业通过境内外市场开展多元化的融资提供支持。

马健表示：“中小企业是推进创新发展的重要柱石，‘专精特新’企业的培育有助于促进战略新兴产业的自主创新和制造业的集群发展，从而提升中国在全球价值链中的竞争力和战略地位。汇丰长期关注和支持制造业和新经济企业的发展，此次希望通过‘专精特新’专项支持计划推动中小企业朝着高端化、数字化、智能化和绿色化方向转型与发展。未来我们将继续发挥自身所长，通过创新的产品和服务，持续为‘专精特新’中小企业的成长护航。”(CIS)

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